Pourquoi Louer est Plus Avantageux qu’Acheter en 2025

Et si je vous disais que 70% des nouveaux propriétaires regrettent leur achat, certains étant surpris par les coûts inattendus liés à la propriété ? Ou que les coûts cachés de la propriété immobilière s’élèvent en moyenne à 18 118 dollars par an pour une maison unifamiliale aux États-Unis ? Ces coûts incluent les taxes foncières, l’assurance, l’entretien et les services publics, représentant environ 1 500 dollars supplémentaires par mois en plus du remboursement hypothécaire.

Ce ne sont que deux statistiques choquantes parmi tant d’autres qui remettent en question l’idée que l’accession à la propriété est aussi avantageuse qu’on le prétend. En effet, bien que posséder une maison soit culturellement célébré comme le « rêve américain » ou une « victoire », de nombreux propriétaires finissent par regretter leur achat et envient ceux qui se contentent de louer.

Dans cet article, nous allons examiner sept raisons, étayées par des données et des enquêtes, pour lesquelles les propriétaires pourraient secrètement jalouser les locataires.

1. Les regrets des propriétaires sont bien documentés

Des enquêtes menées en 2023 et 2024 par Clever Real Estate ont révélé qu’environ 82% des répondants éprouvaient une forme de regret concernant leur achat immobilier. Parmi les principales préoccupations :

43% ont déclaré avoir du mal à payer leur hypothèque à temps
44% ont dû s’endetter davantage pour maintenir leur niveau de vie

Cela s’explique logiquement par l’environnement des taux d’intérêt que nous connaissons depuis quelques années. Actuellement, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans reste dans la fourchette moyenne à élevée de 6%. Avant la pandémie, ce taux se situait autour de 3,5%.

Pour mettre cela en perspective, si vous empruntiez 500 000 dollars avec un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, votre mensualité serait de 2 245 dollars à un taux de 3,5%. Avec un taux d’intérêt de 7% comme aujourd’hui, votre mensualité atteindrait 3 327 dollars, soit environ 1 100 dollars de plus par mois uniquement en raison du taux d’intérêt plus élevé.

Dans la même étude, les acheteurs ont indiqué que le processus d’achat était beaucoup plus difficile que prévu :

40% ont dépassé leur budget
38% ont estimé que leur taux d’intérêt était trop élevé
38% ont déclaré qu’il n’y avait pas assez de logements sur le marché
37% ont trouvé que les maisons étaient trop chères
29% ont eu des difficultés à obtenir un financement

Il est clair que de nombreux acheteurs ont des problèmes avec le volet financement de la propriété. Mais ce n’est pas la seule raison des regrets.

Dans une autre enquête réalisée par Hippo Insurance, 29% des propriétaires font face au stress supplémentaire de devoir gérer des réparations ou des rénovations, souvent imprévues. La plupart des experts financiers recommandent de mettre de côté 1 à 3% de la valeur de votre maison chaque année pour l’entretien et les réparations. Pour un budget mensuel, cela se traduit généralement par 1 à 2% de votre paiement mensuel pour le logement. Ainsi, si votre maison vaut 400 000 dollars, vous devriez prévoir entre 4 000 et 12 000 dollars par an pour l’entretien et les réparations, ce qui représente une somme considérable. De nombreuses familles ne budgétisent simplement pas ce coût.

Dans le même rapport Hippo mentionné précédemment, 59% des propriétaires ont déclaré qu’ils prévoyaient de déménager en 2025. Je ne sais pas à quel point c’est réaliste, mais cela pourrait montrer que beaucoup de ces propriétaires sont vraiment frustrés, peut-être parce qu’ils paient trop pour l’entretien et les réparations, surtout si celles-ci sont imprévues.

2. Les coûts cachés de la propriété

Comme mentionné plus tôt, le coût annuel moyen caché de posséder et d’entretenir une maison unifamiliale aux États-Unis est très élevé. Bank Rate a réalisé une étude sur ces coûts cachés et a constaté qu’ils dépassaient 21 000 dollars par an, répartis comme suit :

8 808 dollars pour l’entretien de la maison
4 494 dollars pour les services publics et l’énergie
4 316 dollars pour les taxes foncières
2 267 dollars pour l’assurance habitation
1 515 dollars pour internet et le câble

Ces chiffres concernent une maison de prix médian aux États-Unis, d’environ 437 000 dollars. Dans certains États comme Hawaï et la Californie, ce montant pourrait être beaucoup plus élevé, dépendant du prix de la maison que vous achetez.

D’un point de vue psychologique, il y a également une charge mentale importante qui pèse sur un propriétaire 24 heures sur 24, 365 jours par an. Vous devez constamment vous soucier des valeurs immobilières, des taux d’intérêt, des changements dans le quartier, et prendre des décisions concernant les réparations et l’entretien lorsqu’ils surviennent. En revanche, si vous êtes locataire, vous ne vous inquiétez pas vraiment de tout cela. Si quelque chose se casse dans votre appartement, vous appelez simplement votre propriétaire, qui s’en occupe généralement pour vous.

