Quand le gestionnaire financier joue avec l’avenir : Une leçon sur les risques du jeu et la gestion budgétaire
Une révélation choquante
« Le peu d’argent que j’ai, je l’utilise pour… du jeu et je suis davantage du côté des collections. »
« Quoi ? Qu’est-ce que tu viens de dire ? »
« Oui, tu m’as bien entendu. Je sentais que tu serais déçue. Je ne voyais pas un coussin financier suffisamment important pour investir. Alors, j’ai cherché d’autres moyens d’essayer de gagner plus d’argent. Si tu me donnes 50 dollars, j’essaierai de les doubler, de les tripler. »
« En pariant sur quoi ? »
« Les paris sportifs. »
« C’est une blague ? »
Attendez une seconde. Le spécialiste des chiffres a configuré leurs finances pour ne contribuer qu’à 1% aux investissements afin de pouvoir jouer. Et ce n’est même pas du jeu pour s’amuser. C’est du jeu pour gagner de l’argent. Que se passe-t-il ici ?
Au début, j’étais amené à croire que les dépenses excessives de Clara étaient le véritable problème. Mais plus j’approfondis, plus cette histoire devient surprenante. Honnêtement, cette histoire de jeu me sidère. Je transpire littéralement. Et c’est un bon rappel que voir les chiffres de quelqu’un sur papier ne vous raconte pas la véritable histoire.
Le déséquilibre financier du couple
« Non, s’il te plaît, répète. Fais-lui entendre raison. Je n’arrête pas de lui dire, quand j’ai commencé à lire ton livre, j’ai commencé à contribuer au 401k. Ce montant de 16 000 dollars, c’est le mien. Mais je n’arrête pas de lui dire de mettre un pourcentage de son salaire, même s’il est petit, dans son 401k. »
« Puis-je être vraiment franc avec toi, Clara ? Aucun conseil que tu lui donneras sur l’argent, du moins pas maintenant, ne sera reçu par lui. Sais-tu comment il te perçoit par rapport à l’argent ? »
« Oui, malheureusement. »
« Donc, vous avez tous les deux créé une dynamique où toi, Clara, tu es l’irresponsable, celle qui a besoin d’être sauvée, et lui est celui sur le piédestal, celui qui travaille dans la finance. Mais il s’avère ensuite, Devin, que tu joues parce que tu crois ne pas avoir assez d’argent. C’est donc un peu hypocrite après t’avoir entendu me répéter encore et encore : ‘Oh, je travaille dans la finance et je suis responsable’, puis il s’avère que tu joues à quoi ? Au sport. »
« Est-ce que ça marche ? Je vais répondre à ma propre question. La réponse est non, ça ne marche pas. Et tu as 5 000 dollars de cartes de baseball pendant que tu dis à ta femme : ‘Qu’est-ce que c’est que ce Starbucks ?’ »
« Exactement. Merci. »
« Clara, ce n’est pas seulement lui. Tu as dépensé 4 600 dollars pour un siège alors que tu n’as pas l’argent. Ensuite, tu es ici en affirmant : ‘Oh, je veux un tampon et je veux des économies.’ Non, tu n’en veux pas. Parce que je regarde la ligne suivante, qui est l’épargne, et elle indique zéro. Et vous avez trois enfants de moins de quatre ans. »
« C’est exact. C’est exact. »
« Par conséquent, vous vous sentez toujours à la traîne. Vos sentiments sont basés sur une compréhension totalement inexacte de l’argent. Cela n’a tout simplement aucun sens. C’est pourquoi nous devons à la fois maîtriser notre psychologie de l’argent et connaître nos chiffres. »
Analyse des coûts fixes et des habitudes de dépenses
« D’accord, continuons à examiner vos chiffres. En regardant maintenant vos coûts fixes. Devon, quel est ce chiffre ici ? »
« 74%. »
« Vos coûts fixes sont élevés. Saviez-vous que vous dépensez beaucoup, probablement trop, pour vos coûts fixes ? »
« Clara, je viens de l’apprendre quand nous avons fait le plan de dépenses conscientes, nous dépensons probablement 100 dollars en mangeant à l’extérieur. »
« À quelle fréquence mangez-vous à l’extérieur ? »
« Euh, en une semaine. Beaucoup. Parce que nous travaillons tous les deux et nous n’apportons pas de déjeuner au travail. Nous n’apportons pas de déjeuner au travail. C’est donc cinq fois plus. »
« Quoi d’autre ? »
« Parfois, je me glisse un petit-déjeuner, vous savez, quand je dépose les enfants. Disons que cela arrive, euh, quatre fois par semaine. »
« Oui, quatre fois par semaine. Oui, c’est bon. Neuf. Quoi d’autre ? »
« Et puis Clara se glisse aussi un petit-déjeuner parce que son trajet est pénible car c’est du New Jersey à New York. Quatre fois également. »
« C’est 13. Quoi d’autre ? »
