20 Choses Qui Sont Un Gaspillage Total de Votre Argent

J’aime dépenser de l’argent pour les choses que j’aime. Regardez ça, c’est un porte-clés. Je le garde dans mon sac à dos. Il m’a coûté environ 100 euros. Vous pensez que je vais vous faire la morale sur l’achat de beurre de cacahuète générique ? Ce qui m’importe vraiment, ce sont les choses qui drainent silencieusement votre argent. Celles que vous considérez comme totalement normales.

Si vous faites ne serait-ce que quelques-unes de ces choses, tout au long de votre vie, vous pourriez gaspiller plus de 700 000 € sans même vous en rendre compte. Et si vous aviez investi cet argent à la place, vous pourriez avoir près de 3,7 millions d’euros. Ne laissons pas cela se produire.

Voici 20 choses qui, selon moi, sont un gaspillage total de votre argent.

Partie 1 : Les pièges courants que les gens considèrent comme normaux

1. Acheter une voiture en fonction des mensualités

Nous l’avons tous entendu. « Quel est votre budget mensuel ? » C’est exactement comme ça que les concessionnaires automobiles veulent que vous pensiez. Parce que lorsque vous achetez en fonction des mensualités, ils peuvent étirer le prêt, glisser des options supplémentaires et vous facturer beaucoup plus au total.

Vous partez en pensant avoir fait une bonne affaire, alors qu’en réalité, vous avez souvent payé des milliers d’euros de plus que nécessaire, ou pire, vous avez acheté quelque chose que vous ne pouvez pas réellement vous permettre.

Voici ce que vous devez faire à la place : décidez du prix total que vous pouvez vous permettre avant même de mettre les pieds dans la concession. Et n’oubliez pas de prendre en compte le coût total de possession. Pas seulement le prix affiché, mais aussi l’essence, l’assurance, le stationnement, l’entretien, l’immatriculation. C’est votre chiffre, négociez à partir de là.

2. Les équipements de fitness tendance qui finissent dans un coin de votre maison

Je sais que vous étiez inspiré, vous avez dépensé 2 000 € pour un Peloton, et trois mois plus tard, c’est devenu un porte-manteau. Au début des années 2000, vous vous souvenez de ce que les gens achetaient ? Bowflex. Ou peut-être est-ce cette machine Pilates à domicile, ou ce gilet lesté que vous avez porté deux fois.

Écoutez, je suis également coupable de cela. J’avais tout un panier d’équipements de fitness. Mais le matériel coûteux à lui seul ne crée pas la constance. Les habitudes, oui.

Un mouvement plus intelligent serait de vous engager à faire une promenade chaque matin. Utilisez des exercices avec le poids du corps, inscrivez-vous à une salle de sport ou à un cours de fitness auquel vous irez réellement. Et quand vous aurez finalement besoin de cet équipement à la maison, vous aurez déjà prouvé que vous l’utiliserez.

3. Un nouveau supplément, produit de soin de la peau ou de toilette chaque semaine

Oui, j’ai fait ça aussi. J’ai essayé un tas de shampoings et de crèmes, et chacun d’entre eux semblait être le bon quand je l’ai acheté. Certainement si vous êtes sur « skincare addiction » sur Reddit, ou si vous suivez tous ces influenceurs sur Instagram, vous voyez constamment ce nouveau produit miracle qui va tout résoudre.

Mais la vérité est que si vous êtes constamment à la recherche du prochain produit miracle, vous ne faites que procrastiner. Vous cherchez un miracle.

Ce que je recommande à la place : choisissez-en un, engagez-vous pendant 30 jours. S’il ne fonctionne pas, abandonnez-le, essayez autre chose. Je vais être vraiment honnête, j’ai essayé des produits très coûteux. La plupart des produits que j’utilise maintenant viennent essentiellement de la pharmacie.

4. Les garanties prolongées sur les appareils électroniques et électroménagers

L’achat de garanties prolongées semble responsable, mais en général, c’est un excellent moyen pour les entreprises de gagner de l’argent à vos dépens. Statistiquement parlant, la plupart des appareils électroniques et électroménagers ne tombent pas en panne pendant la période de garantie prolongée. Et même si c’est le cas, le coût de la réparation ne vaut souvent pas ce que vous avez payé d’avance.

Si vous voulez faire les choses correctement, voici une autre approche. Achetez auprès de marques réputées, assurez-vous de vérifier les avis, comprenez la politique de retour du magasin, ignorez les ventes additionnelles, et rappelez-vous ceci : si vous achetez avec une carte de crédit, vérifiez vos avantages, car de nombreuses cartes de crédit doublent automatiquement la garantie du fabricant. Vous avez peut-être déjà plus de protection que vous ne le pensez, et vous n’avez même pas besoin de payer un centime supplémentaire.

