Comment le Jeu de Société CASHFLOW Peut Vous Apprendre à Devenir Riche
Dans un monde où l’éducation financière traditionnelle fait cruellement défaut, certains outils pédagogiques se démarquent par leur efficacité. Le jeu de société CASHFLOW, créé par Robert Kiyosaki, est l’un de ces instruments révolutionnaires qui transforme la façon dont nous comprenons l’argent et la richesse. Loin d’être un simple divertissement, ce jeu représente une simulation réelle des décisions financières qui peuvent vous mener vers la liberté financière.
L’origine du jeu CASHFLOW : une histoire inspirante
L’histoire de la création du jeu CASHFLOW est fascinante. Robert et Kim Kiyosaki avaient réussi à générer environ 10 000 dollars par mois de revenus passifs, soit environ 120 000 dollars par an. À l’époque, Robert avait 47 ans et Kim 37 ans – un âge relativement jeune pour prendre sa retraite. Face aux nombreuses questions sur leur réussite, ils ont cherché un moyen efficace d’enseigner leur méthode.
En tant qu’enseignant chevronné, Robert savait que l’apprentissage actif était bien plus efficace que la théorie pure. Il s’est inspiré de son expérience avec le jeu Monopoly, qu’il avait joué avec son « père riche », et qui lui avait donné une première idée de la façon dont l’argent circule. Cependant, il voulait créer quelque chose de plus robuste et plus éducatif.
Fait intéressant : le livre « Père Riche, Père Pauvre » n’était pas initialement prévu comme un livre à part entière. Robert avait commencé à rédiger une brochure pour accompagner le jeu CASHFLOW, mais cette brochure s’est allongée progressivement jusqu’à devenir le bestseller que nous connaissons aujourd’hui.
Les principes fondamentaux enseignés par le jeu
La liberté financière par les revenus passifs
L’un des enseignements les plus importants du jeu CASHFLOW est que la liberté financière survient lorsque vos revenus passifs égalent ou dépassent vos dépenses. Cette révélation est souvent bouleversante pour les joueurs : vous n’avez pas besoin de 100 millions d’euros pour prendre votre retraite, vous avez simplement besoin de suffisamment de revenus passifs pour couvrir votre style de vie.
Comprendre les états financiers
Contrairement au Monopoly qui se joue principalement sur le plateau, CASHFLOW se joue véritablement sur l’état financier. C’est la première et plus importante leçon d’éducation financière : comprendre comment fonctionnent les états financiers.
Le jeu vous familiarise avec les relations entre :
– Le bilan (actifs et passifs)
– Le compte de résultat (revenus et dépenses)
– Le tableau des flux de trésorerie
Ce qui est remarquable, c’est que même les enfants peuvent comprendre ces concepts avant même de maîtriser les mathématiques. Comme l’explique Andy Tanner dans l’interview, ses fils ont appris l’éducation financière avant même de savoir additionner, en utilisant simplement des flèches pour représenter les flux d’argent au lieu de chiffres.
La circulation de l’argent
Un concept essentiel enseigné par le jeu est que l’argent, comme un courant électrique ou le courant d’une rivière, est constamment en mouvement. La « vélocité de l’argent » – la fréquence à laquelle un euro change de mains – est un indicateur économique important que le jeu permet de visualiser concrètement.
Les erreurs courantes révélées par le jeu
Jouer à CASHFLOW peut révéler rapidement la mentalité financière d’une personne. Voici quelques erreurs fréquentes observées pendant le jeu, qui reflètent souvent des comportements dans la vie réelle :
La paresse financière
Dans le jeu, chaque joueur doit choisir un « auditeur » qui vérifie ses calculs. Beaucoup de joueurs préfèrent sauter cette étape par facilité. Cela reflète une tendance à négliger la comptabilité rigoureuse de nos finances personnelles dans la vie réelle.
Robert et Kim Kiyosaki racontent comment leur comptable, « Betty », les a aidés à rester sur la bonne voie en examinant mensuellement leurs finances. Cette discipline est essentielle pour la santé financière à long terme.
La sous-estimation de l’apprentissage par le jeu
L’arrogance intellectuelle est un autre obstacle courant. Des personnes très instruites – médecins, comptables, ingénieurs – se montrent souvent sceptiques quant à l’utilité d’un « simple jeu ». Pourtant, ces mêmes personnes se retrouvent rapidement dépassées lorsqu’elles doivent prendre des décisions financières concrètes dans le cadre du jeu.
