L’Effondrement Financier a Commencé – Les Perspectives de Robert Kiyosaki sur la Dette, l’Inflation et l’Avenir Économique

Bonjour à tous. Alors que Robert prend une courte pause du studio, nous avons compilé quelques-uns de nos moments préférés de l’émission Rich Dad Radio Show de cette année. Nous espérons que vous apprécierez ces moments forts qui offrent des perspectives cruciales sur l’état actuel de l’économie mondiale et ce qui nous attend.

La Crise du Dollar et l’Explosion de la Dette Américaine

L’un des invités les plus marquants de Robert Kiyosaki est Richard Duncan, qui était déjà présent sur son émission il y a 25 ans. À l’époque, Robert avait découvert son livre dans une librairie Borders, enseigne qui a depuis fait faillite face à Amazon. Cela montre à quel point les choses ont changé rapidement dans notre économie.

Richard Duncan, auteur de « The Dollar Crisis » publié en 2002, partage son analyse de l’évolution de la situation économique mondiale depuis la publication de son livre :

« Dans ‘The Dollar Crisis’, j’étais très préoccupé par les déficits commerciaux américains qui déstabilisaient l’économie mondiale. Ces déficits gonflaient les pays excédentaires comme le Japon et plus tard la Chine en bulles économiques. L’argent revenait ensuite aux États-Unis comme un boomerang, créant une bulle américaine. J’avais prédit que cette bulle éclaterait, entraînant une crise du secteur financier, une grave récession et probablement un effondrement du standard du dollar et de son statut de monnaie de réserve mondiale. »

Cet effondrement s’est effectivement produit en 2008, et le secteur financier a failli s’effondrer complètement. Il y a eu une grave récession, mais le gouvernement a réussi à regonfler la bulle avec des milliers de milliards de dollars de création monétaire et de déficits budgétaires. La Grande Dépression que Duncan prévoyait ne s’est pas produite… du moins pas encore.

L’évolution alarmante des chiffres économiques

Richard Duncan a noté des changements dramatiques dans les indicateurs économiques depuis 2002 :

• Déficit commercial : 450 milliards de dollars en 2002 → 1,1 billion de dollars en 2022 (plus du double)
• Déficit cumulé : 3 billions de dollars en 2002 → 16 billions de dollars aujourd’hui
• Dette totale américaine : 33 billions de dollars en 2002 → 100 billions de dollars aujourd’hui (trois fois plus)
• Dette gouvernementale : 6 billions de dollars en 2002 → 36 billions de dollars aujourd’hui (six fois plus)
• Actifs de la Fed : 700 milliards de dollars en 2002 → pic à 9 billions de dollars il y a quelques années
• Richesse des États-Unis : 46 billions de dollars en 2002 → 169 billions de dollars aujourd’hui
• Économie chinoise : 1,5 billion de dollars en 2002 → 18 billions de dollars aujourd’hui
• Or : 300 dollars en 2002 → 3 500 dollars aujourd’hui

Duncan souligne que le maintien artificiel de cette bulle en 2008 et à nouveau en 2020 a rendu la bulle mondiale beaucoup plus importante qu’elle ne l’était en 2002. « Nous sommes maintenant beaucoup plus vulnérables qu’à l’époque, et il sera beaucoup plus difficile de maintenir cette bulle gonflée. »

La crise du dollar de 2025

Duncan prédit que nous entrons dans une nouvelle période où le dollar va plonger comme il l’a fait après 2002. Entre 2002 et 2008, le dollar a chuté de 41%, ce qui a eu des conséquences gravement déstabilisantes pour les partenaires commerciaux américains, l’économie mondiale et les marchés financiers américains.

Une préoccupation majeure est ce qui se passerait si d’autres pays commençaient à se débarrasser des bons du Trésor américain. Duncan évoque la stratégie de l’administration Trump, qui consiste à imposer des tarifs douaniers très élevés sur tous les pays du monde, en particulier sur la Chine (145%).

