Guide Brutal pour Rembourser Vos Dettes en 6 Mois : Méthode en 8 Étapes

Laissez-moi vous dire quelque chose qui pourrait vous choquer. Si vous êtes endetté actuellement, il est possible que vous le restiez pour le reste de votre vie. Non pas parce que vous devez l’être, non pas parce que vous voulez l’être, mais parce que vous ne savez pas comment échapper à ce cycle infernal.

Actuellement, environ 64 millions d’Américains ont des dettes en recouvrement. Cela signifie des appels incessants des agents de recouvrement, des frais de retard qui s’accumulent et le stress constant de savoir que vous êtes en retard. Mais cela ne doit pas être votre cas. C’est pourquoi vous êtes ici.

Dans cet article, je vais vous présenter un système de remboursement de dettes en huit étapes qui fonctionne réellement, afin que vous puissiez vous libérer rapidement de vos dettes et le rester pour le reste de votre vie. Ce système va tout changer. Commençons.

Étape 1 : Affrontez la vérité brutale sur vos dettes

Beaucoup de personnes se disent : « Oui, j’ai quelques dettes, mais ce n’est pas grave. Je gère. Je fais des paiements. » Si vous gériez vraiment la situation, vous ne liriez probablement pas cet article.

Rassemblez toutes les dettes que vous avez :
– Cartes de crédit
– Prêts étudiants
– Factures médicales
– Tout le reste

Je me fiche même si c’est une facture aléatoire de 200 € que vous devez à un ami depuis trois ans. Notez-la.

Voici ce dont vous avez besoin :
1. Montant total de la dette
2. Taux d’intérêt (c’est le tueur silencieux)
3. Paiements minimums

Par exemple, James rassemble tout ce que nous venons de mentionner. Voici à quoi cela ressemblerait pour lui :
– Carte de crédit 1 : taux d’intérêt élevé
– Carte de crédit 2 : taux d’intérêt encore plus élevé
– Prêt automobile à 9%

Remarquez ces paiements minimums. Ils sont très révélateurs.

La plupart des gens évitent vraiment cette étape parce qu’elle est douloureuse. Qui veut aller fouiller pour savoir combien nous devons ? Mais ignorer votre dette ne la fait pas disparaître. C’est comme ignorer une fuite de gaz dans votre maison en disant : « Eh bien, je ne la sens pas tout le temps. » Cela ne veut pas dire qu’elle ne va pas exploser.

Et voici une chose de plus : ajoutez votre rapport de crédit au mélange. Il y a de fortes chances que vous ayez oublié une dette. Consultez votre rapport de crédit complet. Vous pourriez trouver une ancienne dette dont vous ne vous souvenez même pas ou une erreur.

Si vous avez déjà regardé votre relevé de carte de crédit et pensé : « Comment diable est-ce devenu si élevé ? », vous êtes au bon endroit. Je ne suis pas là pour vous faire honte. Je suis là pour vous aider à rembourser plus rapidement, plus intelligemment et sans restreindre tout ce que vous aimez.

Étape 2 : Choisissez votre plan d’attaque – Boule de neige vs Avalanche

Maintenant que nous savons à combien s’élèvent nos dettes, il est temps de les attaquer, de passer à l’offensive. Il existe deux méthodes éprouvées pour y parvenir.

La méthode de la boule de neige (Snowball)

C’est lorsque vous remboursez d’abord les soldes les plus petits. Vous obtenez quelques victoires rapides. Vous vous sentez bien. Cela vous donne la motivation pour continuer.

La méthode de l’avalanche (Avalanche)

C’est lorsque vous vous concentrez sur le remboursement de la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé en premier. Cette approche vous permet d’économiser le plus d’argent à long terme.

Soyons honnêtes. Si vous êtes plus orienté vers les chiffres, la méthode de l’avalanche est mathématiquement le meilleur choix. Vous paierez moins d’intérêts au total, et c’est une victoire.

Mais si vous avez besoin de petites victoires pour rester motivé, optez pour la méthode de la boule de neige. Je me fiche vraiment de celle que vous choisissez. Le plus important est que vous en choisissiez une et que vous vous y teniez.

Par exemple, James choisit la méthode de la boule de neige pour rester motivé et attaque d’abord sa plus petite dette, qui est sa carte de crédit Chase.