5. Les achats impulsifs sur Amazon que vous oubliez en deux jours

J’ai acheté ces gadgets de fitness, aucun d’entre eux n’est plus dans ma vie. En fait, une fois que ma femme me l’a fait remarquer, elle m’a dit : « Tu aimes vraiment les gadgets, n’est-ce pas ? » J’ai répondu : « Hein ? » Non, moi, je suis si réfléchi, intentionnel. Elle m’a dit : « Regarde ce coin. Il y avait littéralement un panier rempli d’environ 15 gadgets de fitness que j’avais utilisés une fois et jamais plus. » Ils semblaient amusants sur le moment, ils semblaient pouvoir changer ma vie, mais je les ai vite oubliés.

Voici l’approche de la vie riche : clarifiez vos « money dials » (priorités financières), identifiez les domaines spécifiques où dépenser de l’argent vous apporte le plus de joie et augmentez ces dépenses. Qu’il s’agisse de voyages, de commodité, de santé, de générosité, les money dials vous aident à arrêter de vous sentir coupable de dépenser d’une manière qui améliore réellement votre vie. Et une fois que vous connaissez vos principaux dials, vous pouvez réduire en toute confiance les dépenses qui n’ont pas d’importance et doubler, voire dépenser plus, sur celles qui en ont.

6. Les luxes déguisés en investissements

Celui-ci fait mal. Vous savez ce Vitamix à 700 € que vous avez acheté l’année dernière ? Ce n’est pas un investissement. Vous savez cette terrasse que vous avez construite pour prendre votre café au lever du soleil et écrire dans votre journal ? Ce n’est pas un investissement. Ce matelas à 2 000 € n’est pas non plus un investissement. Ni les soins de la peau que vous utilisez, ni votre coach personnel ou même votre salle de sport.

Les gens justifient les articles coûteux comme ceux-ci en utilisant ces petites phrases mignonnes : « Le sommeil est important, c’est le meilleur investissement pour ma santé. » Pouvons-nous être vraiment honnêtes les uns avec les autres ? Si vous appelez un matelas un investissement, alors une paire de chaussures à 3 000 € peut aussi être un investissement parce qu’elle me donne plus de confiance et fait aussi du bien à mes pieds. Ce n’est pas investir. C’est juste rationaliser un achat de luxe.

Je définis un investissement comme quelque chose qui a le potentiel de produire un rendement financier. Un matelas ne le fait pas. Il peut améliorer votre style de vie. Super, mais ce n’est pas un investissement.

Ce qui se passe réellement, c’est que nous ne nous sentons pas à l’aise d’admettre que nous aimons dépenser de l’argent pour des luxes, et un matelas à 2 000 € est un luxe. Les gars, c’est normal de dépenser de l’argent pour des luxes. Vous n’avez pas besoin de l’emballer dans un investissement. Tout ne doit pas être un investissement.

Je dépense de l’argent pour des choses qui sont un luxe total et je suis parfaitement à l’aise avec cela. Mais l’investissement est un terme très spécifique. C’est pourquoi j’analyse soigneusement les chiffres et les intègre tous dans mon système.

Voici comment corriger cela. Utilisez des chiffres réels. Avant d’acheter quoi que ce soit de plus de 100 ou 1 000 euros, selon vos finances, demandez-vous : puis-je me permettre cela en fonction de mon plan de dépenses conscient ? Est-ce que cela rentre dans mes dépenses sans culpabilité ? Vous savez, réalistement, vous n’utiliseriez pas votre argent d’investissement pour acheter un matelas. Soyez donc honnête avec vous-même. Cela sort de vos dépenses sans culpabilité. Avez-vous l’argent pour cela ?

Ensuite, utilisez la règle des 30 jours. Si vous le voulez toujours après 30 jours et que cela s’inscrit dans votre plan de dépenses conscient, allez-y. Mais s’il vous plaît, ne confondez pas désir et accessibilité financière.

7. Acheter bon marché maintenant, en promettant de faire une mise à niveau plus tard

Vous vous dites : « Je vais juste prendre la version bon marché pour l’instant et en obtenir une meilleure plus tard. » Mais c’est souvent ainsi que nous finissons par acheter le même article trois fois. Parce qu’il se casse, qu’il sous-performe, ou qu’il ne fonctionne jamais vraiment comme vous le souhaitez.

Voici comment bien faire les choses. Tout d’abord, admettez que certaines choses peuvent être achetées à bas prix. Vous n’avez pas besoin d’avoir le meilleur de tout. Cependant, pour les choses qui sont vraiment importantes pour vous, vous voudrez peut-être une version de meilleure qualité.

