Les 7 Meilleures Cartes de Crédit pour 2025 : Guide Complet
Dans cet article, nous allons examiner les sept meilleures cartes de crédit polyvalentes pour 2025. Si vous recherchez une carte principale pour vos dépenses quotidiennes, cet article est fait pour vous. L’utilisation des cartes de crédit pour toutes vos dépenses peut vous permettre d’obtenir entre 1% et 5% de cashback, à condition de rembourser intégralement votre carte à temps à chaque cycle.
Cet article suppose que vous avez déjà un bon score de crédit. Si ce n’est pas le cas ou si vous n’avez pas encore d’historique de crédit, je vous recommanderais plutôt une carte de crédit sécurisée pour construire votre crédit avant de passer aux options présentées ici.
Commençons par la carte numéro sept et remontons jusqu’à la première place.
7. Capital One Saver
La carte Capital One Saver (anciennement appelée Saver 1) est une excellente carte de crédit offrant un rapport qualité-prix exceptionnel :
- Frais annuels : 0€
- Frais de transaction à l’étranger : Aucun
- Avantages cashback :
- 5% sur les hôtels et locations de voitures via Capital One Travel
- 3% illimité dans les épiceries, restaurants, divertissements et services de streaming populaires
- 1% sur toutes les autres dépenses
Je considère cette carte comme une mini American Express Gold, car 3% sur la restauration et les épiceries est vraiment excellent pour une carte sans frais annuels.
L’offre d’introduction comprend un bonus unique de 200€ lorsque vous dépensez 500€ dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture de votre compte, ce qui équivaut à 40% de cashback.
Si vous combinez cette carte avec la Capital One Venture X, vous obtenez une excellente synergie, car vous pouvez convertir le cashback de la Saver en miles de récompense sur la Venture X, augmentant ainsi la valeur de vos dépenses habituelles.
6. Ex-aequo : Citi Double Cash et American Express Blue Cash Everyday
Ces deux cartes sont d’excellentes options de cashback avec une structure de récompenses simple et facile à comprendre, sans frais annuels.
Citi Double Cash
La Citi Double Cash offre un cashback fixe de 2% sur tout :
– 1% lorsque vous effectuez un achat
– 1% supplémentaire lorsque vous remboursez la carte
Il n’y a pas de catégories à suivre, pas de plafonds de dépenses et pas de bonus rotatifs qui changent chaque trimestre. C’est simplement 2% de remise sur tous vos achats, ce qui en fait une carte parfaite pour les dépenses quotidiennes.
American Express Blue Cash Everyday
La carte American Express Blue Cash Everyday offre des récompenses ciblées :
– 3% de cashback dans les supermarchés américains
– 3% dans les stations-service américaines
– 3% sur les achats en ligne chez les détaillants américains
– 1% sur tout le reste
Cette carte est idéale pour les familles qui dépensent beaucoup en épicerie, essence et achats en ligne.
Ces deux cartes sont parfaites pour ceux qui veulent des récompenses solides sans la complexité des cartes premium à frais élevés. L’absence de frais annuels signifie que chaque euro de cashback représente une économie pure, tant que vous remboursez intégralement votre carte à chaque cycle.
5. Capital One Venture X
La Capital One Venture X est une carte premium avec des frais annuels de 395€, ce qui en fait l’une des options les plus haut de gamme de notre liste. Cette carte est idéale pour quelqu’un qui aime voyager, fréquente souvent les aéroports et souhaite un accès aux salons VIP ainsi que de solides multiplicateurs sur ses dépenses.
Bien que les frais annuels soient élevés, vous pouvez facilement les compenser :
– 300€ de crédits pour les réservations de voyage via leur portail
– 10 000 miles bonus chaque année à l’anniversaire de votre carte (équivalent à 100€ en voyages)
Dès le départ, si vous aimez voyager, l’utilisation de cette carte compensera immédiatement les frais annuels avec 300€ en crédits de voyage plus 100€ en équivalent miles anniversaire, soit un total de 400€.
