Comment Gérer Son Argent Comme les 1% les Plus Riches

Voici une vérité qui pourrait changer votre vie si vous la laissez vraiment pénétrer : les personnes les plus riches du monde sont à 75% des entrepreneurs, 15% des investisseurs, 7% des héritiers de fortune, 3% des athlètes, artistes et personnalités du divertissement, et 0% des employés qui se contentent de toucher un salaire. Pour comprendre comment gérer votre argent comme le font les 1%, vous devez saisir ce que ces quatre premières catégories ont en commun.

Réfléchissons-y. Les entrepreneurs possèdent des entreprises. Les investisseurs possèdent des actifs. Les héritiers possèdent des fiducies. Enfin, les athlètes, artistes et personnalités du divertissement possèdent des compétences rares. La conclusion est claire : si vous ne possédez rien, c’est vous qui êtes possédé. C’est le secret que la plupart des gens ne comprennent pas.

La Règle 25-50-10-15 : Le Secret des Ultra-Riches

Comment pouvez-vous commencer à posséder des choses comme les 1% ? En suivant la règle 25-50-10-15. J’ai conçu cette règle pour que n’importe qui, quel que soit son revenu, puisse gérer son argent comme le font les plus fortunés. Car la vérité est que ce n’est pas combien d’argent vous gagnez qui compte, mais comment vous gérez ce que vous gagnez.

Je ne suis pas simplement un YouTuber. J’utilise cette règle depuis des décennies, et elle m’a permis de devenir multimillionnaire, même si j’ai commencé sans argent et sans qualifications. Alors, entrons dans le vif du sujet.

Les 25% Pour la Croissance : Votre Argent Qui Travaille Pour Vous

Les premiers 25% de vos revenus devraient être consacrés à la croissance. Ce sont les 25% qui travaillent pour vous. Par croissance, je ne parle pas de développement personnel ou de méditation. Je parle d’utiliser cet argent pour acheter des choses qui prennent de la valeur.

Vous voyez, lorsque la plupart des gens reçoivent leur salaire, ils paient leurs factures puis dépensent le reste en choses inutiles dont ils ne se souviennent même plus. C’est exactement pourquoi 99% des gens sont piégés et ne possèdent rien de valeur.

La vérité est que tout cela est délibéré. Le système veut que nous soyons riches pendant une semaine, puis fauchés à la fin du mois, attendant la prochaine paie, sans aucune marge de manœuvre, nous forçant à travailler encore plus dur le mois suivant juste pour suivre le rythme. C’est essentiellement de l’esclavage moderne.

Réfléchissez-y. Les esclaves travaillaient chaque jour sans salaire, mais recevaient gratuitement nourriture, abri et eau. Aujourd’hui, les gens travaillent presque tous les jours et sont payés. Cependant, leur argent est principalement dépensé en nourriture, abri et eau. La seule chose qui a changé est l’illusion de liberté.

Une fois que vous comprenez cela, vous pouvez commencer à riposter en prenant ces premiers 25% de vos revenus et en les investissant directement dans des actifs. Il s’agit de tout ce qui prend de la valeur avec le temps et vous rapporte de l’argent. L’idée est que pendant que vous travaillez, ces actifs que vous possédez travaillent pour vous en arrière-plan. Éventuellement, ces actifs pourraient même vous rapporter plus d’argent que votre emploi quotidien.

Le Pouvoir des Intérêts Composés

Vous pensez peut-être que vous n’avez pas assez d’argent pour investir dans des actifs. Cependant, vous devez trouver cet argent car plus tôt vous commencez, mieux c’est. Laissez-moi vous montrer quelque chose qui va vous époustoufler.

Voici Billy. Il a commencé à investir 200 € par mois à l’âge de 20 ans. Et voici Phil. Il n’a pas commencé avant 30 ans, mais pour rattraper son retard, il a investi 300 € par mois.

Avançons rapidement jusqu’à leurs 60 ans, quand ils ont tous deux arrêté d’investir. Additionnons combien chacun a économisé :
– Billy a mis 200 € par mois pendant 40 ans, soit un total de 96 000 €.
– Phil a mis 300 € par mois pendant 30 ans, soit un total de 108 000 €.

Phil a donc fini avec plus d’argent, n’est-ce pas ? Pas exactement, car ils investissaient au lieu de simplement épargner. Si nous supposons un rendement annuel moyen de 10% (le rendement moyen du S&P 500 sur les 100 dernières années), alors les chiffres commencent à avoir une allure différente :
– L’investissement de Phil vaudrait 678 146 €. Pas mal.
– Tandis que l’investissement de Billy vaudrait un stupéfiant 1 264 816 €.