3. Moins de mobilité professionnelle

Lorsque vous possédez une maison, vous vous enracinez essentiellement dans cet endroit. Cela vous rend beaucoup moins flexible quand il s’agit de changer de lieu pour un nouvel emploi ou une opportunité différente.

Imaginez ce scénario : vous achetez une maison à 30 ans, vous avez déjà un partenaire, et vous décidez que c’est là que vous allez vous installer. Quelques mois passent et soudain, vous ou votre partenaire recevez l’opportunité professionnelle la plus incroyable de votre vie, qui nécessite un déménagement de la Californie à New York, par exemple. Ce sera beaucoup plus difficile pour vous de déraciner votre vie et de déménager parce que vous avez une maison. Vous devrez probablement soit trouver quelqu’un pour occuper votre maison, peut-être un locataire, soit mettre la maison en vente, ce qui est un processus ardu qui peut prendre de 1 à 3 mois dans le meilleur des cas.

Supposons que vous acceptiez cette opportunité incroyable à New York. Vous pourriez toujours avoir un regret psychologique. Vous pourriez vous dire : « Je viens d’acheter cette maison. Pourquoi n’y vis-je même pas ? Et maintenant, je dois payer une hypothèque en plus de louer un nouvel endroit à l’autre bout du pays. »

Globalement, vous avez simplement moins de flexibilité et moins de mobilité. C’est un fait que vous devez accepter lorsque vous achetez une maison. Mais cela pourrait pencher la balance en faveur des locataires si vous souhaitez cette flexibilité.

4. La performance financière de l’immobilier vs les marchés boursiers

Le quatrième motif pour lequel les propriétaires pourraient envier les locataires est le fait que l’immobilier ne surpasse le marché boursier en moyenne sur une période de 20 à 40 ans que dans certaines régions du pays. Si vous avez acheté une maison au milieu de nulle part au Texas, ou pire, un appartement à San Francisco, votre investissement pourrait soit stagner, soit dans certains cas, vous obliger à vendre à perte. Dans un exemple extrême, un appartement à San Francisco acheté en 2019 pour 1,25 million de dollars a été vendu pour la moitié de ce prix il y a seulement un an.

Mais qu’en est-il de la plupart des régions du pays ? Dans la plupart des endroits, les maisons se vendent aujourd’hui beaucoup plus cher qu’il y a 25 ans. Prenons cette maison à Menlo Park, en Californie. Aujourd’hui, elle est cotée à 2,898 millions de dollars, mais a été vendue en 2000 pour 1,07 million. C’est un rendement total de 187%, soit 4,32% composé annuellement. Ce n’est pas si mal. Mais si vous aviez investi ce même 1,07 million de dollars dans le marché boursier, il vaudrait environ 6 millions de dollars aujourd’hui, pour un rendement total de 495%, soit 7,32% composé annuellement.

En fait, l’appréciation immobilière depuis 1992 s’est avérée être d’environ 5,5%, tandis que le marché boursier a connu une moyenne d’environ 8 à 10% par an selon Investopedia. C’est pourquoi il existe un argument solide en faveur de la location et de l’investissement de votre acompte potentiel. Vous pouvez simplement obtenir un rendement financier plus élevé sur les marchés.

Il y a toutefois un avantage à posséder une maison : il est très difficile de vendre sa maison dans un moment de panique. Investir dans une propriété peut éliminer l’aspect émotionnel de l’investissement car si le marché connaît une baisse, vous ne pouvez pas simplement vendre votre maison en un jour. Habituellement, il y a toujours un long processus pour vendre une maison. Ce que j’essaie de dire, c’est que l’immobilier vous obligera à conserver votre investissement et vous pouvez également vivre dans l’investissement lui-même. Ce n’est donc peut-être pas non plus le pire choix financier.

Bien que ce soit un avantage de la propriété immobilière, je pense que si vous essayiez d’optimiser financièrement votre vie, vous choisiriez simplement de louer et d’investir l’argent à la place.

5. La location peut être plus abordable sur de nombreux marchés

Lorsque vous prenez en compte tous les coûts que nous avons discutés – le paiement hypothécaire, les taxes foncières, l’assurance, l’entretien, les services publics, ces réparations inattendues – la location s’avère souvent significativement moins chère que l’achat, surtout dans le marché actuel avec des taux d’intérêt élevés.

Analysons cela avec des chiffres réels. Selon la Réserve fédérale, le prix médian d’une maison est actuellement d’environ 437 000 dollars. Supposons qu’il s’agisse d’une maison de deux chambres. Pour un propriétaire typique avec cette maison de prix médian, voici ce qu’il paiera mensuellement :

Hypothèque à un taux d’intérêt de 6,5% et 20% d’acompte : 2 259 dollars par mois
Taxe foncière : 334 dollars par mois
Assurance habitation : 176 dollars par mois
Entretien : 682 dollars par mois
Services publics : 350 dollars par mois

Un propriétaire envisage donc environ 3 600 dollars par mois en coûts totaux de logement pour une maison typique de deux chambres, tandis qu’un locataire pourrait probablement trouver un appartement ou une maison locative comparable pour beaucoup moins que cela sur de nombreux marchés.