Autres avantages notables :
– 75 000 miles si vous dépensez 4 000€ dans les 3 premiers mois
– 120€ de crédit pour Global Entry ou TSA Pre-check
– 2x points sur tous les autres achats quotidiens (équivalent à environ 2% de cashback en points)
– Accès à plus de 1 300 salons Capital One dans les aéroports
– Deux invités gratuits au salon ainsi que des utilisateurs autorisés gratuits (chacun ayant droit à deux invités également)
L’un des aspects les plus puissants de cette carte sont les utilisateurs autorisés gratuits. Habituellement, les frais pour les utilisateurs autorisés sur d’autres cartes peuvent être entre 75€ et 195€ par utilisateur supplémentaire par an. Cela signifie que cette carte vous permet de partager les avantages entre quatre personnes de confiance, chaque utilisateur autorisé bénéficiant de l’accès aux salons d’aéroport et de sa propre carte Priority Pass.
Vous obtenez également immédiatement le statut Hertz President Circle, vous permettant d’éviter le comptoir de location et de bénéficier d’une mise à niveau gratuite si disponible. Ce statut Hertz est normalement difficile à obtenir, nécessitant généralement 3 000€ de dépenses annuelles en location de voitures ou environ 15 locations par an.
4. American Express Platinum
L’American Express Platinum est l’une de mes cartes préférées car c’est un véritable carnet de coupons glorifié. Cette carte nécessite des frais annuels conséquents de 695€ (au moment de cet enregistrement), avec des rumeurs suggérant un possible rafraîchissement en 2025.
Voici tout ce que vous obtenez avec ces frais annuels :
– 200€ de crédit hôtel
– 240€ de crédit divertissement (20€ de remboursement sur des abonnements comme Disney Plus, ESPN, Hulu, New York Times, Wall Street Journal et Peacock)
– 200€ en Uber Cash
– 200€ en crédits de frais aériens
– 300€ de crédit Equinox
– 100€ chez Saks
– 199€ de crédit Clear Plus
– 155€ de crédit Walmart Plus
Si vous utilisez uniquement les crédits hôtel, divertissement, Uber et frais aériens, vous atteignez déjà 840€ de valeur pour les 695€ de frais annuels. Si vous voyagez régulièrement, vous rentabiliserez probablement rapidement ces frais. Et si vous utilisez Equinox ou Walmart Plus, vous obtiendrez encore plus de valeur.
Le principal avantage de cette carte est l’accès aux salons d’aéroport. Si votre aéroport principal dispose d’un salon Centurion, cette carte devient très intéressante. Avec le salon Centurion, à chaque voyage, vous bénéficiez d’un endroit gratuit pour vous détendre, de la nourriture gratuite et d’un excellent Wi-Fi avant votre vol. Personnellement, j’arrive à l’aéroport environ une heure avant l’embarquement pour pouvoir prendre un repas et m’hydrater avant le vol, ce qui me permet d’économiser environ 30€ à 40€ à chaque passage à l’aéroport.
La Platinum n’offre pas beaucoup en termes de multiplicateurs de points, mais l’idée est que si vous voyagez au moins une fois par mois, vous pouvez tirer énormément de valeur de cette carte. Actuellement, les offres d’introduction varient entre 80 000 et 150 000 points pour le bonus d’inscription. Assurez-vous d’obtenir le meilleur bonus d’inscription possible lors de votre demande, en utilisant par exemple la méthode de la fenêtre de navigation privée.
3. Chase Freedom Unlimited
La carte Chase Freedom Unlimited est gratuite (0€ de frais annuels) et offre un bonus de 200€ simplement pour vous inscrire et dépenser 500€ dans les 3 premiers mois. Parfois, vous pourrez même trouver des offres limitées dans le temps comme un bonus de 250€ au lieu des 200€ habituels.
Il est important de préciser que le bonus de 200€ ou 250€ n’est pas exactement du cashback direct. Chase vous donnera en fait le bonus sous forme de points de récompense Chase, ce qui signifie que vous obtiendrez 20 000 points après avoir dépensé 500€ dans les trois premiers mois. Ces 20 000 points peuvent vous rapporter environ 200€ en cashback via leur portail.