Le plan en trois étapes, élaboré par Steven Moran, président du Conseil des conseillers économiques du président, comprend :
1. Imposer des tarifs très élevés sur tous les pays du monde
2. Menacer tous les autres pays de retirer le parapluie de sécurité américain s’ils osent riposter contre les tarifs américains élevés
3. Forcer tous ces pays à dévaluer le dollar

L’Argent Gonflé, la Dette et le Rêve Américain

Un autre invité important de l’émission est Chris Whan, auteur de « Inflated Money, Debt, and the American Dream » (L’Argent Gonflé, la Dette et le Rêve Américain). Ce livre explore comment nous en sommes arrivés à la situation économique actuelle.

Whan explique : « Au début, il n’y avait qu’un seul type de monnaie, l’or. Tout le reste était de la dette. Puis Abraham Lincoln, devenu président, a dû financer la guerre civile alors que le gouvernement était fauché. Il a créé la première cryptomonnaie, le ‘greenback’, qui était en fait une forme de dette portant intérêt, comme un bon du Trésor. Cette monnaie fictive a financé la Guerre Civile. »

Le livre explique comment les États-Unis sont devenus l’économie dominante dans le monde, comment le dollar est devenu la monnaie mondiale de référence, et comment nous nous sommes retrouvés avec toute cette dette.

Whan ne pense pas que le rêve américain soit mort, mais qu’il change : « Nous devons nous débarrasser de certaines prétentions socialistes qui sont venues avec le New Deal et la période d’après-guerre. Dans notre hubris, nous pensions pouvoir faire ce que nous voulions et emprunter des sommes d’argent sans fin. »

Il souligne un problème fondamental : « Si vous avez une monnaie fiduciaire, vous ne pouvez pas mettre beaucoup de dette par-dessus, car c’est déjà de la dette. Le livre ‘Inflated’ décrit les couches de levier financier que nous avons mises sur notre république au cours des 100 dernières années. »

Malgré ces défis, Whan reste optimiste quant à l’avenir, mais reconnaît que « nous allons devoir casser des œufs pour y arriver. »

L’Argent : Une Opportunité d’Investissement Négligée

L’argent-métal est actuellement l’actif le plus ignoré du marché, mais il pourrait doubler cette année, passant de 35 à 70 dollars l’once. Pourquoi ? Parce que la demande d’argent explose.

L’argent alimente les panneaux solaires, les véhicules électriques, l’IA, les semi-conducteurs. Il est présent dans votre téléphone, votre eau, vos médicaments. Mais alors que la demande augmente, l’offre s’effondre : les mines sont à plat, la récupération se tarit, et les gouvernements constituent des stocks.

Pendant ce temps, l’or bat des records et le Bitcoin s’envole, mais l’argent reste bloqué à la moitié de son plus haut historique. Ce n’est pas une erreur, c’est une opportunité.

Stratégies d’Investissement en Période de Volatilité

Robert Kiyosaki s’entretient avec Alejandro Cardona, un expert en investissement technique, sur la façon de naviguer dans les marchés volatils.

Lorsque Robert lui demande s’il s’inquiète d’un krach boursier imminent, Alejandro répond sans hésiter : « Non, en fait non. J’ai gagné beaucoup d’argent quand le marché a baissé. Lorsque le président a annoncé les tarifs douaniers, j’étais prêt et nous avons multiplié nos investissements par 50 avec des options put qui prennent beaucoup de valeur dans ces circonstances. Puis, quand le marché a atteint le bas de la tendance à long terme, nous avons acheté des calls. »

Alejandro explique sa philosophie : « C’est un marché très dynamique, ce n’est pas comme si j’achetais et conservais. Nous devons profiter de chaque opportunité que le marché nous offre. C’est un marché très généreux, très volatil, et quand nous sommes formés pour faire certaines choses, c’est parfait. »

Il souligne l’importance de commencer petit : « J’ai commencé avec de petites transactions, pas avec de grands immeubles ou des complexes d’appartements. Un peu d’argent ici et là pour accumuler un capital initial à investir dans de grandes transactions ou des investissements générant des flux de trésorerie. »