Stratégie bonus : L’appel de 5 minutes qui peut vous faire économiser des milliers

C’est une stratégie que la plupart des gens ne réalisent même pas qu’ils peuvent utiliser. Appelez votre société de carte de crédit et demandez-leur de baisser votre taux annuel. Voici les mots exacts à utiliser :

« Bonjour, je vais rembourser ma dette de carte de crédit plus agressivement à partir de la semaine prochaine, et j’aimerais que vous baissiez mon taux d’intérêt. »

« Pourquoi ? »

« J’ai décidé d’être plus agressif dans le remboursement de ma dette. D’autres cartes m’offrent des taux à la moitié de ce que vous proposez. Pouvez-vous baisser mon taux de 50% ou seulement 40% ? »

« Je suis client depuis 8 ans et je préférerais ne pas transférer mon solde vers une carte à faible taux d’intérêt. Pouvez-vous égaler les taux des autres cartes ou pouvez-vous aller plus bas ? »

Cela ne fonctionne pas à chaque fois, mais quand ça marche, vous pouvez souvent économiser des milliers d’euros en intérêts. Alors, faites l’appel. Cela laisse plus d’argent pour rembourser votre dette réelle afin que vous puissiez la rembourser encore plus rapidement.

Étape 3 : La méthode du génie paresseux pour rembourser les dettes

La plus grande erreur que les gens commettent lorsqu’ils essaient de rembourser leurs dettes est de compter sur leur volonté. La volonté, c’est de la foutaise. C’est comme compter sur la motivation pour aller à la salle de sport. Ça dure environ 3 jours, puis vous êtes de retour sur votre canapé à regarder Netflix pendant 4 heures, des miettes de chips au sel et au vinaigre partout sur vous.

Au lieu de compter sur la volonté, automatisez vos paiements de dettes pour ne même pas avoir à y penser. Voici comment :

Configurez les paiements minimums sur toutes vos dettes pour ne pas être frappé de frais de retard.
Envoyez automatiquement tout argent supplémentaire vers votre dette prioritaire en utilisant la méthode de l’avalanche ou de la boule de neige, selon votre choix.
Et surtout, assurez-vous de programmer vos paiements automatiques juste après le jour de paie, afin que vous ne voyiez même pas cet argent assis dans votre compte, ce qui vous tente de le dépenser.

Une fois que cela est configuré, votre dette diminue chaque mois sans que vous ne vous stressiez ou ne créiez de travail supplémentaire.

Petit bonus : vous pouvez utiliser notre calculateur de remboursement de dettes pour voir exactement quand vous serez libéré de vos dettes.

Étape 4 : Libérez de l’argent sans vivre comme un ermite

Rembourser vos dettes ne signifie pas que vous devez renoncer à tout ce que vous aimez. Les gens pensent que cela signifie pas de dîners à l’extérieur, pas de vacances. Bon, d’accord. Vous ne devriez probablement pas prendre des vacances à 5 000 € si vous avez 20 000 € de dettes sur carte de crédit. Soyons honnêtes.

Mais vous n’avez pas besoin de rester à la maison avec les lumières éteintes à manger des nouilles réchauffées juste pour rembourser vos dettes. Ce n’est pas comme ça que nous faisons les choses ici, d’accord ?

Je crois qu’il est possible de vivre une vie riche aujourd’hui et une vie riche demain, même si vous avez des dettes. Alors, trouvons de l’argent supplémentaire qui ne vous manquera même pas.

Commencez par ces victoires rapides :

Abonnements inutilisés : Si vous payez toujours pour des abonnements mais n’utilisez pas réellement ces services ou s’ils sont simplement obsolètes, annulez-les.
Assurances trop chères : Appelez vos fournisseurs et dites : « Hé, je cherche de meilleurs tarifs. Que pouvez-vous faire pour moi ? »
Dépenses impulsives : Jetez un regard honnête sur vos dépenses, en particulier sur les repas au restaurant et les livraisons. Déterminez ce que vous devez faire pour planifier à l’avance. Cela peut souvent vous faire économiser des centaines d’euros par mois.

D’après mon expérience en parlant à de nombreuses personnes, j’ai constaté que la plupart des gens peuvent libérer au moins 500 € par mois en suivant méthodiquement ces étapes. Et lorsque vous libérez cet argent, qu’il s’agisse de 100, 500 ou 1 000 €, vous pouvez le rediriger vers le remboursement de vos dettes encore plus rapidement.

Étape 5 : Débloquez le code de triche pour rembourser les dettes plus rapidement

D’accord, maintenant vous remboursez méthodiquement vos dettes. Mais si vous voulez accélérer les choses encore plus, ne vous concentrez pas uniquement sur la réduction des dépenses. Trouvez des moyens créatifs de gagner plus.