J’ai une philosophie selon laquelle je devrais acheter le meilleur et le garder aussi longtemps que possible. Maintenant, le meilleur que je peux me permettre peut être différent du meilleur que vous pouvez vous permettre. Et cela peut être différent du meilleur qu’un PDG multimilliardaire peut se permettre. Le meilleur ne doit pas être le plus cher. C’est le meilleur pour vous.

Et si l’une de ces choses est hors de portée pour vous aujourd’hui, c’est normal, c’est votre signal pour planifier et économiser pour cela. Rappelez-vous, un article de haute qualité que vous aimez et utilisez peut finir par être moins cher que trois versions bon marché que vous achetez et regrettez souvent.

8. Les abonnements que vous gardez « au cas où »

Vous vous êtes inscrit une fois, vous avez oublié l’abonnement, vous vous dites : « Je pourrais l’utiliser à nouveau », mais vous ne l’avez pas réellement utilisé depuis six mois et vous êtes toujours facturé pour cela.

Ces petites fuites semblent souvent inoffensives, mais elles drainent silencieusement votre compte bancaire mois après mois et, pire encore, elles évincent la place pour les choses qui vous rendraient réellement heureux. Vous dépensez donc de l’argent, mais pas pour des choses qui comptent vraiment pour vous. Et avec le temps, vous vous réveillez et vous vous retrouvez à dire : « Où est passé tout mon argent ? » C’est là qu’il est allé, dans des décisions que vous avez prises il y a 18 mois.

Vous vous ruinez petit à petit, mais vous manquez les choses qui comptent vraiment pour vous. Et c’est le véritable coût de ces frais : vous perdez la possibilité d’être intentionnel avec votre argent.

Voici ce que je recommande : vérifiez vos relevés trimestriellement, lisez vos relevés de carte de crédit et vos transactions bancaires et décidez quels abonnements vous sont utiles. Ceux que vous utilisez, ceux que vous aimez, puis soyez impitoyable pour supprimer le reste.

Maintenant, si vous êtes sérieux à propos de la réduction de ces frais, vous aurez besoin d’aide pour les identifier. C’est là que notre sponsor Rocket Money intervient. Rocket Money est une application de finances personnelles qui vous aide à trouver et à annuler vos abonnements indésirables, surveille vos dépenses et vous aide à réduire vos factures afin que vous puissiez augmenter vos économies.

Dans l’application Rocket Money, vous verrez tous vos abonnements en un seul endroit et vous saurez exactement où va votre argent. Rocket Money facilite l’annulation des abonnements que vous ne voulez pas. Vous pouvez arrêter de gaspiller de l’argent pour ces choses et rediriger cet argent vers votre vie riche.

Le tableau de bord de Rocket Money vous donne une vue claire de vos dépenses sur tous vos comptes et vous pouvez même créer un plan de dépenses personnalisé avec des catégories qui correspondent à votre plan de dépenses conscient. La nouvelle fonctionnalité d’objectifs vous aide à économiser automatiquement pour rembourser des dettes ou faire de gros achats comme un fonds d’urgence ou un acompte.

Rocket Money compte plus de 5 millions d’utilisateurs et a économisé un total de 500 millions de dollars en abonnements annulés, permettant aux membres d’économiser jusqu’à 740 dollars par an en utilisant toutes les fonctionnalités premium de l’application.

Arrêtez donc de gaspiller de l’argent pour des choses que vous n’utilisez pas, annulez vos abonnements indésirables en allant sur rocketmoney.com.

Partie 2 : Opinions controversées

Je ne suis pas sûr que vous allez aimer cette partie et certains d’entre vous pourraient être un peu en colère, c’est normal. Nous n’avons pas toujours besoin d’être d’accord sur tout en matière d’argent, mais restez avec moi parce que je vais vous montrer comment arrêter de gaspiller de l’argent sans sacrifier les choses que vous aimez.

9. Les camionnettes que vous ne pouvez pas vous permettre, surtout lorsque vous n’en avez pas besoin

Beaucoup d’entre vous ne peuvent pas se permettre les camionnettes que vous conduisez. Pourquoi est-ce controversé à dire ? Je rencontre beaucoup de gens qui me parlent, gagnant 65 000 ou 70 000 euros par an, achetant une camionnette à 90 000 euros. Vous ne pouvez pas vous permettre une camionnette à 90 000 euros quand vous gagnez 65 000 euros par an. C’est une simple question de mathématiques. Vous ne pouvez tout simplement pas vous le permettre.

Je sais, nous sommes si robustes. Nous devons transporter des choses, mon véhicule. Savez-vous combien de personnes je rencontre qui sont en grande difficulté financière à cause de leur camionnette ? C’est beaucoup, c’est beaucoup. Et un énorme pourcentage de personnes en difficulté financière possèdent des camionnettes ou des SUV dont ils n’ont pas réellement besoin.