Incroyable, non ? Billy a investi 12 000 € de moins mais a fini avec près de 600 000 € de plus. Tout cela parce qu’il a commencé plus tôt. C’est la puissance de la croissance composée. C’est pourquoi vous devriez commencer maintenant, même si c’est petit, car attendre vous coûtera plus que vous ne le pensez.

Comment Commencer à Investir

Mais comment pouvez-vous réellement commencer ? L’étape une consiste à sélectionner vos actifs de croissance. Il existe de nombreuses façons de faire fructifier votre argent, mais toutes ne comportent pas les mêmes risques ou récompenses. Je les considère donc comme une échelle allant du relativement sûr et régulier au risque élevé, récompense élevée.

1. Fonds Indiciels – Risque Faible

À l’extrémité inférieure du risque, nous avons les fonds indiciels. Honnêtement, c’est par là que la plupart des gens devraient commencer. Vous n’essayez pas de choisir des gagnants. Vous achetez simplement une portion de l’ensemble du marché, comme le S&P 500 que j’ai mentionné précédemment. Vous n’avez pas besoin de vérifier les graphiques ou de chronométrer le marché. Vous le laissez simplement s’accroître tranquillement en arrière-plan.

2. Immobilier – Risque Modéré

Ensuite, il y a l’immobilier. Cela peut être une propriété locative si vous avez l’argent, ou des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) si vous n’en avez pas. Les SCPI vous permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter de propriété. C’est comme acheter une petite part d’un immeuble avec un groupe d’autres personnes.

3. Compétences – Risque Modéré à Élevé

Au milieu se trouvent les compétences. Apprendre une compétence qui vous rapporte de l’argent est sans conteste le retour sur investissement le plus rapide que vous verrez jamais. Je parle de choses comme la rédaction publicitaire, l’édition, la vente, le codage, tout ce que vous pouvez réellement utiliser pour générer des revenus. Contrairement aux actions ou à l’immobilier, personne ne peut vous les enlever. Cependant, cela prend plus de temps à apprendre, c’est pourquoi c’est plus haut sur l’échelle de risque que les deux précédents.

4. Entreprises en Ligne – Risque Élevé

Plus haut, nous avons les entreprises en ligne. Des choses comme le dropshipping et la vente de produits numériques. Celles-ci peuvent rapporter gros, mais elles demandent beaucoup d’efforts et vous devez être prêt à échouer quelques fois avant de trouver votre voie.

5. Actions Individuelles – Risque Très Élevé

Ensuite, nous arrivons aux actions individuelles. Je sais qu’il est tentant d’essayer de choisir la prochaine Tesla, mais à moins d’avoir fait vos devoirs et de vraiment savoir ce que vous faites, vous êtes essentiellement en train de deviner. Donc, si vous allez le faire sans apprendre les spécificités, gardez-le petit et traitez-le comme un hobby, pas comme votre stratégie principale.

6. Investissements Alternatifs – Risque Extrême

Et tout en haut se trouvent les investissements alternatifs. Je parle de Bitcoin, Ethereum, NFT, or, vin, baskets, vous les nommez. Pouvez-vous gagner de l’argent avec ceux-ci ? Absolument. Pouvez-vous le perdre du jour au lendemain ? Également absolument. J’ai joué avec certains d’entre eux, mais je ne risque jamais plus que ce que je suis prêt à perdre. Ce sont vos paris risqués. Amusants à essayer, mais pas là où vous construisez une richesse à long terme.

Donc, si j’étais vous, je commencerais par les choses qui construisent réellement une fondation, à savoir les fonds indiciels et les compétences à haut revenu. Puis, à mesure que vous gagnez en confiance, vous pouvez commencer à vous aventurer dans le reste.

Optimiser Fiscalement Vos Investissements

Maintenant que vous savez dans quoi investir, nous devons parler de comment investir. Car si vous le faites via le mauvais type de compte, vous pourriez remettre des milliers d’euros en impôts inutiles sans même vous en rendre compte.

C’est pourquoi l’étape deux consiste à mettre en place des comptes fiscalement avantageux. Laissez-moi vous montrer la façon intelligente d’économiser légalement autant d’argent que possible.