Dans les marchés coûteux comme San Francisco, New York ou Los Angeles, cet écart devient encore plus dramatique. Dans ces régions, vous pourriez louer un appartement de luxe pour 4 000 à 5 000 dollars par mois, tandis que le coût total de la propriété pour cette même propriété comparable pourrait vous coûter 8 000 ou même 12 000 dollars par mois. Cela est simplement dû au fait que les valeurs immobilières sont si élevées dans ces villes à coût de vie très élevé.

Cet avantage d’accessibilité donne aux locataires plus de revenus disponibles pour investir dans le marché boursier, voyager ou peut-être épargner pour d’autres objectifs.

6. La pression sociale autour de la propriété immobilière

Il existe une énorme pression sociale autour de la propriété d’une maison, et le « rêve américain » pousse généralement les propriétaires à défendre leur choix. De nombreux propriétaires qui sont en difficulté financière ou qui regrettent leur achat ne l’admettront pas publiquement, car la propriété immobilière est profondément ancrée dans la culture comme symbole de réussite et de stabilité.

Devoir admettre que vous avez des remords d’acheteur ressemble à un échec pour beaucoup, surtout après avoir acheté une maison. Vous ne voulez pas vraiment réduire la taille ou la mettre en vente. Vous essayez de trouver un moyen de faire fonctionner les choses parce que c’est un achat important que vous ne pouvez pas simplement retourner au magasin.

On nous a appris que louer, c’est jeter l’argent par les fenêtres, qu’on n’est pas un adulte tant qu’on ne possède pas une maison, et que la propriété immobilière est la façon de constituer un patrimoine générationnel. La vérité est que, lorsqu’il s’agit d’acheter une maison ou de louer, vous devez faire vos propres calculs pour voir si cela a du sens pour vous, car il n’y a aucune honte à louer si c’est ce que vous préférez. Surtout lorsque vous économisez des milliers de dollars par mois, que vous avez une flexibilité totale et que vous pouvez investir la différence dans des actifs à rendement plus élevé.

Mais tant que nous ne changerons pas le discours culturel autour de la propriété immobilière, de nombreuses personnes continueront à prendre des décisions émotionnelles plutôt que des décisions logiques et financièrement saines en matière de logement. Et certaines personnes pourraient simplement acheter une maison parce que leurs parents leur disent que c’est ce qu’ils ont fait quand ils étaient jeunes, même si le paysage financier de la propriété immobilière de nos jours est très différent de ce qu’il était il y a 25 ou 30 ans.

7. Les maisons peuvent devenir un gouffre financier pour les rénovations

En fait, environ 35% des propriétaires déclarent qu’ils prévoient de dépenser au moins 10 000 dollars en rénovations en 2024. Et la partie choquante est qu’un quart des propriétaires ont commencé des projets de rénovation en sachant qu’ils ne pouvaient pas se les permettre. Écoutez bien cette statistique : une personne sur quatre s’endette délibérément pour des améliorations domiciliaires qu’elle ne peut pas réellement financer.

Je pense que cela se produit parce que les gens sont impulsifs. Surtout lorsqu’il s’agit de projets domiciliaires, vous décidez peut-être qu’une salle de bain a besoin d’un petit rafraîchissement. Vous commencez donc par changer l’évier ou la vanité, puis tout à coup, vous réalisez que tout le sol de votre salle de bain doit être remplacé. Cela vous amène à refaire tout le sol, et pendant que vous faites cela, vous vous dites : « Oh, je dois aussi changer le câblage électrique ici, parce que c’est vraiment vieux ou qu’il doit être remplacé. »

Avant de vous en rendre compte, un rafraîchissement de 5 000 dollars s’est transformé en un projet de rénovation complet de 30 000 dollars. Et le problème, c’est qu’une fois que vous avez commencé une rénovation, vous ne pouvez pas simplement vous arrêter à mi-chemin. Vous ne pouvez pas vivre dans une salle de bain sans évier. Techniquement, vous pourriez, mais ce serait vraiment difficile.

Je dirais donc que lorsqu’il s’agit de louer ou de posséder une maison, la location semble parfois plus facile parce que vous pourriez simplement déménager dans un nouvel endroit lorsque vous voulez améliorer votre situation de vie, sans avoir à trouver des entrepreneurs, à gérer des projets, à obtenir des permis et à dépenser beaucoup d’argent pour une rénovation.

Conclusion

Je ne pense pas que la propriété immobilière soit intrinsèquement mauvaise ou que tout le monde devrait louer pour toujours. Mais je pense que nous devons être conscients de nos choix lorsqu’il s’agit de louer ou d’acheter.

Voilà sept raisons pour lesquelles je pense que les propriétaires pourraient secrètement jalouser les locataires. Mais qu’en pensez-vous ? La location est-elle préférable à l’achat en 2025 ? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous.

Featured image by Alyssa Baches on Unsplash