Comme Brad et Becca, ils gagnent 115 000 euros et possèdent une camionnette à 50 000 euros. Et quand j’ai demandé à Brad s’il en avait besoin pour le travail, il a dit : « Non, mais nous l’utilisons pour remorquer notre camping-car. » Attendez une seconde. Vous me dites que vous avez acheté un camping-car récréatif et maintenant vous devez dépenser 50 000 euros supplémentaires pour avoir quelque chose pour le remorquer. Et comment ont-ils décidé de la taille de camionnette qu’ils pouvaient se permettre ? Brad dit : « Mensualités. » Ce n’est pas une stratégie financière, c’est un piège. C’est l’un des plus grands indices que vous êtes imprudent avec votre argent.

Voici comment bien faire les choses. Tout d’abord, clarifiez vos besoins avant de faire un gros achat. C’est un peu ironique que tant d’hommes en Amérique regardent les achats des femmes et disent : « Oh, les sacs à main, si frivoles. » Puis ils vont dépenser 95 000 euros pour une camionnette.

Si vous n’en avez pas besoin, pourriez-vous en louer une quand vous en avez besoin ? Voulez-vous vraiment dépenser plus de 1 200 euros par mois en paiements totaux plus toutes ces autres dépenses fantômes ? Probablement pas.

S’il arrive un jour où une camionnette s’intègre dans vos coûts fixes, vous pouvez facilement vous le permettre, fantastique. Je ne suis pas contre, mais je veux que vous sachiez si vous pouvez vous le permettre.

10. Les dépenses émotionnelles déguisées en soins personnels ou « je le mérite »

Combien d’entre nous ont déjà dit : « J’ai eu une semaine difficile, je mérite cela. » Maintenant, cela pourrait être des frites au fromage, cela pourrait être un massage, peu importe. Mais attendez une seconde. Je sais que beaucoup d’entre vous regardent ceci et se disent : « Attendez une seconde, les soins personnels sont-ils bons ? » Oui, les soins personnels sont excellents. Si vous pouvez vous le permettre, un massage à 180 euros ou un brunch arrosé, si vous ne pouvez pas vous le permettre, ce n’est pas du soin personnel, c’est simplement une dépense due au stress.

Et ce qui est pire, vous obtenez un high temporaire, mais ce solde va sur votre carte de crédit.

Voici comment faire les choses à la manière d’une vie riche. Définissez votre véritable version des soins personnels. Peut-être est-ce un massage, peut-être est-ce se faire faire les ongles, peut-être est-ce s’entraîner dans une salle de sport particulière. Tout cela est acceptable. Si ces choses sont importantes pour vous, vous devez consulter votre plan de dépenses conscient et décider d’où vient l’argent. Faites un plan car la meilleure façon de profiter des soins personnels est d’avoir déjà l’argent mis de côté. Ainsi, lorsque vous y allez, vous pouvez vraiment en profiter.

Maintenant, si vous vous sentez un peu mal à l’aise en regardant ceci, tant mieux, je le veux. Cela signifie que nous avançons.

11. Les investissements stupides, trop compliqués ou parfois sectaires

Il y a beaucoup de complexité en matière de finances personnelles. Il y a la crypto, il y a le « infinite banking », il y a les IUL, il y a les extrémistes du FIRE, les abris fiscaux. Beaucoup de ces stratégies semblent compliquées et elles le sont à dessein. C’est parce que les gens peuvent vendre de la complexité. Il est beaucoup plus difficile de dire : « Hé, pourquoi ne choisiriez-vous pas un fonds indiciel très simple ? Il a un ratio de frais inférieur à 0,1%, automatisez-le et continuez votre vie. » Hein ? Cela semble trop simple, mon frère. Vous devez essayer de m’arnaquer. Non, c’est votre ami du lycée qui vend de l’assurance-vie qui essaie de vous arnaquer, mais pas le gars qui vous dit de choisir des fonds indiciels à faible coût.

La complexité n’est pas une stratégie fréquente. C’est une distraction. Demandez à n’importe qui au plus haut niveau de n’importe quel jeu. Ils vous diront que les fondamentaux sont les choses qui comptent.

En fait, quiconque vous dit qu’un investissement spécifique est une victoire assurée vous ment probablement. Quiconque vous dit qu’il peut vous obtenir des rendements de 20% vous ment certainement. Ces tactiques s’attaquent aux personnes qui se sentent en retard et qui cherchent un raccourci pour rattraper leur retard. Ironiquement, la chose même qui les a amenées à éviter de travailler sur l’argent en premier lieu est la chose même qui va leur permettre d’être la proie d’un escroc.