En France, plusieurs options s’offrent à vous :

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Vous pouvez investir jusqu’à 150 000 € et après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt (hors prélèvements sociaux).
L’Assurance-vie : Un excellent véhicule d’investissement avec des avantages fiscaux qui s’améliorent avec le temps (après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains).
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.

Si vous êtes salarié, vous avez probablement accès à un Plan d’Épargne Entreprise (PEE). Généralement, vous y versez un pourcentage et votre employeur l’abonde. C’est essentiellement de l’argent gratuit. Vous ne payez pas d’impôt sur l’argent qu’il rapporte pendant qu’il croît. Vous ne payez des impôts que lorsque vous le retirez plus tard.

Comment Investir Concrètement

L’étape trois consiste à commencer réellement à investir. Vous avez choisi vos actifs de croissance et vous avez mis en place votre compte. Qu’il s’agisse de Trading 212, Vanguard ou autre, il est temps de réellement mettre votre argent au travail.

La meilleure chose à faire est de mettre en place un virement mensuel qui va directement de votre compte bancaire vers votre plateforme d’investissement, idéalement le jour de la paie. De cette façon, vous ne voyez même jamais l’argent assis dans votre compte et n’êtes pas tenté de le dépenser.

Une fois qu’il arrive, vous n’avez pas besoin de vous embêter avec des graphiques ou d’essayer de chronométrer le marché. Cherchez simplement quelques fonds indiciels. L’une des méthodes les plus populaires consiste à construire un portefeuille à trois fonds :

Un fonds indiciel d’actions américaines, qui investit essentiellement dans de nombreuses entreprises basées aux États-Unis comme Apple et Amazon.
Un fonds indiciel d’actions internationales, qui est similaire à celui basé aux États-Unis, mais couvre des entreprises en dehors des États-Unis.
Un fonds obligataire, qui aide à fournir de la stabilité car ils sont généralement moins volatils que les actions et peuvent aider à lisser les hauts et les bas du marché.

Une fois que votre investissement est automatisé, votre travail est simple. Arrêtez de bricoler et allez gagner plus d’argent. Car la vérité est que les personnes qui construisent de la richesse ne sont pas celles qui choisissent les actions les plus sophistiquées. Ce sont celles qui investissent constamment plus au fil du temps.

Cela signifie que votre objectif devrait maintenant être d’augmenter vos revenus afin de pouvoir augmenter vos investissements. C’est là que le développement de compétences dont j’ai parlé à l’étape un commence vraiment à entrer en jeu. Si vous ne l’avez pas encore fait, apprenez quelque chose de précieux. Faites-le comme activité secondaire. Rapportez plus d’argent. Puis réinjectez-le directement dans vos investissements.

Les 15% Pour la Stabilité : Votre Filet de Sécurité

Les 15% suivants de vos revenus devraient être consacrés à la stabilité. Ce sont les 15% qui vous maintiennent dans le jeu. Beaucoup de gens ne réalisent pas que tout votre argent ne devrait pas être jeté dans des investissements de croissance ou dépensé. Une partie doit être mise de côté pour protéger vos progrès.

J’aurais aimé que quelqu’un me dise cela quand j’étais plus jeune, car j’ai dû l’apprendre à la dure. Je n’ai pas grandi entouré d’argent. Donc, quand j’ai eu 18 ans et que j’avais besoin d’une voiture pour aller travailler, je n’avais pas d’économies de côté. Alors, j’ai fait ce que la plupart des gens font. J’ai contracté un prêt et je me suis acheté une petite voiture allemande solide, une VW Golf. J’ai même acheté une nouvelle chaîne stéréo avec l’argent supplémentaire que la banque m’a donné.

Et pendant environ 3 mois, j’ai eu l’impression d’être au sommet du monde. Puis, de nulle part, le moteur a explosé. Je n’avais pas de secours, pas de filet de sécurité, et aucune idée de quoi faire. Et par-dessus tout, si je ne faisais pas réparer la voiture, je perdrais mon emploi. Alors j’ai emprunté encore plus, ce qui a accumulé plus de dettes, plus de pression et plus de stress. Pour moi, cette voiture n’a pas seulement tombé en panne. Elle a brisé mes finances et m’a fait reculer d’une année entière.

Si j’avais simplement eu 15% mis de côté pour la stabilité, j’aurais été dans une position complètement différente. La plupart des gens n’ont pas un problème d’argent. Ils ont un problème de stabilité. Une facture inattendue et tout s’effondre. Même si vous investissez, vous seriez forcé de vendre vos investissements à un mauvais moment, ce qui pourrait entraîner une perte. C’est pourquoi vous avez besoin d’une marge d’erreur intégrée dans votre vie.