Même 200 €, 500 € ou 1 000 € supplémentaires par mois peuvent faire une énorme différence. Cela peut souvent réduire de plusieurs années les paiements de dettes. Voici comment apporter des liquidités supplémentaires :

Freelance

Prenez l’expertise que vous avez déjà et vendez-la. Par exemple, rédaction, conception graphique, tutorat, gestion de projet. Il existe tant de façons de commencer à gagner plus.

Petits boulots

Conduite de VTC, livraison de nourriture, garde d’animaux. Ce ne sont que trois idées parmi un million.

Vendez des choses que vous n’utilisez pas

Parfois, les gens me montrent des vidéos de leur placard et je me dis : « Quoi ? » Prenez les choses dans votre placard, les choses dans votre espace de stockage. En fait, si vous avez un espace de stockage, c’est un excellent moyen de vous en débarrasser et de réduire les frais mensuels.

Transformez vos hobbies en cash

La cuisine, la photographie, même le coaching fitness peuvent devenir des sources de revenus viables.

Demandez une augmentation

Si vous avez apporté une valeur réelle au travail, apprenez les compétences pour négocier votre salaire.

Lorsque vous augmentez vos revenus, restez concentré sur le remboursement de vos dettes. Alors, prenez cet argent supplémentaire et mettez-en au moins la majorité pour rembourser cette dette encore plus rapidement. C’est le meilleur moyen de se libérer des dettes et de vivre une vie encore plus riche demain.

Étape 6 : Transformez votre remboursement de dette en jeu

Le remboursement de dettes est ennuyeux si vous ne suivez pas vos victoires. Je n’ai rien contre l’ennui. J’aime manger le même repas presque tous les jours. J’aime voir mes investissements croître lentement au fil du temps. Mais j’ai appris que beaucoup de gens détestent l’ennui. Ils veulent tout gamifier. Ils veulent que tout ait des lumières clignotantes.

Pour ceux d’entre vous qui sont allergiques à l’ennui, je comprends. Si quelque chose est ennuyeux, vous pourriez abandonner. Le secret est de rendre votre progression visible et excitante.

Un bilan hebdomadaire, pas seulement mensuel, vous maintient engagé et vous aide à repérer les dépenses inutiles avant qu’elles ne drainent votre budget. Ces petits frais récurrents peuvent souvent s’accumuler au fil du temps lorsque vous suivez un plan agressif de remboursement de dettes :

Abonnements
Frais de commodité
Achats impulsifs

Par exemple, vous pourriez payer pour trois services de streaming différents, mais n’en regarder réellement qu’un seul. Un abonnement à une salle de sport que vous n’avez pas utilisée depuis 2 mois et demi, ou des frais de service aléatoires que vous n’avez même pas autorisés.

Si vous ne vérifiez vos relevés qu’une fois par mois pendant votre plan agressif de remboursement de dettes, il sera difficile de faire le lien entre ces frais et ce qui se passe avec votre dette, ces frais ont déjà été prélevés. Mais si vous faites une revue rapide de 5 minutes chaque semaine pendant ce sprint agressif, vous pouvez arrêter ces fuites d’argent.

Voici votre routine hebdomadaire :

Ouvrez votre feuille de calcul de suivi des dettes, ou vous pouvez utiliser une application de suivi de crédit.
Regardez de combien votre dette a diminué. Même si c’est petit, félicitez-vous. C’est un progrès.
Traquez les frais sournois. Trouvez ces petites dépenses qui s’accumulent et coupez-les.
Faites de cela un jeu que vous célébrez. Chaque semaine, à la fin de la semaine, regardez et réalisez vraiment jusqu’où vous êtes allé. C’est impressionnant.

Suivre votre progression hebdomadairement n’est pas seulement une question de responsabilité. C’est aussi une question d’élan. Et l’élan est ce qui sépare les personnes qui sortent réellement de l’endettement de celles qui apprennent à vivre avec pour toujours. Alors, définissez un rappel dans votre téléphone chaque dimanche. 5 minutes, pas d’excuses.

Étape 7 : Évitez les pièges de la dette qui vous maintiennent coincé

Vous progressez. Vous remboursez vos dettes. Vous vous sentez mieux, mais puis boom, vous êtes de retour à la case départ. Pourquoi ? Parce que beaucoup de personnes tombent dans les mêmes pièges encore et encore. Et vous savez de quoi je parle si vous avez déjà dit quelque chose comme : « J’ai l’impression de faire un pas en avant et deux pas en arrière. » Assurons-nous que cela ne vous arrive pas.