Avec cette carte, vous obtiendrez :
– 3% de cashback sur les restaurants et les achats en pharmacie
– 1,5% de cashback sur tout le reste
La raison pour laquelle j’apprécie particulièrement cette carte est la même que pour la Citi Double Cash et l’American Express Blue Cash Everyday : elle est très simple à comprendre. Tant que vous dépensez de l’argent avec cette carte et la remboursez à chaque cycle de facturation, vous obtenez au minimum 1,5% de cashback pour toutes vos dépenses.
Si vous ajoutez le fait que vous obtenez 3% de remise sur les restaurants et les pharmacies, le résultat pourrait être un cashback combiné de 2% ou plus. Je préfère cette carte à quelque chose comme la Chase Freedom Flex car cette dernière offre certaines promotions de cashback en fonction du trimestre en cours, ce qui nécessite de suivre les catégories actives et peut devenir fastidieux.
Avec le cashback fixe de 1,5%, si vous dépensez 1 000€ par mois, c’est un bonus de 15€ dans votre poche chaque mois. En réalité, ce sera probablement plus proche de 20€ ou 25€ avec 8 000€ de dépenses, selon que vous utilisez la carte dans les restaurants ou non.
Cette carte se combine parfaitement avec d’autres cartes de voyage de la famille Chase comme la Chase Sapphire Preferred et la Chase Sapphire Reserve. Comme toutes ces cartes utilisent les mêmes points de récompense, vous pourriez un jour combiner tous vos points et les échanger contre des voyages ou des achats plus importants.
Mentions honorables
Avant de passer aux deux premières cartes, voici quelques mentions honorables :
Chase Sapphire Preferred
C’est toujours l’une de mes cartes de voyage préférées pour les semi-débutants, notamment parce qu’ils proposent parfois des bonus d’inscription très généreux. Les avantages sont intéressants pour des frais annuels de seulement 95€ :
- 3x points sur la restauration, y compris les plats à emporter
- 2x points sur les autres voyages
- 50€ de crédit hôtel annuel lors des réservations via Chase Travel
- Bonus de points anniversaire de 10% basé sur vos dépenses totales de l’année
La principale raison de choisir cette carte serait si vous envisagez un jour le « Chase Trifecta » – la combinaison d’une Chase Freedom Flex, d’une Chase Freedom Unlimited et d’une Chase Sapphire Preferred. Cette combinaison vous permettrait de combiner tous vos points Chase Ultimate Rewards et d’utiliser chaque carte pour ses points forts. En transférant les points vers la Preferred, vous obtiendrez 25% de valeur supplémentaire lors de l’échange via le portail Chase Travel.
Robinhood Gold Card
Cette carte figurerait sur la liste si elle était largement disponible. Malheureusement, elle n’est actuellement proposée qu’à de petits groupes parmi les 2 millions de personnes sur leur liste d’attente.
Cette carte offre 3% de cashback sur toutes les catégories, sans frais de transaction à l’étranger. Les frais annuels sont gratuits si vous avez un abonnement Robinhood Gold. Cet abonnement coûte 5€ par mois et offre de nombreux avantages pour la plateforme d’investissement Robinhood.
J’apprécie la simplicité de cette carte : 3% de cashback partout, sur toutes les catégories, ce qui est très rare. Le cashback sera directement versé dans votre pouvoir d’achat sur votre compte de courtage, car ils souhaitent clairement que vous utilisiez vos récompenses pour acheter des actions.
2. Built MasterCard
C’est la carte qui vous offre des récompenses pour payer votre loyer. Vous pouvez payer votre loyer avec cette carte et obtenir des points en retour :
- 1x point Built par euro dépensé en loyer, jusqu’à 100 000€ de paiements de loyer par an
- Au lieu de payer 2,9% de frais de transaction pour payer votre loyer par carte de crédit, Built supprime ces frais
C’est une raison majeure de choisir cette carte, car de nombreuses sociétés de cartes de crédit ne suppriment pas les frais de transaction lorsque vous payez votre loyer avec leur carte. C’est donc l’un des seuls moyens d’être récompensé pour ce qui constitue l’une des plus grandes dépenses pour la majorité des gens.
Cette carte n’a pas de frais annuels. Pour bénéficier des récompenses Built pour le paiement du loyer, vous devez utiliser la carte cinq fois à chaque période de relevé. Votre paiement de loyer peut être l’une de ces transactions. Pour les quatre autres transactions, vous pouvez simplement effectuer de petits achats, comme un café, chaque mois.