Alejandro a été particulièrement marqué par une leçon de Robert Kiyosaki sur l’immobilier : « Vous expliquiez comment augmenter la valeur d’une propriété en y ajoutant de la valeur, puis refinancer le tout, et cet argent est libre et non imposable. C’était comme une explosion atomique dans ma tête. »

Stratégies Fiscales pour la Richesse

Tom Wright, CPA et auteur de « Tax-Free Wealth » (Richesse Sans Impôts), partage des stratégies fiscales essentielles basées sur le Quadrant du Cashflow de Robert Kiyosaki.

Le Quadrant du Cashflow divise les gens en quatre catégories :

1. E (Employé) : Paie environ 40-45% d’impôts dans le monde entier s’il a un bon salaire.
2. S (Auto-Employé) : Comme les médecins, avocats ou comptants, ils paient environ 60% d’impôts.
3. B (Propriétaire d’Entreprise) : Les grands entrepreneurs comme Elon Musk ou Jeff Bezos paient environ 20% d’impôts.
4. I (Investisseur Initié) : Peut payer aussi peu que 0% d’impôts.

Tom Wright explique : « La loi fiscale est écrite ainsi parce qu’elle vous incite à faire ce que le gouvernement veut que vous fassiez. Les personnes dans les quadrants E et S travaillent pour l’argent. Les personnes dans les quadrants B et I travaillent pour des actifs. Elles embauchent des employés, construisent de l’immobilier, développent l’énergie, cultivent des récoltes. Le gouvernement dit : ‘Nous vous inciterons à faire cela parce que nous savons que vous prenez des risques, et nous sommes heureux de vous aider à compenser ce risque avec des impôts plus bas.’ »

Conseils pour réduire vos impôts

Même si vous êtes dans la catégorie S et payez les impôts les plus élevés, vous pouvez agir :

1. Agissez comme les grands : Avec le bon conseiller fiscal, vous pouvez vous comporter comme les grandes entreprises et obtenir le même résultat fiscal. Vous n’êtes pas obligé de payer 60% – c’est un choix d’ignorance.

2. Achetez plus d’actifs : Plus vous gagnez d’argent, plus vous devez acheter d’actifs. Robert Kiyosaki investit principalement dans le pétrole, l’immobilier et le bétail.

3. Investissez comme un propriétaire d’entreprise : Vous pouvez gagner votre argent en tant qu’employé ou travailleur indépendant, mais investissez-le comme un propriétaire d’entreprise ou un investisseur initié.

4. Investissez dans des actifs réels, pas des dérivés : Tom Wright explique : « Le gouvernement veut que vous foriez plus de pétrole, produisiez plus de bétail, construisiez plus d’immobilier. Ils veulent que vous investissiez dans l’actif physique réel, pas dans un dérivé comme une action. »

Robert Kiyosaki évite d’investir dans le S&P 500 ou les grandes entreprises technologiques. Il préfère investir directement dans des actifs comme des puits de pétrole ou des propriétés locatives qui offrent des avantages fiscaux comme l’amortissement.

Conclusion

Les perspectives partagées par Robert Kiyosaki et ses invités offrent un aperçu précieux de l’état actuel de l’économie mondiale et des stratégies pour naviguer dans les eaux troubles à venir. La dette croissante, l’inflation et les tensions géopolitiques créent un environnement économique instable, mais aussi des opportunités pour ceux qui sont bien informés et préparés.

Qu’il s’agisse d’investir dans des métaux précieux comme l’argent, de tirer parti de la volatilité du marché, ou d’utiliser des stratégies fiscales intelligentes, il existe des moyens de protéger et d’augmenter votre patrimoine même en période d’incertitude économique.

Comme le suggère Chris Whan, le rêve américain n’est peut-être pas mort, mais il évolue certainement. Et comme le dit Robert Kiyosaki, l’éducation financière est la clé pour s’adapter à ce nouveau paysage économique.

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