Voici ce qui vous maintiendra endetté pour toujours et comment l’éviter :

Rechercher des solutions rapides comme les transferts de solde

Cela semble tentant. Des taux annuels bas, une pause temporaire des intérêts et un moyen d’échapper aux dettes à intérêt élevé. Voici la réalité. Ces sociétés de cartes de crédit sont bien plus intelligentes que vous ou moi. Elles vous attirent avec un taux de 0% pendant 12 mois. Mais dès que vous manquez un paiement ou ne remboursez pas le solde en totalité, boom, vous êtes frappé par un taux d’intérêt rétroactif qui pourrait être encore pire que celui avec lequel vous avez commencé. Maintenant, vous êtes coincé dans le même cycle, juste avec une entreprise différente.

Les transferts de solde, à mon avis, peuvent fonctionner, mais ils sont souvent un piège.

Conserver les mêmes vieilles habitudes de dépense

Rembourser une dette ne consiste pas seulement à jeter de l’argent sur votre solde. Il s’agit en fait de changer votre relation avec l’argent. Voici donc la vérité brutale. Si vous essayez de rembourser des dettes, mais que vous continuez à utiliser votre carte de crédit pour des achats impulsifs, vous vous sabotez vous-même.

Beaucoup de gens se disent : « Eh bien, c’est déjà tellement énorme, ça ne fera pas beaucoup de différence de toute façon. » Imaginez que vous essayiez de courir un marathon tout en mangeant un triple cheeseburger entre chaque mile. Non seulement vous vous ralentissez, mais vous empirez activement les choses. En d’autres termes, vous ne pouvez pas vous sortir d’un trou tout en le creusant plus profondément.

Donc, si vous êtes sérieux au sujet du remboursement des cartes de crédit, mettez ces cartes de crédit de côté et soyez agressif avec votre remboursement de dettes.

Tomber dans les arnaques de consolidation de dettes

Oui, il existe de véritables options d’allègement de dettes, mais il y a aussi beaucoup d’arnaques qui vous feront encore plus de mal. Beaucoup de ces sociétés d’allègement de dettes promettent de simplifier vos paiements ou de régler votre dette pour quelques centimes par euro. Certaines vous facturent simplement des frais cachés et prolongent vos paiements plus longtemps. Et certaines font ce que vous pourriez faire vous-même : vous mettre sur un plan de dépenses, vous faire appeler les entreprises et négocier avec elles. Vous pourriez faire tout cela vous-même.

En réalité, beaucoup de gens cherchent simplement à déléguer le problème à quelqu’un d’autre. Mais si vous voulez rembourser votre dette, vous devez en prendre la responsabilité vous-même.

Voici quelques signaux d’alarme à surveiller :
– Frais initiaux élevés avec ces sociétés d’allègement de dettes avant même qu’elles ne vous aident.
– Garanties qui semblent trop belles pour être vraies.
– Conseils d’arrêter de faire des paiements sur votre dette actuelle.

Une bonne ligne directrice est que si une entreprise prétend pouvoir effacer votre dette du jour au lendemain, fuyez. Vous pouvez travailler avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif, pas une société d’allègement de dettes à but lucratif qui cherche à vous soutirer plus d’argent.

Ne payer que le minimum

Les banques adorent que vous fassiez cela car cela signifie qu’elles peuvent percevoir plus d’intérêts de votre part sur des décennies. Laissez-moi vous montrer comment elles vous piègent.

Supposons que vous ayez 5 000 € de dettes sur une carte de crédit avec un taux annuel de 27%. Si vous ne faites que les paiements minimums, vous pourriez rembourser cela pendant près de 25 ans. Et au fil du temps, vous paieriez plus du triple de ce que vous avez emprunté à l’origine.

Pendant ce temps, la banque vous envoie ces augmentations de limite de crédit et des offres spéciales pour vous garder accro. « Oh, vous gagnez 32 points par mois. Vous pouvez les échanger contre un séjour Marriott dans environ 300 ans. » Ne tombez pas dans le panneau. Payez plus que le minimum chaque mois. Et si vous ne le pouvez pas, alors vous devez examiner attentivement vos dépenses actuelles.

Si vous évitez ces pièges, vous ne vous contenterez pas de sortir de l’endettement, vous pourrez y rester pour de bon. Ce qui m’amène à l’étape huit.

Étape 8 : Ne jamais revenir en arrière – Comment rester sans dette toute votre vie

D’accord, félicitations. Vous l’avez fait. Vous avez remboursé votre dette. Vous êtes en avance sur la plupart des gens. Mais maintenant, examinons le prochain défi à l’horizon.

