À 45 ans, mes parents contrôlent encore mon argent : Une histoire de confiance trahie

Mes parents m’ont toujours enseigné que l’argent est mauvais. Il y a donc beaucoup de honte et d’émotions liées à mes parents et à leurs attentes. J’ai commencé à faire simplement des calculs. Je ne comprenais pas pourquoi nous ne regardions pas 5 millions de dollars. En examinant cette fiducie dans son ensemble, je suis absolument stupéfaite des rendements au cours des 30 dernières années. Cela vous a coûté des millions. Je ne sens toujours pas que j’en ai le contrôle. Cette dynamique de pouvoir la fait agir comme si elle était une fillette de 12 ans.

Une découverte financière choquante

J’ai découvert quelque chose de choquant la semaine dernière lorsque nous avons rencontré Kate et Keith. Ils gagnent 30 000 dollars par an. Et Kate a récemment eu accès à un fonds fiduciaire mis en place par ses parents. Il vaut environ un million de dollars. Ce fonds fiduciaire a été créé lorsqu’elle était adolescente. Et si cet argent avait été investi dans de simples fonds indiciels, il vaudrait environ 6 millions. Mais aujourd’hui, plus de 30 ans plus tard, il ne vaut qu’un million. Qu’est-il arrivé aux 5 millions manquants ?

Pour aider cette enquête, j’ai demandé à nos partenaires chez Facet d’examiner le portefeuille en utilisant toutes les informations que nous pouvions recueillir, puis d’aider à créer une feuille de route personnalisée pour aider Kate et Keith à créer leur vie riche. Mais d’abord, découvrons pourquoi la fiducie a à peine augmenté en 30 ans.

Un portefeuille d’investissement désastreux

« Quelle est la valeur actuelle de la fiducie ? »

« C’est ce que je trouve vraiment bizarre, car la valeur actuelle est d’un million. »

« Quoi ? Plus de 20 ans plus tard ? »

« C’est presque 30 ans. »

« D’accord, attendez. Avons-nous accès à cela ? Pouvons-nous l’ouvrir ? »

En examinant le portefeuille, nous avons découvert une situation désastreuse. Une petite partie dans un fonds Vanguard et le reste dans un tas d’investissements médiocres. C’est un conseiller financier qui se spécialise dans l’exploitation de ses clients.

Ce que je vois, ce sont un nombre fou de fonds et d’investissements individuels, dont la plupart ont des frais et des ratios de dépenses. Probablement certains d’entre eux ont des frais d’entrée ou de sortie. C’est comme entrer dans le salon de quelqu’un et il y a 75 jouets différents. Qu’est-ce qui se passe ici ? La plupart des gens peuvent avoir un seul fonds à date cible ou trois fonds indiciels pour obtenir une représentation générale large du marché. Vous avez environ 30 investissements.

Des frais exorbitants qui minent la croissance

En examinant l’activité du compte, nous avons découvert des frais de service de 2 500 dollars. Des frais de conseil de 2 573 dollars. La valeur initiale du portefeuille était de 1,2 million. La valeur totale est maintenant de 1,02 million. De 2021 à aujourd’hui, le portefeuille est passé de 1,2 million à 1,0 million. Qui performe aussi mal ?

Je pourrais prendre un tatou et obtenir de meilleures performances que ce gestionnaire d’investissement.

Les causes profondes de cette catastrophe financière

Après avoir enregistré cet épisode, je n’ai littéralement pas pu dormir la nuit en pensant à la façon dont cette fiducie a performé sur 30 ans. Les chiffres me rendaient fou. J’ai donc voulu savoir ce qui s’était passé. J’ai demandé à Kate d’envoyer chaque relevé, chaque document qu’elle possède afin que je puisse faire une analyse plus approfondie autour d’une question. Que s’est-il passé ? Où sont les 5 millions manquants ?