D’accord, ce ne sont pas seulement les produits compliqués dont vous devez vous méfier. Il existe maintenant des applications qui donnent l’impression que c’est simple, comme Robinhood, qui sont en réalité conçues pour vous inciter à trader. Elles gamifient le trading. Ooh, voici quelques actions gratuites. Utilisez-les. Elles conçoivent en fait structurellement leurs applications pour vous amener à trader beaucoup plus souvent que vous ne le devriez. Et cela crée une dépendance. Cela crée vraiment une dépendance, particulièrement chez les jeunes hommes. C’est devenu une source de divertissement. Vous voulez du divertissement ? Regardez la télévision. Si vous voulez faire les choses correctement, voici ce que vous faites.

Tenez-vous-en à ce qui fonctionne. Suivez l’échelle de l’investissement. Maximisez votre abondement 401k, Roth IRA. Automatisez vos investissements en utilisant des choses comme un fonds indiciel ou des fonds à date cible. Vous n’avez certainement pas besoin d’une douzaine d’applications financières. Vous n’avez pas besoin d’un tableau blanc rempli de stratégies crypto. Vous n’avez pas besoin de vous payer comme une banque. C’est toutes des conneries.

Ce que vous devez faire, c’est suivre un plan simple qui fait croître votre argent. Éteignez tout le bruit. C’est la façon dont j’ai accumulé beaucoup de richesse. C’est la même façon dont tant de mes lecteurs ont fait exactement la même chose.

12. Les applications de finances personnelles que vous ne comprenez pas qui ajoutent plus de bruit

Vous avez quatre applications qui suivent chaque centime, une feuille de calcul avec 19 onglets, 80 catégories, et qui vous indiquent quelle carte de crédit utiliser pour l’essence, Costco, Delta, manger au restaurant. Chaque chose possible que vous pourriez faire sous le soleil. Mais vous ne savez toujours pas où va votre argent. Vous ne savez toujours pas le mois et l’année exacts où vous serez libéré de dettes. Vous n’avez aucune idée de quand vous aurez un million d’euros. Vous n’avez aucune idée de ce qu’il faut faire avec votre argent. Ce n’est pas de la clarté, c’est de l’encombrement numérique.

Alors réglons cela. Au lieu d’une feuille de calcul trop compliquée qui vous donne un faux sentiment de contrôle sur le monde, pourquoi ne téléchargez-vous pas simplement mon modèle de dépenses conscient gratuit. Simplifiez vos systèmes. Vous n’avez besoin de suivre que quatre chiffres clés, c’est tout. Pour la plupart des gens avec votre système, cela signifie un compte courant, un compte d’épargne, un à deux comptes d’investissement, et au maximum, trois cartes de crédit. Vous suivez ces quatre chiffres qui font réellement bouger l’aiguille, les coûts fixes, les investissements, l’épargne et les dépenses sans culpabilité, puis vous continuez votre vie. Plus c’est simple, mieux c’est.

13. Les achats alimentés par l’aspiration

Je ris toujours de cela parce que quand j’ai vu des maisons à la télévision être vendues, elles ont cette terrasse, et l’agent immobilier vous emmène toujours dehors et dit : « Regardez, vous pouvez prendre votre café et regarder le lever du soleil. » Quand était la dernière fois que vous vous êtes réveillé et avez regardé le lever du soleil dans votre jardin ? Jamais, soyez réaliste.

Même chose avec ces baignoires. Ooh, je veux une baignoire, parce qu’alors je vais me tremper. J’adore le sel d’Epsom. Un agenda à 300 €, un service de livraison de repas à 500 €, une chaise de bureau ergonomique à 2 000 €. Soyons réalistes, vous n’achetez pas cette chose. Vous achetez le fantasme d’une meilleure version de vous-même.

Nous plaisantons tous sur les hommes d’âge moyen ayant une crise de la quarantaine, achetant une Porsche ou autre. Ils n’achètent pas vraiment la Porsche. Ils achètent qui est à l’intérieur de cette Porsche dans les publicités.

Maintenant, je ne m’oppose pas à ce que vous aimiez une baignoire ou une Porsche. Ce que je veux que vous fassiez, c’est d’aller plus en profondeur avec ces gros achats.

Voici la démarche. Soyez honnête avec vous-même. Avez-vous déjà ce dont vous avez besoin pour agir ? Si oui, peut-être n’avez-vous pas besoin d’acheter autre chose. Vous voulez regarder le lever du soleil ? Sortez dans votre jardin. Asseyez-vous sur cette brique inconfortable. Prenez un oreiller, mettez-le sur la brique. Oh, voilà. Vous avez une belle terrasse. Vous voulez conduire une Porsche ? Louez-en une pour une journée. Si vous aimez ça, faites-le le jour suivant. Si vous aimez vraiment ça, ajustez vos dépenses pour que dans un an et demi, peut-être vous puissiez vous le permettre. Peut-être dans cinq ans.