Comment Constituer Votre Fonds de Stabilité

L’étape une consiste à calculer votre fonds de stabilité. Pour ce faire, vous devez d’abord énumérer vos dépenses de base. Ce sont des choses comme vos courses, loyer, services publics, transport et tous les services essentiels comme votre connexion Internet, dont vous pourriez avoir besoin pour le travail, pas pour Netflix.

Tout cela combiné devrait vous donner un total. Ce nombre est appelé votre base mensuelle. Disons que cela s’élève à 1 500 € par mois. Maintenant, prenez ce nombre et multipliez-le par cinq mois. Cela équivaudra au fonds de stabilité idéal que vous devriez viser. Donc, dans cet exemple, ce serait 7 500 €.

Chaque mois, lorsque vous recevez votre salaire, 15% de vos revenus devraient être consacrés à la constitution de ce montant. Vous pourriez penser que c’est assez extrême et j’admets que c’est du côté plus prudent. Cependant, je sais par expérience que lorsque la vie frappe, elle vient généralement d’un coup sans avertissement. Donc, si vous n’avez que quelques mois d’économisés, vous ne serez pas aussi à l’épreuve des balles.

Où Conserver Votre Fonds de Stabilité

L’étape deux consiste à le stocker correctement. Maintenant que vous avez calculé votre fonds de stabilité, ne faites pas l’erreur de le garer au mauvais endroit, car l’endroit où vous stockez cet argent est tout aussi important que de l’avoir en premier lieu.

Et pour cette raison, j’ai trois règles auxquelles je m’en tiens toujours :

Il doit être facilement accessible. Cet argent devrait être disponible dans les 24 heures maximum. Donc, ne le bloquez pas dans un compte qui vous pénalise pour un retrait anticipé ou ne vous permet pas d’y toucher pendant 5 ans en échange d’un peu plus d’intérêt. J’ai vu des gens perdre leur emploi et toujours ne pas pouvoir accéder à leur fonds de stabilité. Cela va à l’encontre de tout l’objectif. Quand les choses vont mal, vous avez besoin de rapidité, pas d’une période d’attente absurde.
Il doit être à risque zéro. Ce n’est pas de l’argent que vous investissez, pariez ou avec lequel vous cherchez des rendements. Quoi que vous fassiez, et je veux dire quoi que vous fassiez, ne mettez pas votre fonds d’urgence dans le marché boursier. Pas même dans les choses sûres. Parce que lorsqu’une urgence survient, le marché pourrait être en baisse. Il en va de même pour la crypto, les obligations à long terme ou toute autre chose qui est censée croître sur des années.
Il doit toujours rapporter. Bien que ce ne soit pas votre pot de croissance, cela ne signifie pas qu’il devrait rester dans un compte sans issue ne faisant rien. Vous le voulez quelque part qui rapporte un peu pendant qu’il attend sans aucun risque. C’est parce que si vous le laissez quelque part avec un intérêt nul, il sera dévoré par l’inflation à mesure que l’argent perd de sa valeur au fil du temps.

C’est là que les comptes d’épargne à haut rendement entrent en jeu. Au moment de la rédaction de cet article, vous pouvez obtenir des comptes d’épargne avec des taux d’intérêt de 4 à 5% et sans pénalités si vous avez besoin d’y puiser.

Comment Constituer Rapidement Votre Fonds de Sécurité

L’étape trois consiste à l’accumuler rapidement. La plupart des gens pensent qu’il faut des années pour rassembler un fonds de stabilité décent, mais si vous jouez intelligemment, cela n’a pas besoin de prendre autant de temps.

Lorsque je constituais mes économies, j’ai utilisé trois tactiques qui se superposaient. Les utiliser toutes ensemble m’a aidé à accélérer vraiment la vitesse à laquelle je pouvais économiser :