« Les dîners. Oui, les dîners. Quand nous rentrons, oui, nous partageons généralement un repas. C’est peut-être comme trois ou quatre fois. »
« D’accord. C’est probablement comme cinq fois. Donc c’est 18. Et puis le café, des choses comme ça. »
« Oui, à peu près. Tous les jours, tous les deux. Oui. À l’exclusion des week-ends. Nous dormons tard, nous jouons avec les enfants le week-end. Nous ralentissons un peu le week-end. »
« 28, 30 fois. Vous mangez à l’extérieur au moins 30 fois par mois, tous les jours ? »
« Oui. »
« Qu’en pensez-vous ? »
« Oui, ce n’est pas nécessaire. Ce n’est pas nécessaire. C’est trop. »
La confrontation à la réalité financière
« Sommes-nous prêts à être honnêtes les uns envers les autres ? »
« Oui. »
« Vous avez des milliers de dollars de dettes de carte de crédit. Vous n’avez presque pas d’investissements. Vous n’avez aucune économie. Et vous dépensez des milliers de dollars par mois en dépenses sans culpabilité. Devon, comment, en tant que personne responsable de l’argent dans cette relation, as-tu laissé cela se produire ? »
« Juste avoir cette conversation sérieuse avec ma femme et au lieu de peut-être juste respirer sur sa nuque, essayer de l’engager un peu plus sur ce qui se passe et essayer de lui enseigner même si tu es un peu épuisé parce qu’elle ne comprend tout simplement pas. »
« Dans quelle mesure serait-il exact pour moi de dire, Devin, que tu ne sais pas quoi faire pour résoudre ce problème. Alors, tu envoies des SMS à ta femme pour chaque petite dépense de 5 dollars qu’elle fait parce que cela te donne un petit sentiment temporaire de contrôle. Comment communiqueraient-ils ? »
« Je sais que cela pourrait être mieux. Évidemment. »
Le risque financier alarmant
« La façon dont je le vois, le risque est hors normes ici. Si vous étiez mariés sans enfants, je serais alarmé parce que l’un de vous pourrait perdre son emploi. Surtout maintenant, vous auriez une semaine pour tenir le coup et puis tout commencerait à s’effondrer. Avec trois enfants, c’est un risque de 10 sur 10. 10 sur 10. »
« Quelles seraient les chances que l’un de vous soit licencié dans les 12 prochains mois ? »
« Forte possibilité. »
« Je suis un gars qui voit le verre à moitié plein. Nous sommes en Amérique, bébé. Au travail. »
« Quoi ? »
« Je vois aussi le verre à moitié plein. Et comme on dit, fais confiance à Dieu, mais verrouille ta voiture, n’est-ce pas ? Sois optimiste, mais aie un gros compte d’épargne bien rempli. »
Conclusion et recommandations
Cette situation met en lumière plusieurs problèmes financiers critiques que beaucoup de couples peuvent rencontrer :
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La communication financière défaillante – Devon et Clara ont créé une dynamique toxique où l’un est perçu comme responsable et l’autre comme dépensier, sans véritable dialogue constructif.
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L’illusion de contrôle – Devon se concentre sur les petites dépenses de Clara tout en cachant ses propres comportements financiers risqués (paris sportifs).
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L’absence d’épargne de sécurité – Avec trois jeunes enfants et aucune épargne, cette famille vit dans une situation extrêmement précaire.
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Les habitudes de consommation non viables – Manger à l’extérieur 30 fois par mois représente une fuite financière considérable qui pourrait être facilement réduite.
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Le manque d’investissement pour l’avenir – Malgré un emploi dans la finance, Devon néglige les investissements à long terme au profit de paris à haut risque.
Pour redresser leur situation, ce couple devrait :
- Établir un plan d’urgence et commencer à constituer une épargne de sécurité immédiatement
- Réduire drastiquement leurs repas à l’extérieur en préparant des déjeuners à emporter
- Arrêter complètement les paris sportifs et rediriger cet argent vers le remboursement des dettes
- Augmenter leurs contributions aux investissements à long terme
- Mettre en place des réunions financières régulières pour discuter ouvertement et honnêtement de leur situation
Leur cas est un rappel puissant que la gestion financière saine nécessite à la fois une bonne compréhension des chiffres et une psychologie équilibrée face à l’argent.
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