Le point est que nous n’avons souvent pas besoin d’acheter quelque chose pour obtenir l’expérience que nous voulons.

À propos, si vous êtes arrivé jusqu’ici, j’espère que vous pouvez voir. Je ne suis pas là pour vous dire d’arrêter de dépenser de l’argent pour le café chaque matin. Vous voulez le faire ? Super. Vous voulez acheter un beau téléphone ? D’accord, faites-le. Mais ce que je vous montre, ce sont ces façons potentiellement à fort impact que nous dépensons de l’argent sans même y penser. Et peut-être avez-vous dépensé de l’argent pour trois choses dans cette vidéo, peut-être plus.

Partie 3 : Les achats qui semblent intelligents jusqu’à ce que vous calculiez les chiffres

Beaucoup de gens croient à ces mythes de gros tickets, mais ils vous coûtent secrètement des centaines de milliers d’euros, voire des millions.

14. Traiter votre résidence principale comme un investissement

L’achat d’une maison est probablement la plus grande décision de votre vie financière, mais cela n’en fait pas un bon investissement. Trop de gens se convainquent qu’ils achètent un investissement, alors qu’en réalité, ils achètent un luxe. C’est parce qu’ils ne font pas réellement les calculs sur le plus gros achat de leur vie.

Entre les intérêts hypothécaires, les taxes foncières, les frais d’entretien, les frais de clôture et bien d’autres choses, votre maison peut être un endroit formidable pour vivre, mais c’est souvent un investissement bien pire que vous ne l’avez jamais pensé.

Voici ce que je vous recommande de faire. Soyez honnête avec vous-même. Achetez-vous cette maison parce qu’elle correspond à votre vie riche ou parce que quelqu’un vous a dit : « Louer, c’est jeter l’argent par les fenêtres ». Les gars, j’ai loué pendant plus de 20 ans. J’ai gagné beaucoup plus d’argent en louant et en investissant la différence que je n’en aurais gagné en étant propriétaire. Et c’est vrai à San Francisco, Los Angeles et New York.

Ce que je veux pour vous, c’est que vous fassiez les calculs. Commencez par les chiffres, puis considérez les facteurs non financiers. Peut-être s’agit-il de vivre dans un quartier particulier ou de redécorer. Si vous achetez pour le style de vie, fantastique, mais vous devez faire les calculs.

15. Payer un conseiller financier en pourcentage de vos actifs

De nombreux conseillers financiers facturent en utilisant une structure appelée AUM, actifs sous gestion. Et cela semble assez inoffensif. C’est souvent 1%. Cela ne semble pas beaucoup, mais faisons les calculs.

Si vous investissez 100 000 € et que ce conseiller prend 1%, c’est 1 000 € par an, pas mal. Mais si ce portefeuille atteint 500 000 €, ce même 1% devient 5 000 € par an. Et au cours de votre vie, écoutez attentivement, car c’est là que les mathématiques deviennent hautement contre-intuitives. Ces frais de 1% vont croître et croître, et ils consommeront environ 28% de vos rendements totaux, ce qui peut vous coûter des centaines de milliers d’euros.

Comprenez-vous ce que je dis ? Vous avez été ici à comparer les prix pour les crackers Ritz les moins chers. Et pendant ce temps, silencieusement, des centaines de milliers d’euros sont siphonnés. Et vous ne le saviez même pas. Vous pensiez 1%, oh, c’est si nominal. Je paie quelqu’un pour tondre ma pelouse. Pourquoi ne paierais-je pas quelqu’un pour surveiller le marché ? Pourquoi ne faites-vous pas les calculs ? Quand vous le ferez, vous serez choqué.

Rappelez-vous, les conseillers financiers ne vont pas battre le marché pour vous. Ce n’est pas leur objectif. Ils l’admettront même. La plupart des gens ont des configurations financières assez simples, et beaucoup d’entre eux peuvent gérer leur propre argent tout seuls.

Certaines personnes peuvent parfois avoir besoin d’un conseiller financier. J’en ai engagé un moi-même, mais je paierais des honoraires horaires, pas des AUM. Demandez-vous simplement, ces 50 000 € ou 150 000 € de frais que vous pourriez payer au cours de votre vie, que pourriez-vous faire avec cet argent ? Vous auriez pu l’utiliser pour prendre une retraite anticipée. Vous pourriez l’utiliser pour prendre des vacances incroyables. Il y a tellement de choses que vous pourriez faire en gardant plus de votre propre argent.