Le balayage de paie : C’est lorsque vous prenez 15% de vos revenus dès qu’ils arrivent et les déplacez directement dans votre fonds d’urgence. Vous pouvez automatiser cela avec un prélèvement automatique ou un virement programmé. Ainsi, c’est complètement sans intervention, tout comme nous l’avons fait avec les 25% qui vont vers la croissance.
La promesse de remplacement : C’est une promesse que vous vous faites que si vous puisez dans votre fonds de stabilité, vous le remplacez immédiatement. Disons que vous cassez votre rétroviseur et cela coûte 250 € à réparer. C’est bien. C’est à cela que sert le fonds. Mais la prochaine fois que vous êtes payé, vous reconstituez ces 250 € comme s’ils n’avaient jamais disparu.
L’astuce d’épargne en dépensant : Celle-ci peut sembler un peu folle, mais vous pouvez le faire en utilisant des applications d’arrondi. Celles-ci arrondissent chaque achat à l’euro supérieur et déposent la différence dans vos économies. Donc, si vous dépensez 3,60 €, cela arrondit à 4 € et met ces 40 centimes de côté. Cela semble petit, mais ça s’accumule rapidement et vous ne le remarquerez même pas. L’autre façon de faire est avec le cashback. Donc, si vous utilisez une carte de crédit avec cashback et la remboursez intégralement chaque mois, prenez ces récompenses et mettez-les directement dans votre fonds de stabilité.

Une fois que votre fonds de stabilité est pleinement constitué, vous avez deux options. Vous pouvez soit transférer cet argent vers la croissance, soit le déplacer vers les 10% finaux dont nous parlerons plus tard.

Les 50% Pour les Essentiels : Vivre Sans Excès

Les 50% suivants de vos revenus devraient être consacrés à vos essentiels. Ce sont les 50% qui vous nourrissent, pas votre ego. Étonnamment, plus de 60% des Américains gagnant plus de 100 000 $ par an vivent encore de paie en paie, car la plupart sont trop pris dans l’essai de paraître riches au lieu de le devenir réellement.

Cela montre que vous pouvez avoir un excellent salaire et toujours vous sentir fauché chaque mois. Parce que ce n’est pas combien vous gagnez, c’est combien vous gaspillez.

Laissez-moi vous montrer ce que je veux dire. C’était moi, à 20 ans, et c’est mon pote. En surface, il semblait avoir tout. Chemise de designer, montre coûteuse et dépensait toujours plus. J’étais l’opposé. T-shirt basique, montre bon marché, juste l’essentiel. Bien sûr, mon sens de la mode aurait pu être meilleur. J’aurais au moins pu acheter des vêtements élégants peu coûteux, mais j’étais jeune, alors pardonnez-moi.

Mais voici ce que les gens ne voyaient pas. Il avait 43,20 € sur son compte et quelques paiements de carte de crédit en retard, alors que j’avais plus de 1 000 € tranquillement assis dans des investissements et un fonds de stabilité décent. J’avais tiré les leçons de mon désastre de prêt automobile et j’avais travaillé extrêmement dur pour reconstituer mon argent, ce qui signifiait couper toute dépense inutile et ressembler à ça.

Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup, souvenez-vous que l’argent valait beaucoup plus à l’époque. Ces 1 000 € étaient un début, et c’est la partie que la plupart des gens manquent. La richesse n’est pas ce que vous voyez, c’est ce que vous ne voyez pas.

Je comprends cependant. Il est facile de justifier les mises à niveau en disant des choses comme : « J’ai besoin d’une voiture plus sûre. Cette nouvelle maison est plus proche du travail, et je mérite un bon repas au restaurant », mais c’est exactement comme ça que la dérive du style de vie commence.

Comment Gérer Vos Dépenses Essentielles

Alors, comment pouvez-vous garder cela sous contrôle ? L’étape une consiste à être clair sur vos essentiels. Beaucoup de gens ne vont pas aimer celle-ci parce que ce que beaucoup de gens considèrent comme des essentiels de nos jours sont en réalité juste des luxes.

Les essentiels sont les choses qui vous maintiennent en vie et fonctionnel. Cela signifie votre loyer ou hypothèque, courses, services publics, transport, assurance et vêtements, pas les dernières marques de designer, juste ce dont vous avez absolument besoin.

Maintenant, parlons de ce qui ne compte pas. La nourriture à emporter n’est pas essentielle. Ni l’abonnement Amazon que vous avez oublié. La salle de sport que vous n’avez pas visitée depuis janvier, ou la pile de services de streaming que vous continuez à vouloir résilier, et la liste continue. Si vous utilisez une salle de sport, c’est une autre histoire. Mais tant de gens s’inscrivent à des choses qu’ils n’utilisent jamais.

C’est pourquoi l’une des choses les plus faciles que vous puissiez faire pour libérer de l’argent est de parcourir vos relevés bancaires et d’annuler tout ce que vous n’utilisez pas. Demandez-vous simplement, si cela ne vous aide pas à vivre, travailler ou rester en bonne santé, cela n’appartient probablement pas à vos 50%.

