Pourquoi Je Ne M’inquiète Pas Si Le Marché S’effondre – Leçons de Robert Kiyosaki

Dans un monde où les marchés financiers sont en constante fluctuation et où les crises économiques semblent inévitables, comprendre comment naviguer ces eaux tumultueuses devient une compétence essentielle. Robert Kiyosaki, auteur du célèbre « Père Riche, Père Pauvre », partage sa vision avec Alejandro Cardona sur la raison pour laquelle les véritables investisseurs ne craignent pas les effondrements du marché, mais les considèrent plutôt comme des opportunités.

L’éducation financière : bien plus qu’une simple littératie

L’une des premières choses que Kiyosaki souligne est la différence fondamentale entre ce qu’on enseigne dans le système éducatif traditionnel et la véritable éducation financière. Selon lui, notre système scolaire est souvent dominé par une vision marxiste qui dénigre le capitalisme sans vraiment comprendre ce qu’est un capitaliste.

« La plupart des professeurs sont des marxistes. Ils sont comme mon père pauvre. Ils n’ont aucune éducation financière« , explique Kiyosaki. Il ajoute que beaucoup de gens prétendent connaître le langage de l’argent, mais en réalité, peu le parlent vraiment.

L’éducation financière n’est pas un sujet simple, mais plutôt un vaste domaine qui englobe plusieurs aspects :

La compréhension des états financiers (revenus, dépenses, actifs, passifs)
L’investissement fondamental (à la Warren Buffett)
L’analyse technique des marchés
La fiscalité et l’optimisation fiscale

La différence entre investisseurs et traders

Kiyosaki présente deux approches principales du marché financier :

L’investissement fondamental

C’est l’approche de Warren Buffett, qui consiste à acheter et à conserver des actifs sur le long terme. Les investisseurs fondamentaux se concentrent sur la valeur intrinsèque des actifs et cherchent à les accumuler dans leur colonne d’actifs.

Le trading technique

C’est l’approche d’investisseurs comme Jim Rogers ou Alejandro Cardona. Les traders techniques comprennent que les marchés sont cycliques – ils montent et descendent constamment. Au lieu de craindre ces fluctuations, ils les exploitent pour générer des profits.

« Quand je dis à Alejandro que le marché va s’effondrer, est-ce qu’il s’inquiète ? Non. Il peut même gagner plus d’argent plus rapidement« , explique Kiyosaki.

Le parcours d’Alejandro Cardona : de l’université à la liberté financière

Alejandro Cardona partage son parcours inspirant, qui illustre parfaitement les principes enseignés par Kiyosaki. Diplômé en économie, il a également obtenu un MBA, mais n’a pas trouvé dans ces formations académiques les réponses à ses questions sur la création de richesse.

« Quand j’ai lu Père Riche, Père Pauvre, mon esprit a explosé. C’était comme un effet atomique qui a totalement reprogrammé ma façon de penser« , raconte Alejandro.

Son parcours comprend plusieurs étapes clés :

Changement de mentalité : Abandonner la pensée de l’ »intellectuel diplômé » pour adopter celle de l’investisseur
Apprentissage par la pratique : Jouer au jeu Cashflow des milliers de fois pour intégrer les principes
Accepter les échecs : Perdre un million de dollars au début, mais persévérer
Atteindre la liberté financière : Devenir financièrement libre à 31 ans (alors que Kiyosaki l’avait atteinte à 47 ans)
Réinvestissement constant : Utiliser les gains pour acquérir plus d’actifs productifs

« Je suis super retraité et je profite de la vie, Robert. Je suis une personne très, très heureuse grâce à tes enseignements« , confie Alejandro.

Comment profiter des crashes boursiers

Loin de craindre les effondrements du marché, Kiyosaki et Cardona les voient comme des opportunités en or. Voici comment ils les abordent :

La stratégie de Kiyosaki pendant la crise de 2008

« Quand 2008 est arrivé, j’ai cru mourir et aller au paradis parce que lorsque le marché s’est effondré, tous les meilleurs biens immobiliers du monde étaient presque gratuits« , se souvient Kiyosaki.