Cette humilité forcée est une leçon précieuse : avoir un diplôme avancé ne garantit pas une intelligence financière.
La malhonnêteté
Un aspect révélateur du jeu est qu’il montre comment les gens se comportent face à l’argent. Si quelqu’un triche au jeu, cela peut indiquer comment cette personne pourrait se comporter dans de véritables transactions financières. Comme le dit Andy Tanner, « si vous voyez quelqu’un essayer de tricher dans le jeu, vous savez comment fonctionne son cerveau ».
L’apprentissage par la répétition et la simulation
Le jeu CASHFLOW s’appuie sur le « cône d’apprentissage » d’Edgar Dale, qui démontre que nous retenons :
– Environ 10% de ce que nous lisons
– Un peu plus de ce que nous entendons
– Beaucoup plus de ce que nous expérimentons dans une simulation
– Et presque tout de ce que nous faisons réellement
L’avantage du jeu est qu’il permet de simuler l’expérience réelle de l’investissement sans risquer de perdre de l’argent réel. C’est comme un simulateur de vol pour les finances personnelles : vous pouvez faire des erreurs, apprendre de ces erreurs, et recommencer sans conséquences désastreuses.
La puissance du jeu pour tous les âges
L’une des anecdotes les plus marquantes partagées par Andy Tanner concerne ses fils qui, à l’âge de 8 et 9 ans, ont été capables d’expliquer un montage financier complexe devant des milliers de personnes lors d’une conférence à Buenos Aires. Ce n’était pas parce qu’ils étaient des génies, mais parce que le jeu CASHFLOW avait simplifié l’éducation financière à un niveau qu’ils pouvaient comprendre intuitivement.
Cette histoire illustre parfaitement comment le jeu peut rendre accessibles des concepts financiers complexes, non pas en demandant aux enfants de s’élever à un niveau supérieur, mais en ramenant l’éducation financière à un niveau de simplicité que même les enfants peuvent saisir.
La collaboration plutôt que la compétition
Un aspect intéressant du jeu CASHFLOW est qu’il peut être joué de manière compétitive ou collaborative. Andy Tanner a expérimenté les deux approches et a constaté que lorsque les joueurs s’entraident au lieu de se concurrencer, tout le monde sort plus rapidement de la « course effrénée » (rat race).
Cette leçon de collaboration financière est précieuse dans un monde où nous sommes souvent conditionnés à voir la richesse comme un jeu à somme nulle.
Comment le jeu transforme la façon de penser à l’argent
Après avoir joué à CASHFLOW, les participants développent une capacité à reconnaître rapidement les bons et les mauvais investissements. Comme l’explique Andy Tanner, « plus la brochure est épaisse, plus l’affaire est mauvaise » – faisant référence aux offres d’investissement qui tentent de masquer leurs défauts par une présentation élaborée.
Le jeu vous apprend à lire et à interpréter les états financiers, une compétence applicable à toutes les entités :
– Personnes
– Entreprises
– Organisations à but non lucratif
– Écoles
– Nations entières
Chacune de ces entités possède un état financier avec des revenus, des dépenses, des actifs et des passifs. Comprendre comment manipuler le vôtre et comment lire celui des autres vous rend infiniment plus intelligent financièrement.
Conclusion : un investissement dans votre éducation financière
Le jeu de société CASHFLOW n’est pas qu’un simple divertissement – c’est un véritable outil d’éducation financière qui peut transformer votre relation avec l’argent. En simulant des décisions financières réelles dans un environnement sans risque, il vous permet de développer les compétences et la mentalité nécessaires pour sortir de la course effrénée et atteindre la liberté financière.
Que vous soyez un adulte cherchant à améliorer votre QI financier ou un parent souhaitant donner à vos enfants une éducation financière solide, le jeu CASHFLOW représente un investissement inestimable dans votre avenir financier.
Comme le dit Andy Tanner, ce n’est pas seulement amusant, c’est « un changement d’état d’esprit dans une boîte » qui peut véritablement changer votre vie.
Note finale : Si vous souhaitez approfondir votre éducation financière et commencer à appliquer ces idées dans la vie réelle, des outils gratuits sont disponibles pour vous aider à franchir le pas vers la liberté financière.
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