Une autre stratégie pour atteindre les cinq achats minimum requis est de mettre vos abonnements sur votre carte Built, ce qui vous évite d’y penser constamment.
Le premier jour de chaque mois, Built offre généralement des points doubles le jour du loyer, ce qui signifie qu’il serait avantageux de dépenser de l’argent ce jour-là en particulier avec la carte Built.
Cette carte offre également 3x points sur la restauration et 2x points sur les voyages, ce qui en fait une excellente carte polyvalente.
Si vous avez un prêt immobilier, il n’existe malheureusement pas de moyen officiel de le payer avec la carte Built, bien que certaines personnes aient trouvé des solutions alternatives (non officiellement prises en charge par Built).
Les points Built constituent un écosystème de valeur et peuvent être transférés vers des partenaires de voyage comme Hyatt Hotels, Cathay Pacific, Emirates, United, Alaska, et bien d’autres.
1. American Express Gold
La carte American Express Gold prend la première place de notre classement, notamment grâce aux nombreuses mises à jour apportées fin 2023. C’est l’une des meilleures cartes polyvalentes car elle offre des multiplicateurs exceptionnels sur l’alimentation.
C’est ma carte principale car j’aime manger au restaurant et faire des courses. Vous obtenez 4x points dans les restaurants et les épiceries, ce qui équivaut à environ 4% de cashback en valeur de points.
Avec les nouvelles mises à jour, deux nouveaux avantages ont été ajoutés :
– Jusqu’à 84€ de crédit Dunkin Donuts chaque année (environ 7€ par mois)
– Jusqu’à 100€ de crédits Resy chaque année (50€ semestriellement)
Cela représente 184€ supplémentaires de crédits par rapport aux années précédentes. Cependant, AMEX a augmenté les frais annuels de la Gold à 325€, contre 250€ auparavant.
Autres avantages de cette carte :
– 120€ de crédit restauration dans des établissements comme Five Guys, GrubHub, The Cheesecake Factory et Wine.com
– 120€ en Uber Cash (10€ de crédits pour Uber ou Uber Eats chaque mois)
– Pour les hôtels réservés via la collection hôtelière d’AMEX (minimum deux nuits) : crédit d’expérience de 100€, surclassements si disponibles, check-in anticipé et check-out tardif
Le check-in anticipé et le check-out tardif (jusqu’à 16h) sont des avantages particulièrement appréciables lors des voyages professionnels ou personnels, tout comme le crédit de 100€ ou 150€ pour l’établissement hôtelier, que j’utilise généralement pour le service d’étage ou le spa.
Cette carte offre également :
– 3x points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou sur amextravel.com
– 2x points sur les hôtels via AMEX Travel
– 1x point sur tout le reste
L’offre d’introduction vous propose 60 000 points si vous dépensez 6 000€ dans les 6 premiers mois, soit l’équivalent d’environ 600€ en valeur de points. Ce montant de dépenses peut être conséquent selon votre situation, alors assurez-vous de pouvoir atteindre ce minimum avant de postuler.
Autres avantages :
– Pas de frais de transaction à l’étranger
– Assurance perte et dommages pour la location de voitures
– Plan d’assurance bagages
Si vous utilisez chaque crédit disponible (Uber Cash, Resy, Dunkin et restauration), le total s’élève à 424€ en crédits, dépassant largement les frais annuels. Cela signifie qu’à ce stade, ils vous paient en fait 99€ par an pour avoir cette carte. Même sans utiliser Dunkin, vous pouvez toujours être gagnant avec les trois autres crédits.
Conclusion
N’oubliez pas de ne jamais vous endetter pour l’une de ces cartes. Vous devez toujours rembourser intégralement votre carte de crédit à chaque cycle de facturation. Assurez-vous également de ne choisir une carte que si vous voyez la valeur dans ses avantages et si elle correspond à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses.
Choisir la bonne carte de crédit peut vous permettre de maximiser les récompenses sur vos dépenses habituelles, mais cela nécessite une utilisation responsable et une bonne compréhension des avantages offerts par chaque carte.