Sa stratégie :
1. Présenter son état financier à sa banque
2. Emprunter des centaines de millions de dollars
3. Acheter des biens immobiliers à prix cassés
4. Attendre que le marché remonte

La stratégie d’Alejandro face aux marchés volatils

Alejandro utilise des instruments financiers comme les options pour tirer profit des mouvements du marché :

Acheter des options put (paris à la baisse) quand le marché est au sommet
Acheter des options call (paris à la hausse) quand le marché touche le fond
Retirer régulièrement les gains pour les investir dans des actifs tangibles comme l’immobilier

« Je ne parie pas mon avenir sur le marché boursier. L’idée est d’être plus dynamique et de trouver ces excellentes opportunités. Je procède étape par étape, petit risque, grande récompense« , explique Alejandro.

L’importance des actifs tangibles

Tous deux soulignent l’importance de convertir les gains en actifs tangibles qui génèrent des flux de trésorerie :

L’immobilier

Kiyosaki et Cardona utilisent l’effet de levier de la dette pour acquérir des biens immobiliers productifs. Ils appliquent une stratégie simple mais efficace :
1. Acheter une propriété
2. Augmenter sa valeur
3. Refinancer pour récupérer l’investissement initial (et plus)
4. Utiliser cet argent pour acheter d’autres propriétés

« C’est de l’argent libre d’impôt« , souligne Kiyosaki.

Les métaux précieux

Kiyosaki partage comment il a multiplié son investissement dans l’or :
– Achat d’or à 300 $ l’once
– Vente à 3 500 $ l’once (multiplication par 10)
– Utilisation des gains pour acheter une maison en espèces

Alejandro a également suivi ce conseil : « Je me souviens de ce séminaire que vous avez fait en 2008. Vous avez parlé de l’or. Le prix était d’environ 800 $ à ce moment-là et maintenant il est à 3 500 $. J’ai commencé à accumuler de l’argent et de l’or depuis lors.«

Les erreurs courantes des investisseurs ordinaires

Kiyosaki met en garde contre plusieurs erreurs que commettent les investisseurs ordinaires :

Se concentrer sur l’emploi plutôt que sur les actifs : « Les riches se concentrent sur leur bilan, pas sur leur compte de résultat«
Épargner de l’argent pendant que la banque centrale en imprime : « Pourquoi épargner de l’argent quand ils impriment de l’argent ?«
Éviter les dettes à tout prix : « Un investisseur immobilier utilise la dette«
Investir à long terme sur les marchés boursiers sans comprendre les cycles : « Des millions de baby-boomers vont être anéantis quand le marché s’effondrera«

La prophétie de Kiyosaki

Dans son livre « La prophétie de Père Riche », publié en 2002, Kiyosaki prédisait le plus grand krach boursier de l’histoire. Selon lui, nous y sommes maintenant, et ce krach va particulièrement affecter :

Les personnes avec des pensions
Ceux qui ont des 401k (équivalent américain de l’épargne retraite)
Les détenteurs d’IRA et autres plans de retraite similaires

« Leurs pensions vont être détruites quand le marché s’effondrera« , prévient-il.

L’importance de l’éducation financière pour les générations futures

Alejandro souligne comment l’éducation financière a non seulement changé sa vie, mais aussi celle de ses enfants :

« Mes enfants n’ont pas ces prêts étudiants ou ce genre de choses parce que leur père est une personne aisée, très responsable. C’est un excellent exemple – ils ne boivent pas, ne fument pas, ils sont tellement concentrés sur leurs objectifs parce que depuis le début, ils m’observent, en suivant l’exemple« .

Kiyosaki approuve cette approche : « Votre travail le plus important est d’être un père. Et ce que je demande aux mères et aux pères, c’est ce que vous enseignez à vos enfants. La sécurité de l’emploi ? Épargner de l’argent ? Se débarrasser des dettes ? Qu’enseignez-vous à vos enfants ?«

Conclusion : La liberté par l’éducation financière

L’éducation financière va bien au-delà de la simple compréhension des termes financiers. C’est un changement de mentalité qui permet de voir les opportunités là où d’autres voient des menaces.

Comme le résume Kiyosaki : « Ma liberté en vaut la peine. Et ce qui me rend vraiment triste, c’est de voir des parents s’endetter profondément pour envoyer leurs enfants dans des universités pour devenir des marxistes. La meilleure façon de combattre les communistes est d’être un capitaliste.«

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, le message est clair : l’éducation financière est la clé pour naviguer dans les marchés volatils et transformer les crises en opportunités. Comme Alejandro l’a prouvé, avec les bons principes et la bonne mentalité, il est possible d’atteindre la liberté financière et de vivre une vie riche non seulement en termes d’argent, mais aussi de temps et de bonheur.

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