Je tiens à préciser que cette analyse impliquait de rassembler des documents épars sur trois décennies, plus des souvenirs très flous. Par exemple, Kate m’a dit qu’elle avait retiré 36 000 dollars par an de la fiducie pendant quelques années alors qu’elle était aux études supérieures, plus environ 15 000 dollars pour des frais médicaux. Elle a estimé qu’il s’agissait d’environ 200 000 dollars de retraits. Mais en réalité, en examinant les documents, Kate a en fait retiré un total de 461 945 dollars sur 14 ans, de 2007 à 2020. Cela comprend un achat de maison de 174 000 dollars en 2016 et 34 000 dollars en frais médicaux. Mais Kate ne s’en souvient pas.

C’est en fait tout à fait normal. Les gens ne se souviennent pas des médicaments qu’ils ont pris. Ils ne se souviennent certainement pas où ils ont dépensé leur argent. Lorsque je demande aux gens combien ils ont dépensé pour manger au restaurant, la vérité est presque 3 fois plus élevée chaque semaine. Imaginez essayer de vous souvenir de ce que vous avez mangé il y a 30 ans ou combien vous avez dépensé. Vous pouvez vous tromper littéralement de centaines de milliers de dollars.

Nous commençons donc à comprendre une image plus claire. Mais avant de dire : « Ah, elle a juste brûlé un demi-million de dollars. Cela a du sens », considérez cette vérité choquante : si elle avait simplement investi dans des fonds indiciels diversifiés à large base comme le S&P 500 au lieu de payer un conseiller pour le gérer, la fiducie vaudrait 6,1 millions de dollars même avec ses retraits de plus de 460 000 dollars.

Une défaillance systémique globale

Alors, que s’est-il passé ? Ce n’est pas aussi simple que si elle avait juste payé beaucoup d’argent pour des conseillers financiers. Oui, elle l’a fait. Mais c’était un échec systémique grossier sur toute la ligne :

Ses parents ne lui ont jamais appris comment l’argent fonctionnait.
Les investissements que les conseillers ont choisis sont un désordre complet.
Vous savez comment je parle d’un taux de rendement de 7% ? Sa fiducie n’a rapporté que 2,9% sur des décennies.
Il y a aussi beaucoup d’investissements dans le portefeuille qui se chevauchent, ce qui signifie qu’ils sont sous-diversifiés.
Beaucoup de ces investissements ont des frais élevés qui s’accumulent également au fil du temps.
Sans oublier les frais de conseiller, qui étaient également assez élevés.

La plupart des gens ne penseraient pas beaucoup à ces frais sur une base mensuelle. Il est facile de justifier quelques milliers ici ou là lorsque votre portefeuille approche les sept chiffres, mais c’est un peu comme voler de LAX à l’Australie. Si vous vous trompez de seulement quelques degrés, après 10 heures, vous serez à des milliers de kilomètres du cap. C’est pourquoi avec tout investissement majeur comme votre retraite ou le fonds universitaire de vos enfants, de petits changements se composent d’une manière qu’il est difficile pour l’esprit humain de vraiment comprendre. Nous ne parlons pas d’une différence de 10%. Il peut littéralement s’agir d’une différence de 5 millions de dollars. Et c’est exactement ce qui s’est passé ici, en partie à cause du manque d’appropriation de Kate parmi toutes les autres choses qui se sont produites.

La dynamique familiale toxique

Cet argent est celui de Kate et elle-même n’a pas pris la responsabilité d’une gestion appropriée. Mais nous sommes ici aujourd’hui. Nous ne pouvons pas changer le passé. Alors, maintenant que nous comprenons comment elle en est arrivée là, concentrons-nous sur l’avenir.