Voici donc ce que vous faites à la place. Apprenez les bases de l’investissement. Vous pouvez utiliser des fonds indiciels à faible coût ou des fonds à date cible de grandes entreprises comme Vanguard, Fidelity ou Schwab. Automatisez vos contributions mensuelles. Et si vous voulez des conseils personnalisés, vous pouvez payer un conseiller à l’heure ou par projet, mais pas une commission à vie sur votre valeur nette.

16. Les rénovations domiciliaires que vous supposez rentables

Les Américains sont dans l’illusion. Ils croient littéralement que s’ils rénovent leur maison, ils récupéreront simplement tout l’argent. « Hé chérie, je vais construire un sous-sol. Ça va coûter 50 000 €. Oups, 75 000 €, parce que j’ai oublié de prendre en compte toutes ces autres choses. Mais ne t’inquiète pas, bébé, c’est un investissement. »

Combien d’émissions HGTV avez-vous regardées ? La plupart des rénovations ne se remboursent pas d’elles-mêmes. Ce ne sont pas des investissements. Ce sont des luxes purs. Ce sont des décisions émotionnelles enveloppées dans des justifications financières. À bien y penser, c’est en fait comme ça que sont la plupart des luxes en Amérique. Parce que les Américains détestent admettre qu’ils aiment réellement payer pour des luxes, ils l’enveloppent toujours comme un investissement.

Pourquoi ne cessez-vous pas de vous mentir à vous-même et ne dites-vous pas la vérité ? Je veux un sous-sol ou je veux ajouter un mur ici. D’accord, parce qu’une fois que vous l’auriez fait, vous devriez réellement changer la façon dont vous dépensez de l’argent.

Voici l’approche de la vie riche. Rénovez pour la joie, pas pour le ROI. Vous voulez un beau robinet ? Allez-y, mais admettez simplement que nous le faisons parce que nous le voulons. Et par conséquent, si vous admettez que c’est un luxe et probablement pas un investissement, vous ne prendriez probablement pas de dette pour payer une rénovation, ce que je trouve ahurissant. C’est absolument insensé. Vous vous assureriez également que vous pouvez vous le permettre. Vous économiseriez pendant des mois, souvent des années, avant de jamais rénover quoi que ce soit.

17. Utiliser votre carte de crédit pour gagner des récompenses pour justifier les dépenses excessives

Combien de personnes ai-je rencontrées qui ont des dettes de carte de crédit ? Je parle de dizaines de milliers d’euros de dettes de carte de crédit. Et je dis : « Hé, pourquoi continuez-vous à dépenser avec cette carte de crédit ? » Et ils me regardent comme si j’étais fou. Ils disent : « Pour les points. »

Je sais de quoi je parle en matière de récompenses de carte de crédit. Payer 27% d’intérêts pour obtenir des points qui valent environ un centime, c’est comme marcher sur des billets de 100 € pour ramasser une fraction de centime. Et pourtant, tant de gens trouvent cela complètement logique. Ils disent : « C’est pour les récompenses, mon frère. »

Écoutez, mon frère, réglons cela. Voici ce que vous faites. Établissez une règle simple. Payez votre solde en entier chaque mois, non négociable. Si vous avez des dettes de carte de crédit, il est temps d’utiliser mon livre. Créez un plan de remboursement de dettes. Une fois que c’est verrouillé, alors et seulement alors, vous devriez optimiser pour les points, les avantages et les remises en argent.

18. L’assurance-vie entière et le « infinite banking »

Vous savez, les Américains adorent les contes de fées. Pas seulement les contes de fées que nous lisons aux enfants, mais ils aiment créer leurs propres contes de fées et prétendre qu’ils sont riches. C’est pourquoi ils essaient d’imiter les riches avec des choses comme : « Oh, hé, tout le monde. Je peux aller directement dans cette usine en Chine et acheter ce qu’ils font exactement dans les magasins de Rodeo Drive. » Non, vous ne pouvez pas. Attendez de recevoir le pantalon. Il a l’air horrible.

Et les Américains adorent poursuivre des stratégies d’investissement hautement complexes. Pensant que si les gens riches le font, maintenant j’y ai aussi accès. Puis-je vous dire comment cela fonctionne réellement ?

En réalité, la plupart de ces investissements alternatifs sont des produits complexes à commission élevée dont la plupart des gens n’ont pas besoin. Les frais sont énormes. Les rendements sont décevants. Les personnes qui les poussent ont essentiellement souvent un diplôme d’études secondaires, et elles révèlent rarement combien elles profitent de votre confusion.

Aussi, une dernière chose qui pourrait vous choquer. Les personnes riches ne sont pas particulièrement intelligentes en matière d’investissement. Savez-vous combien de personnes riches paient 1,5% à un hedge fund qui leur rapporte des rendements pires qu’un fonds Vanguard ?