Alors pourquoi est-ce que je recommande de le plafonner à 50% ? Eh bien, parce que la personne moyenne dépense déjà 60 à 70% de ses revenus pour ce qu’elle pense être des essentiels. Donc, en verrouillant votre style de vie à 50%, cela vous force à éliminer réellement ce dont vous n’avez pas besoin. Cela change également votre état d’esprit de vouloir dépenser plus de ce que vous gagnez à vouloir gagner plus et augmenter vos revenus, ce que vous devriez toujours faire.

Réduire Vos Principales Dépenses

L’étape deux consiste à réduire les deux catégories clés. Tant de gens parlent de couper les petites dépenses comme le café Starbucks. Honnêtement, je suis coupable de dire cela moi-même. Cependant, si vous voulez avoir le plus grand impact, vous devez d’abord vous concentrer sur les deux catégories clés.

Commençons par le logement. Pour la plupart des gens, c’est la plus grande dépense, mais elle n’a pas besoin de croître avec vos revenus. Renégociez toujours votre loyer lorsque le bail arrive à échéance. La plupart des propriétaires préféreraient garder un locataire plutôt que de passer par la tracas de lister, nettoyer et montrer l’endroit à nouveau. Même une petite réduction ou un gel peut vous faire économiser des milliers.

Si vous voulez aller plus loin, pensez au house hacking. Cela pourrait signifier louer une chambre libre, partager un endroit avec des amis, ou même retourner chez vos parents pendant que vous constituez votre tampon. Si vous pouvez réussir à limiter le logement à la moitié de votre fonds pour les essentiels, c’est un assez bon endroit où être.

Maintenant, parlons du transport. Les paiements de voiture sont l’un des plus grands tueurs de richesse. Les gens louent des voitures neuves pour le statut mensuel et finissent par payer pendant des années pour un passif qui se déprécie. C’est pourquoi je recommande toujours d’acheter des voitures d’occasion fiables qui ont vu la majorité de leur dépréciation, au moins jusqu’à ce que vos revenus puissent supporter une voiture plus belle.

Par cela, je ne veux pas dire si vous pouvez tout juste vous le permettre. Cela devrait être moins de la moitié de votre fonds pour les essentiels. Dans les zones piétonnes ou urbaines, vous pourriez même envisager de vous débarrasser complètement de la voiture, car cela peut libérer des centaines d’euros par mois. Parce que ce ne sont pas seulement les paiements de voiture que vous économisez, mais aussi l’assurance, l’entretien et les frais de stationnement tous additionnés. Cela peut être une grande économie.

Utiliser des Règles, Pas de la Volonté

L’étape trois consiste à utiliser des règles, pas de la volonté. Lorsque vous êtes fatigué, stressé ou même simplement ennuyé, votre volonté disparaît. Et c’est exactement pourquoi les 1% les plus riches ne s’y fient pas. Au lieu de cela, ils construisent des systèmes qui font les bons choix automatiquement.

Lorsque je construisais ma richesse, j’avais un système simple qui me gardait sur la bonne voie. Chaque fois que j’étais tenté d’acheter quelque chose et n’étais pas sûr si c’était essentiel, je le passais à travers quelques questions clés. Ces questions m’ont empêché d’acheter des choses dont je n’avais pas besoin et m’ont aidé à rester concentré sur l’objectif plus grand.

Alors, premièrement, demandez-vous, est-ce un achat impulsif ? Si la réponse est non, alors achetez-le. C’est probablement quelque chose à laquelle vous pensez depuis un moment. Et si cela rentre dans les catégories essentielles dont nous avons discuté plus tôt, alors c’est une évidence.

Cependant, si la réponse est oui, alors il est temps d’utiliser la règle des 7 jours. L’astuce derrière cela est de faire une pause de 7 jours avant d’acheter quoi que ce soit. Puis après que ces sept jours se soient écoulés, demandez-vous à nouveau si vous le voulez toujours. La plupart du temps, la réponse sera non. C’est la chose drôle à propos d’attendre 7 jours. Vous l’oubliez souvent complètement car l’excitation s’est estompée et ce n’était pas si important pour commencer.

Mais si après 7 jours vous le voulez toujours, il est temps pour la question suivante. Achetez-vous pour la marque ou la valeur ? Si la réponse est la marque, alors ne l’achetez pas. Vous êtes probablement attiré par un excellent marketing. S’il s’agit d’un essentiel, alors il y aura une alternative sans marque qui fera le travail tout aussi bien, sinon mieux.