« Tu m’as dit que ta fiducie n’est pas dans ton plan de dépenses conscientes. Est-ce vrai ? Pourquoi ? »

« Je suppose que techniquement, c’est parce que je ne sens toujours pas que j’en ai le contrôle. »

« Que veux-tu dire ? Tu viens de te connecter, non ? »

« Je viens de me connecter, c’est à mon nom. Cependant, avoir un fiduciaire et ne pas comprendre les règles de ce qu’est une fiducie, ce que cela signifie et me sentir comme si j’avais la capacité d’y apporter des changements. »

« Elle doit toujours passer par le fiduciaire pour en retirer de l’argent ou quoi que ce soit d’autre. »

« Qui est ton père, n’est-ce pas ? Tu sais, tu es une adulte, une adulte à part entière. Tu gères une entreprise, mais dès qu’il s’agit de cela, tu reviens à l’enfance. Genre, papa, qu’en penses-tu ? Est-ce que tout cela te parle ? »

« Absolument. Et il y a eu une question sur la désignation de quelqu’un d’autre comme fiduciaire. Et nous n’avons tout simplement pas pu trouver une meilleure personne parce que mon père semblait être la bonne personne pour cela. »

Les messages contradictoires sur l’argent

« Je pense qu’il y a beaucoup de choses liées à cela où mes parents m’ont toujours enseigné que l’argent est mauvais et que vous ne devriez pas en avoir et que vous devriez faire des choses pour les autres et toujours contribuer au monde. Il y a donc beaucoup de honte et beaucoup d’émotions liées à cette fiducie et à mes parents et à leurs attentes, et c’est un peu accablant. C’est très déroutant. »

« Oui, extrêmement déroutant. L’argent est mauvais. Aussi, voici 800 000 dollars qui se transformeront en millions ou auraient dû se transformer en millions. C’est très déroutant. Comment ont-ils concilié cela ? »

« Ils m’ont d’un côté montré la fiducie mais m’ont ensuite dit que je ne pouvais pas y avoir accès avant d’avoir 25 ans. Mais ensuite, 25 ans sont arrivés et rien n’a changé. »

« Hein ? Tu n’as pas eu accès à 25 ans ? »

« Il n’y a pas eu de discussion. C’était juste une chose verbale qui a été plantée. »

« L’as-tu soulevé ? »

« Je ne l’ai pas fait. Non. »

« Comment ça se fait ? »

« Parce que je n’avais pas le courage de le faire et je ne me sentais pas digne de le faire. Probablement à cause de tous ces messages contradictoires. »

Vers l’autonomie financière

Ce pouvoir dynamique la fait agir comme si elle était une fillette de 12 ans et ne prenait pas le rôle de décideuse de sa propre vie. Appelle tes parents et dis : « Je veux la fiducie à mon nom et je ne veux plus avoir à passer par un fiduciaire. »

« J’ai déjà eu cette conversation avec mon père. »

« Qu’est-il arrivé ? »

« Eh bien, au final, il soutient cela. Cependant, il n’a aucune idée si c’est faisable en raison de la façon dont la fiducie a été établie. »

C’est une réponse inacceptable, Kate. À mon avis, tu as demandé à ton père. Il a dit, je ne sais pas comment. D’accord. Eh bien, alors Kate, découvre-le. Ne te mets pas dans la position d’être une fille de 16 ans qui dépend de son père. C’est beaucoup d’argent. Un million de dollars.

Vivre sur la propriété des parents : un pas en arrière ?

Kate et Keith prévoient de vivre dans une unité ou un appartement sur le terrain de la famille de Kate. D’un point de vue financier, c’est incroyable – un logement gratuit. Mais du point de vue de réexaminer radicalement votre relation avec l’argent et avec les attentes des autres, c’est l’opposé polaire de ce que vous pourriez envisager. Revenir en tant que jeune adolescente sur la propriété de mes parents, qu’ils paient, et puis chaque fois que j’ai une question, je dois leur demander « s’il vous plaît maman, s’il vous plaît papa, puis-je faire xyz » – une femme multimillionnaire pour économiser quoi, 5 000 dollars par an, 10 000 dollars par an ?