Vous devez tous arrêter d’essayer de prétendre que vous êtes ultra-riches et faire ce que je recommande à la place. Pour l’assurance, tenez-vous-en à l’assurance-vie temporaire. C’est simple, abordable, cela protège vos proches. C’est tout ce dont vous avez besoin. Et l’assurance est une assurance. Ce n’est pas un investissement.

19. Les cours en ligne ou les conférences que vous ne mettez pas réellement en œuvre

Je sais que vous aviez la meilleure intention. Vous vous êtes inscrit, vous avez regardé quelques modules, mais maintenant le cours est là à collecter de la poussière numérique et votre solde de carte de crédit est toujours là. Acheter de l’éducation n’est pas la même chose que prendre des mesures. Et si vous avez des dettes de carte de crédit, vous n’avez probablement aucune raison de vous inscrire à un autre cours.

Aussi, puis-je admettre que j’ai fait cela ? La seule fois où j’ai acheté quelque chose sur Instagram, c’était quand j’ai vu une publicité pour les hommes qui ont des hanches serrées et comment s’étirer. Je me suis dit, était-ce créé pour moi ? J’ai cliqué dessus. J’ai lu toute la page de vente. Je me suis dit, j’ai besoin de ce cours d’étirement. Il va me montrer comment étirer mes fléchisseurs de hanche. Je l’ai acheté, je ne me suis jamais connecté. Je vous dirai cependant que je me sentais vraiment bien. Je me suis dit, je suis le genre de personne qui met de l’argent de côté pour améliorer la flexibilité de ses hanches. Eh bien, j’aurais probablement dû ne jamais l’acheter du tout.

D’accord, un mouvement plus intelligent aurait été de terminer ce pour quoi vous avez déjà payé. Si je vais déjà à la salle de sport, pourquoi n’utiliserais-je pas des étirements gratuits et ne prouverais-je pas d’abord que je peux réellement suivre des étirements gratuits. Ensuite, si je veux devenir encore meilleur, alors je peux me permettre quelque chose de plus premium.

En fait, pour mes cours premium, les cours phares, je n’autorise personne à les acheter s’ils ont encore des dettes de carte de crédit. Cela me coûte des millions et des millions d’euros. Pourquoi ? Parce que vous devez d’abord donner la priorité à sortir de la dette, pas à ajouter plus de solutions potentielles.

Alors passez à l’action d’abord. Les résultats viennent de la mise en œuvre, pas de l’inspiration.

20. Les cartes de crédit de statut ou les programmes de fidélité des compagnies aériennes lorsque vous n’utilisez pas réellement les avantages

Je sais que tout le monde aime ces cartes métalliques épaisses, une autre façon pour les Américains d’aimer prétendre, agir comme s’ils étaient riches. Accès aux salons, service de conciergerie, embarquement prioritaire. D’accord, certains de ces avantages sont assez cool, je vais l’admettre. Mais si vous n’utilisez pas réellement les avantages, c’est souvent juste un coup de pouce coûteux pour l’ego. Et ces frais annuels peuvent s’accumuler et pourraient être redirigés vers quelque chose dont vous vous souciez réellement.

Donc, si vous voulez faire les choses correctement, voici ce que vous faites. Une fois par an, vérifiez vos avantages. Utilisez-vous réellement les crédits de voyage, l’accès aux salons, les nuits d’hôtel gratuites ? Si non, ne vous sentez pas obligé de vous y tenir. Rétrogradez à une carte sans frais, arrêtez de payer pour le statut que vous n’utilisez pas. Si c’est 300, 500, 700 € par an, juste pour vous sentir important à une porte deux fois, peut-être que ça n’en vaut pas la peine. Prenez cet argent, mettez-le ailleurs où vous l’apprécieriez mieux.

Maintenant, certaines de ces choses, vous les couperez immédiatement. D’autres, vous réaliserez en fait que vous les aimez et que vous voulez les garder. C’est le but. Je ne suis pas là pour vous dire d’arrêter de dépenser pour tout. Je veux que vous dépensiez intentionnellement et que vous dépensiez réellement plus pour les choses que vous aimez.

Parce que vous serez étonné de voir à quel point votre vie devient riche lorsque vous dirigez intentionnellement votre argent là où vous le souhaitez réellement. Et une fois que vous avez coupé le gaspillage, vous voudrez savoir comment tirer le meilleur parti de votre argent libéré.

Alors regardez cette vidéo suivante, comment avoir de meilleures finances que 95% des gens en trois mois. C’est votre feuille de route pour enfin prendre le contrôle et construire votre vie riche à partir d’aujourd’hui.

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