C’est là que la plupart des gens se trompent. Les personnes riches ne jettent pas d’argent aux marques parce qu’elles aiment le marketing. Elles réfléchissent vraiment à la valeur. Alors, que signifie réellement la valeur ? Eh bien, si vous achetez une paire de bottes à 60 € et les portez 100 fois, c’est 60 centimes par port. Bonne valeur. Mais si vous achetez une paire de baskets de designer à 200 € et les portez deux fois, c’est 100 € par port. Et aller trop bon marché n’est pas intelligent non plus. Je veux dire, une chemise à 5 € qui tombe en morceaux au lavage est toujours un gaspillage d’argent. Donc ne courez pas après les marques, courez après la qualité.

Donc si vous avez répondu valeur, cela nous amène à la question finale. Est-ce que cela améliorera votre vie ? Si la réponse est oui, un achat conscient, intentionnel, allez-y. Mais si la réponse est non, c’est probablement juste pour impressionner quelqu’un, tuer l’ennui ou chasser un coup de dopamine. Ça ne vaut pas votre argent.

Une fois que vous passez par ce processus quelques fois, vous serez capable de décider si quelque chose vaut la peine d’être acheté ou non sans même consciemment penser aux questions. Elles font simplement fonctionner votre esprit de la bonne manière.

Souvenez-vous, il ne s’agit pas d’être radin. Il s’agit d’être intentionnel.

Les 10% Pour les Récompenses : Profiter Sans Culpabilité

Les 10% restants de vos revenus devraient aller vers les récompenses. Ce sont les 10% qui vous gardent sain d’esprit. Soyons honnêtes, l’argent n’est pas seulement à propos de la croissance, de la stabilité et des essentiels. Vous êtes autorisé à en profiter aussi.

La plupart des gens sautent cela entièrement et se demandent ensuite pourquoi l’épargne semble si inutile. En vieillissant, j’ai réalisé que ce sont les petites choses qui vous rechargent et vous rappellent pourquoi vous faites toute cette discipline ennuyeuse avec l’argent en premier lieu.

Ceci est soutenu par les faits. 92% des gens disent qu’ils dépensent trop après des sprints d’épargne intensifs parce que l’épargne sans joie commence à ressembler à une punition très rapidement. Et c’est exactement pourquoi ces 10% existent. Pas comme une excuse, c’est une stratégie. Un peu comme avoir un repas de triche. C’est une chose qui rend tout votre régime financier confortable et surtout durable.

Mais pour maximiser son impact, vous devez être stratégique avec la façon dont vous l’utilisez.

Comment Utiliser Vos 10% de Récompenses

L’étape une consiste à le rendre sans culpabilité. Pour rendre quelque chose sans culpabilité, vous devez en voir la valeur. La vérité est que vous pouvez dépenser vos 10% sur ce que vous voulez. Cependant, certaines catégories sont plus précieuses que d’autres, ce qui devrait les rendre plus sans culpabilité.

La première catégorie est les vacances, comme des voyages ou juste des escapades de week-end. C’est précieux parce que vous achetez des souvenirs qui durent pour toujours. C’est aussi un excellent moyen de déstresser.

Lorsque je construisais mes entreprises dans mes jeunes années, j’ai complètement ignoré l’importance des vacances, ce qui m’a conduit à tomber très malade. Les médecins m’ont diagnostiqué un zona induit par le stress. Ils m’ont recommandé de prendre des vacances. Et c’est alors que je suis parti pour ma toute première sortie de ski. J’ai passé un bon moment. Depuis lors, j’ai fait une priorité de prendre des vacances chaque année. Au lieu de le voir comme une perte de temps ou d’argent, je le vois maintenant comme un investissement dans ma santé parce que cela m’aide à rester vif et plus important encore, m’empêche de me brûler à nouveau.

Ensuite, il y a les hobbies. Cela pourrait être la peinture, les jeux, la photographie, le pilotage d’aéromodèles. La liste continue. C’est précieux car cela vous garde passionné. Vous ne faites pas toujours ce que vous aimez pour le travail, donc en le faisant pendant votre temps libre, cela aide à garder votre moral élevé afin que vous puissiez travailler plus dur plus longtemps.

Ensuite, il y a les sorties, dîners, concerts et expériences. C’est une autre chose que j’ai ignorée dans mes premières années et c’était une grosse erreur car j’ai fini par perdre la plupart de mes amis. Avoir un réseau social fort est si important, surtout de nos jours.