Mais Keith explique : « Nous avons examiné un tas d’options différentes et nous n’avons pas été en mesure de trouver une location pour nous-mêmes là-bas. Les locations saisonnières comme celle-là n’existent pas vraiment. Et nous ne voulons pas avoir à acheter un autre endroit pour ensuite nous inquiéter quand nous n’y sommes pas et avoir ce fardeau. »

Planifier un avenir financier indépendant

J’ai demandé à nos partenaires chez Facet d’examiner votre portefeuille et de partager quelques scénarios basés sur ce que vous m’avez dit que vous pourriez vouloir faire dans ce prochain chapitre de votre vie.

Scénario un : Gagner le même revenu et voyager

Vous pourriez dépenser le double de ce que vous dépensez maintenant. Essentiellement, vous pourriez dépenser 4 000 dollars supplémentaires par mois et vous pourriez l’utiliser pour ce que vous voulez. Vous seriez également en mesure de prendre votre retraite à l’âge de 62 ans et vous augmenteriez votre valeur nette en vieillissant. Ainsi, au moment où Keith aurait 90 ans et où Kate aurait 82 ans, vous auriez une valeur nette estimée à environ 4 millions de dollars.

Scénario deux : Travailler plus et acheter une maison

Disons que vous augmentez vos dépenses mensuelles de seulement 2 000 dollars, pas 4 000 dollars. Mais vous pouvez augmenter vos dépenses de 2 000 dollars par mois, ce qui est beaucoup d’argent. Vous pourriez acheter une maison dans 5 ans pour 750 000 dollars. Mais vous devriez augmenter votre revenu annuel à 50 000 dollars et vous pourriez prendre votre retraite à 62 ans.

Scénario trois : Ne rien gagner et prendre sa retraite

Vous augmenteriez vos dépenses mensuelles à 8 500 dollars. Donc, vous dépenseriez 4 500 dollars de plus. Pas de changement à votre situation de vie. Votre valeur nette diminuera avec le temps parce que vous n’apportez aucun revenu. Donc, vous puisez essentiellement dans ce que vous avez. Mais vous pourriez le faire.

Réaliser qu’ils sont multimillionnaires

« Regardez. J’ai changé les 1,2 million à 2,2 millions. Quelle est la valeur nette maintenant ? »

« Stupéfiante. »

« Dites le nombre à haute voix, s’il vous plaît. »

« 2 891 793. »

« C’est beaucoup d’argent. »

« Ouais, on pourrait certainement acheter un nouveau lit pour notre chien. »

« Sur quelle planète suis-je en ce moment ? Je ne sais pas combien coûte un lit pour chien, mais je sais qu’il ne coûte pas 1 million de dollars. Vous avez presque 3 millions de dollars. Qu’en pensez-vous ? Est-ce beaucoup d’argent ? »

« Oui. J’ai l’impression d’avoir dû faire une erreur de calcul parce que je ne comprends pas. »

« Que voulez-vous dire par ‘je ne comprends pas’ ? »

« Genre, je ne comprends pas d’où tout cela vient. »

« Eh bien, cela vient de vous qui investissez depuis que vous aviez 10 ans, puis aussi un tiers de cela est venu de la fiducie de vos parents, qui était assez importante il y a 30 ans et a stagné et est toujours assez importante. C’est de là que cela vient. »

Surmonter la peur de dépenser

« Parfois, je pense que nous créons des mystères pour pouvoir éviter la réalité ennuyeuse de ce qui est réellement. D’où vient tout cet argent ? J’ai dû faire une erreur. Que vais-je faire pour le comprendre ? En fait, non. J’ai juste économisé et investi. Mes parents ont également mis 800 000 dollars quand j’étais adolescente. Tout cet argent additionné ensemble signifie maintenant que nous avons presque 3 millions de dollars. Vous pouvez danser autour de cela. Vous pouvez poser des questions au cosmos. Ou vous pouvez simplement le regarder et l’affronter de front. Nous sommes multimillionnaires. Qu’est-ce que cela signifie pour nous ? »

« C’est remarquable parce qu’il n’y a pas si longtemps, avoir une discussion où la fiducie intervenait aurait entraîné des larmes. »