Sortir de l’endettement n’est que le début. Y rester est la vraie victoire. Beaucoup de gens font ce dernier paiement, ressentent le soulagement, puis retombent dans leurs anciennes habitudes. Pourquoi ? Parce qu’ils n’avaient pas mis en place les systèmes pour empêcher cette dette de revenir.

Nous ne voulons pas faire le yo-yo, entrer et sortir de l’endettement toute notre vie. Ça craint. Alors, assurons-nous que ce n’est pas votre cas. Voici trois stratégies simples pour rester sans dette pour de bon :

1. Utilisez le système des enveloppes pour contrôler vos dépenses

Si les cartes de crédit étaient votre faiblesse, essayez de passer à l’argent liquide pendant un certain temps. C’est un peu comme utiliser des barrières de sécurité quand vous commencez à faire du bowling. Prenez simplement les bonnes habitudes et vous pourrez éventuellement vous en passer.

Le système des enveloppes est un puissant ensemble de roues d’entraînement pour développer de la discipline. Voici comment cela fonctionne :
– Vous fixez des limites de dépenses par catégorie (épicerie, restauration, etc.)
– Vous mettez de l’argent liquide dans des enveloppes étiquetées
– Et quand c’est fini, vous arrêtez de dépenser

Cela vous oblige à vivre selon vos moyens. Pas de surprises, pas de moments « glisser et oublier ».

2. N’utilisez les cartes de crédit que si vous payez intégralement chaque mois

Les cartes de crédit ne sont pas maléfiques. Je n’ai aucun problème avec les cartes de crédit en soi. J’utilise plusieurs cartes de crédit, mais voici une règle. Si vous portez un solde, arrêtez de les utiliser. Point final. Alerte rouge. C’est une urgence.

Savez-vous combien de personnes me parlent sur mon podcast qui ont des milliers d’euros de dettes de carte de crédit chaque mois ? Je leur demande : « Pourquoi payez-vous cela ? » Et ils répondent : « Et les points ? » Quels points valant moins d’un centime ? Pendant ce temps, vous payez 27,99% d’intérêts. Non. Qui vous a dit ça ?

Les gens détestent ne pas tout optimiser. Pourquoi n’optimisez-vous pas votre remboursement de dettes au lieu d’optimiser un séjour dans une propriété deux étoiles dans 36 ans ?

3. Constituez un fonds d’urgence pour ne pas dépendre du crédit

Vous savez, beaucoup de gens retombent dans l’endettement parce qu’ils ne sont pas préparés. Quelque chose se produit qu’ils n’avaient pas prévu. Un pneu crevé, une facture médicale, une climatisation en panne. Cela ne devrait pas faire dérailler vos finances.

C’est pourquoi je veux que vous commenciez petit en créant un fonds d’urgence. Commencez avec 50 € par mois, 100 € par mois. Portez ce nombre à 1 000 €. Visez 3 à 6 mois de coûts fixes et conservez cet argent dans un compte d’épargne à haut rendement séparé.

Le moyen le plus simple d’y parvenir est de le rendre automatique. Configurez un transfert automatique à chaque jour de paie. Même 25 € par semaine s’accumulent rapidement. Souvenez-vous, nous ne comptons pas sur la volonté. Nous utilisons des systèmes pour vous protéger de retomber dans l’endettement. Faites cela et vous n’aurez jamais à sortir de ce trou à nouveau.

Vous savez maintenant comment rembourser votre dette en 6 mois. Et quelle est la meilleure façon de rester hors de l’endettement ? Gagner plus d’argent pour que la dette ne soit pas votre problème principal.

Conclusion : Libérez-vous définitivement de l’endettement

Suivez ces huit étapes et vous ne serez pas seulement temporairement libéré de vos dettes – vous construirez les habitudes et les systèmes pour rester financièrement sain pour le reste de votre vie.

Rappelons les points clés :

Affrontez la vérité sur toutes vos dettes
Choisissez une stratégie (boule de neige ou avalanche) et tenez-vous-y
Automatisez vos paiements pour éliminer la nécessité de la volonté
Trouvez de l’argent supplémentaire sans sacrifier votre qualité de vie
Augmentez vos revenus pour accélérer votre remboursement
Suivez vos progrès hebdomadairement pour maintenir la motivation
Évitez les pièges qui vous maintiennent endetté
Créez des systèmes pour rester sans dette définitivement

N’oubliez pas : devenir et rester sans dette n’est pas seulement une question d’argent – c’est une question de liberté. Liberté de faire des choix sans le poids de l’endettement, liberté de poursuivre vos rêves, et liberté de construire la vie que vous voulez vraiment.

Commencez aujourd’hui. Votre avenir financier sans dette vous attend.