Enfin, nous avons les cadeaux. Je ne parle pas pour vous-même, mais pour vos proches. C’est un autre que j’ai négligé. Vous pouvez voir comment la plupart des choses que j’enseigne dans ces vidéos viennent de moi apprenant de mes erreurs.

À l’époque où j’étais concentré sur la poursuite de mes objectifs, la construction d’entreprises et la croissance des investissements, j’oubliais souvent les anniversaires et les occasions spéciales. J’étais tellement verrouillé sur l’avenir que j’ai négligé ce qui comptait dans le présent.

La vérité est que je ne me suis jamais vraiment soucié de recevoir des cadeaux. Il n’y a pas grand-chose que je voulais. Mais ce n’est que lorsque j’ai épousé ma femme et que nous avons commencé à échanger des cadeaux d’anniversaire que j’ai finalement compris. Les cadeaux ne concernent pas l’objet. Ils concernent la pensée, la connexion et les relations qu’ils renforcent.

Comment Gérer Votre Budget Plaisir

L’étape deux consiste à précharger le plaisir. Je recommanderais d’ouvrir un compte bancaire séparé et de l’appeler votre pot de joie. Cela n’a pas besoin d’être avec une nouvelle banque. Vous pouvez en fait avoir plusieurs comptes courants avec la même banque et les faire tous apparaître sur votre application bancaire mobile, ce qui rend les choses très simples.

Ensuite, configurez un virement automatique de 10% de ce que vous gagnez pour être déposé sur ce compte chaque mois. Donc si vous gagnez 2 000 €, envoyez 200 €. Si vous gagnez 10 000 €, envoyez 1 000 €. Peu importe combien c’est. Le pourcentage est ce qui le rend durable.

Assurez-vous simplement de ne pas tricher. Vous ne pouvez pas simplement compléter le compte depuis la croissance, la stabilité ou les essentiels lorsqu’il est bas. Si vous atteignez zéro, vous devez attendre jusqu’au mois prochain.

Lorsque vous savez que cet argent de plaisir est limité, vous cherchez à le maximiser de la meilleure façon possible. C’est exactement comment vous protégez vos objectifs sans vous sentir comme si vous manquiez quelque chose chaque fois que vos amis suggèrent un dîner ou que vous passez devant quelque chose dans un magasin que vous aimez vraiment.

Privilégier les Expériences sur les Possessions

L’étape trois consiste à privilégier les expériences. Si vous n’avez pas un pot de joie particulièrement grand en ce moment, s’il vous plaît privilégiez les expériences au-dessus de tout le reste.

Les gens me disent toujours dans les commentaires : « Pour quoi économises-tu ? Le mec va mourir avec tout son argent. » Et je comprends. De l’extérieur, il pourrait sembler que je me prive, mais ce n’est vraiment pas le cas. Je dépense simplement différemment de la plupart des gens.

Je n’ai pas besoin d’un garage plein de voitures ou d’étagères pleines d’équipement de designer. Ces choses peuvent sembler riches, mais elles ne me font pas sentir riche. Mes 10% vont sur des choses dont je me souviendrai réellement, comme un voyage de ski avec ma femme, une super journée à Universal Studios avec mon fils, vous rencontrer à New York, et un week-end de golf avec mes potes.

Conclusion : La Règle 25-50-10-15 Pour une Richesse Durable

Voilà, vous avez la règle complète 25-50-10-15. Cette méthode n’est pas seulement pour les riches – c’est un cadre que n’importe qui peut adopter pour commencer à construire une richesse durable, quelle que soit sa situation financière actuelle.

Rappelons les points clés :

25% pour la croissance : Investissez dans des actifs qui prennent de la valeur au fil du temps
15% pour la stabilité : Constituez un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus
50% pour les essentiels : Couvrez vos besoins de base sans céder à la dérive du style de vie
10% pour les récompenses : Profitez de votre argent sans culpabilité pour maintenir votre motivation

La véritable richesse n’est pas dans ce que vous affichez, mais dans ce que vous possédez. Commencez dès aujourd’hui, même modestement, car le temps est votre meilleur allié dans la construction de votre patrimoine.

Souvenez-vous que ce n’est pas combien vous gagnez qui compte, mais comment vous gérez ce que vous gagnez. Avec de la discipline, de la patience et cette stratégie éprouvée, vous pouvez progressivement vous rapprocher de l’indépendance financière que les 1% ont déjà atteinte.

Featured image by Fat Lads on Unsplash