« Les larmes de qui ? »

« Oh, les miennes. »

« Pourquoi ? »

Dépendre encore financièrement des parents

« Mais votre famille ne dépense-t-elle pas 30 000 dollars par an pour aider avec vos frais médicaux ? »

« Oui. Et j’ai pensé à cela quand je le disais et je le permets. »

« Pourquoi pensez-vous que vous le faites ? »

« Parce que c’est facile et parce que je ne sais pas vraiment comment le faire moi-même. »

« Vous ne savez pas comment payer 30 000 dollars sur 2,8 millions de dollars ? »

« Pas d’une manière durable. Parce que dans mon esprit, c’est toujours, vous savez, comme quand vous n’avez pas d’argent investi, il ne croît pas. Donc tout ce que j’en retire est une soustraction et il n’y a pas d’ajout à cela. Et donc dans ma tête, cela n’a pas de sens pour moi et ne se sent pas confortable. »

Apprendre à dépenser significativement

C’est intéressant d’entendre Kate décrire cette idée de votre argent qui diminue au lieu d’augmenter. C’est exactement ce que ressentent les gens lorsqu’ils prennent leur retraite et qu’ils doivent commencer à puiser dans leurs investissements. Et ce phénomène est incroyablement difficile à regarder pour beaucoup de gens. Vous avez vu ce nombre croître et croître tout au long de votre vie. Et puis soudainement, disons à 65 ans, vous regardez ce nombre diminuer. Et vous savez qu’il ne fait que diminuer.

Je parlais même récemment à mon père. Il est à la retraite. Il doit prendre ses distributions minimales requises. Et il est venu me voir et m’a essentiellement dit : « Je ne sais pas quoi faire de cet argent. Je pense que je vais le réinvestir. » J’ai dit : « Papa, tout l’intérêt de cet argent est de le dépenser. »

Le fait est que pour tout le monde, y compris mon père qui est assez bon avec l’argent, il est vraiment difficile de sortir de la mentalité de se préparer pour l’avenir. Et il est encore plus difficile d’entrer dans la mentalité de dépenser réellement cet argent. C’est là qu’un conseiller, un qui ne vous facture pas un pourcentage comme Facet, peut être vraiment utile.

Nous avons tous entendu des histoires sur des gagnants de loterie qui font faillite 5 ans plus tard. Dépenser de l’argent de manière significative est une compétence, surtout lorsque vous prenez une aubaine, qu’il s’agisse d’un héritage ou d’une fiducie ou de n’importe quel montant d’argent, même la retraite, où vous n’avez pas préparé ce qu’il faut en faire. C’est pourquoi il y a trois compétences importantes en matière d’argent :

Apprendre à le gagner.
Apprendre à le gérer.
Apprendre à le dépenser de manière significative.

Kate est un exemple vivant de la difficulté de l’étape trois, surtout parce qu’elle a grandi dans une famille qui lui a enseigné que l’argent est mauvais. Malgré le fait que ses parents aient eux-mêmes une énorme quantité de richesse, ils n’ont pas réellement la compétence de dépenser l’argent de manière significative.

Honnêtement, la chose la plus bénéfique serait que Kate commence à passer du temps avec des personnes qui utilisent réellement l’argent pour construire le bonheur, pour avoir de grandes expériences, pour construire et approfondir les relations.

Recommandations pour Kate et Keith

Voici ce que je ferais si j’étais vous :

