Documents Essentiels de Planification Successorale : Ce Dont Vous Avez Besoin et Pourquoi
Nous espérons tous que des situations terribles ne nous toucheront jamais, nous ou nos proches. Mais établir des plans pratiques pour votre décès éventuel facilitera votre passage. C’est vrai que vous mouriez de manière inattendue à un jeune âge ou que vous viviez jusqu’à 104 ans.
Voici les six documents clés de planification successorale dont la plupart des gens auront éventuellement besoin. Vous pourriez penser que tout ce dont vous avez besoin est un testament, mais une fois que vous comprendrez comment tout fonctionne, vous verrez pourquoi vous avez besoin de tous ces documents et comment ils travaillent ensemble pour répondre aux besoins de votre famille et respecter vos dernières volontés.
Le Testament : Le Document Fondamental
Un testament est essentiellement une déclaration de qui obtient quels biens lorsque vous décédez. Si vous devez de l’argent au moment de votre décès, vos actifs seront utilisés pour rembourser vos dettes, et le reste ira à vos bénéficiaires – les personnes (ou organisations caritatives) que vous sélectionnez dans votre testament.
Pour les parents, votre testament donne également des informations sur qui vous voulez qui s’occupe de vos enfants ou animaux de compagnie si vous décédez.
Un testament est votre document de planification successorale le plus important, et chaque adulte en a besoin. Même si vous avez une valeur nette négative (ce qui signifie que vous devez plus que ce que vous possédez en actifs), un testament est utile. Le document précisera qui devrait recevoir vos effets personnels (bijoux, instruments de musique et objets personnels).
Testament de Vie : Vos Directives Médicales
Un testament de vie est un document qui explique vos souhaits concernant vos soins médicaux. La plupart des gens incluent des informations sur s’ils veulent être maintenus en vie par des machines s’il n’y a aucune chance de guérison. Vous pourriez vouloir inclure des informations sur la gestion de la douleur et le don d’organes aussi.
Toute personne qui adhère à des croyances spécifiques qui influencent ses décisions médicales devrait les spécifier dans son testament de vie.
Procuration Médicale : Désigner Votre Représentant
Une procuration médicale est un document qui autorise une personne (généralement un conjoint, un parent, un enfant adulte ou un ami proche) à prendre des décisions médicales en votre nom. Ce document est également connu sous le nom de directive anticipée de soins de santé.
La procuration médicale est différente d’un testament de vie. Elle est destinée à vous couvrir pour des scénarios que vous ne pouvez pas prédire. Votre mandataire (la personne que vous nommez pour prendre des décisions pour vous) n’a aucun pouvoir jusqu’à ce que vous ne soyez plus capable de prendre des décisions vous-même.
La procuration médicale devient de plus en plus importante si vous faites face à des troubles cognitifs tels que la maladie d’Alzheimer ou la démence.
Procuration Financière : Protéger Vos Finances
Une procuration financière est le droit pour une personne que vous nommez de prendre des décisions financières en votre nom. Une procuration financière est généralement rédigée de manière à ce qu’elle entre en vigueur soit pour une période limitée, soit seulement lorsque vous devenez incapable.
Une procuration financière limitée peut être appropriée si vous voulez que quelqu’un continue à payer vos factures pendant que vous êtes déployé à l’étranger pour une opération militaire. Cette personne devrait pouvoir accéder à votre compte bancaire et payer les factures en votre nom.
Une procuration financière « conditionnelle » entre en vigueur lorsque vous devenez mentalement ou physiquement incapable.
Considérations Pratiques et Conseils
Lors de la création de votre testament, assurez-vous de faire une liste de tous vos actifs (n’oubliez pas les actifs numériques tels que les noms de domaine et les sites web), vos dettes, et qui vous voulez pour administrer votre testament. Assurez-vous de signer le testament devant des témoins pour le rendre légal.
Tous ces documents devraient être des documents physiques, bien que stocker une copie numérique puisse être utile. De plus, avoir la sauvegarde est très important !
L’Importance d’une Planification Complète
Beaucoup de gens pensent qu’une procuration médicale est un document pour les personnes âgées, mais le document est tout aussi important pour les jeunes. Si vous n’êtes pas marié et que vous voulez qu’un partenaire non marié, un ami ou un frère ou une sœur soit votre mandataire, rédigez un document. Sinon, un parent peut devenir votre mandataire.
Si vous n’avez pas un plan successoral robuste, il est temps de commencer. Ces documents travaillent ensemble pour s’assurer que vos souhaits sont respectés et que votre famille est protégée dans les moments difficiles.