Thérapie intensive : À quelle fréquence voyez-vous votre thérapeute ? Une fois. Probablement toutes les deux semaines. Je ferais de cela une fois par semaine. Et j’envisagerais également une thérapie individuelle. Il y a des choses vraiment fondamentales et puissantes sur lesquelles travailler en termes de confiance, d’être un participant actif, d’avoir ces conversations. Je commencerais cela immédiatement. Je le ferais chaque semaine et je maintiendrais les séances communes.
Éducation financière : Je relirais « I Will Teach » et « Money for Couples » ensemble. En fait, si quoi que ce soit, je ferais diriger la lecture par Keith. Et je réexaminerais les comptes et m’assurerais simplement que nos comptes circulent comme ils le devraient. En ce moment, je soupçonne qu’ils ne le sont pas.
Changer de conseiller financier : Je me débarrasserais de ce conseiller en investissement et vous pouvez soit passer à un conseiller financier si vous choisissez d’en avoir un. Vous savez, nous aimons Facet. Il y en a beaucoup d’autres. Juste ne pas payer un pourcentage AUM. Je soupçonne que tout bon conseiller va jeter un coup d’œil aux fonds dans lesquels vous êtes et voudra les simplifier considérablement parce que vous payez simplement des frais sur des frais. Et pour les 30, 40 prochaines années de votre vie, vous ne voulez pas faire cela. Comme ça vous coûtera des millions.
Indépendance familiale : Je commencerais à créer une vision de ce à quoi ressemble votre vie sans être inséré avec vos parents et c’est tout, depuis le fait de retirer votre père en tant que fiduciaire. Soit vous obtenez l’argent vous-même, soit vous trouvez un fiduciaire professionnel comme un cabinet d’avocats, etc. Mais il doit sortir. Ça ne peut plus arriver.
Logement : Le logement, vous savez ce que j’allais dire, mais j’aime vraiment votre réponse. Vous dites : « Écoutez, nous ne pouvons pas tout faire en même temps, alors nous allons y aller pour l’année prochaine. » Cool. Je respecte totalement cela. Mais j’aurais une vision selon laquelle dans X années, nous sommes partis. Nous allons trouver autre chose d’une manière ou d’une autre.
Protection juridique : J’envisagerais également un contrat post-nuptial si vous n’en avez pas déjà un parce que cette fiducie vient de votre famille, Kate. Et cela éliminera également l’inquiétude de Keith. Donc tout cela serait écrit et vous deux seriez super à l’aise en sachant. C’est juste une affaire conclue. Ce n’est pas comme des chuchotements et des ombres. C’est juste écrit et transparent.
Pratiquer la générosité : Et je planifierais certainement un petit repas pour les êtres chers. Les gens vont penser que c’est bizarre. Pourquoi paient-ils pour notre dîner ? Sont-ils prétentieux ? Et vous pratiquez simplement votre réplique. Qu’allez-vous leur dire ? Et vous le dites avec un grand sourire.

Suivi après la conversation

Kate et Keith ont fait d’énormes progrès, mais le vrai travail commence lorsque notre conversation se termine et que leur vie normale reprend. Mon souhait est qu’ils prennent ce cadeau d’une fiducie et l’utilisent vraiment de manière significative dans leurs vies riches.

« J’ai trouvé très intéressant qu’après cet appel, nous étions tous les deux incroyablement épuisés. Nous avions creusé dans tant de choses émotionnelles et financières que nous étions excités qu’il nous donne la permission de ne pas avoir à parler de finances après l’appel avec lui. J’avais l’impression de vouloir juste me blottir avec Keith sur le canapé avec une couverture et juste faire toutes les choses réconfortantes. Cela seul m’a dit qu’il y a des choses qui n’ont pas été discutées ou résolues ou en quelque sorte traitées qui doivent l’être. »

« Après nous avoir donné la permission de dépenser de l’argent pour certaines des choses que nous considérions comme faisant partie de notre vie riche, Ramit avait suggéré de reporter l’achat d’un véhicule, ce que j’avais trouvé assez important pour nos plans futurs. Mais après en avoir discuté, nous avons décidé que c’était une bonne idée de le mettre de côté pour l’instant pendant que nous travaillons sur certaines des choses qui sont un peu plus pressantes pour nous. »

« Certaines des plus grandes leçons que j’ai tirées étaient de réaliser à quel point, même si j’ai nommé mes scripts invisibles, ils jouent encore un rôle dans ma vision et dans la façon dont je me présente dans les questions financières. Et donc c’est quelque chose que je travaille définitivement plus à démanteler. J’ai eu une excellente séance de thérapie à ce sujet. »

« Nous avons déjà eu un bon appel avec l’un de nos conseillers financiers existants et nous avons également eu une fantastique discussion entre nous sur les choses que nous avons passées en revue avec Ramit lors de l’appel. Et l’un des points d’action que nous sommes enthousiastes à poursuivre est de nous connecter avec Facet et d’utiliser leurs services pour nous aider à obtenir un plan concret pour la façon dont nous pouvons mettre tout en action à l’avenir. »

« Nous nous sommes également engagés à ce que je prenne le contrôle de ma fiducie et à licencier le gestionnaire et à prendre plus de responsabilité à cet égard. En réalisant que sa performance est complètement inacceptable et c’était quelque chose que je savais déjà, mais avoir un tiers compétent l’affirmer était très utile. Donc, faire un plan pour mordre des morceaux au fur et à mesure et ne pas sentir comme si j’avais besoin de le faire parfaitement et de tout faire maintenant. Et nous avons du temps et nous allons y travailler. »

Message de suivi supplémentaire de Kate

« Nous avons choisi le scénario numéro un de Facet parce que nous apprécions le travail que nous faisons et nous ne voulons pas nous en éloigner. Nous avons eu une réunion avec le conseiller pour la fiducie et lui avons dit de ne pas faire d’autres changements. Nous voulons avoir un autre plan en place avant de lui révéler qu’il est licencié. Jusqu’à présent, nous avons eu trois appels avec des conseillers à honoraires fixes et en avons un de plus avant de faire le choix. À partir de là, nous travaillerons à créer un plan d’investissement, puis à l’exécuter. Ils ne gèrent pas les actifs, donc nous gagnerons un peu de confiance là avec le filet de sécurité d’un peu d’aide. »

« Nous avons vendu notre maison et avons déplacé les 572 000 dollars de celle-ci dans un compte d’épargne à haut rendement jusqu’à ce que nous puissions mettre en œuvre notre plan financier. Nous avons également vendu la voiture de Keith et mis un acompte sur un camion après avoir réalisé que nous ne pouvons pas continuer à faire notre travail de bricoleur efficacement ou en toute sécurité sans un. Nous avons convenu d’acheter quelque chose qui peut servir à plusieurs fins et être avec nous pendant longtemps. Que ce soit le camion le plus abordable sur le marché est la cerise sur le gâteau. »

« Dans l’ensemble, nous avons fait de grands changements qui sont réfléchis, intentionnels et conformes à notre plan à long terme. Nous continuons également à nous séparer de la dynamique familiale. Nous avons invité papa et un ami à déjeuner. Papa a presque toujours payé dans le passé, et nous cherchons à retirer papa en tant que mon fiduciaire. »

Conclusion : L’importance de l’autonomie financière

Je suis vraiment heureux d’entendre le suivi de Kate et Keith. Il y a deux choses qui, à mon avis, comptent vraiment dans leurs suivis. La première est de commencer à prendre possession de leur argent, y compris l’obtention d’un nouveau conseiller. Et la deuxième chose est de se séparer de cette dynamique familiale. Ces deux choses apporteront d’énormes changements au cours des prochaines décennies.

Kate et Keith, excellent travail. Tenez-moi au courant.

Si vous voulez mon aide avec vos questions d’argent spécifiques, vous pouvez postuler pour être sur ce podcast à iwt.com/apply ou vous pouvez devenir membre de mon programme de coaching financier instantanément à iwt.com/moneycoaching. Dans le coaching financier, vous avez accès à des appels mensuels où je réponds directement à vos questions lors d’un appel privé et j’ai la chance d’approfondir beaucoup plus les concepts d’argent qui ont apporté un grand changement dans ma vie. De plus, vous aurez accès à une communauté d’autres personnes comme vous qui vous inspireront et vous pousseront à aller de l’avant.

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