Les 7 Niveaux de Richesse Financière : À Quel Niveau Êtes-Vous Bloqué ?

Il existe sept niveaux de finance personnelle, mais la plupart des gens ne dépassent jamais le niveau trois. Ils restent bloqués dans la survie ou la stabilité, puis passent des années à faire du sur-place, sans jamais comprendre pourquoi l’argent semble si difficile à gérer. Et voici le problème : la plupart des gens ne savent même pas que ces niveaux existent. Ils ignorent où ils se situent, ce qu’ils font de travers, ou comment avancer.

Dans cet article, je vais vous présenter les sept niveaux de la finance personnelle et ce que vous devriez faire à chaque niveau pour construire votre richesse et vivre votre vie riche. Commençons.

Niveau 1 : La Survie

Si vous êtes en mode survie, l’argent semble vous contrôler. Vous êtes constamment sur le qui-vive, et une dépense imprévue peut plonger toute votre vie dans le chaos.

Comment savoir si vous êtes à ce niveau ?

Vous ne savez probablement pas combien vous gagnez
Vous ignorez combien vous devez
Vous vous sentez constamment en retard ou êtes réellement en retard sur votre loyer, vos factures de carte de crédit, vos factures de services publics
Toute urgence semble catastrophique

Sur quoi se concentrer à ce niveau ?

Soyez brutalement honnête concernant vos chiffres. Commencez par déterminer combien vous gagnez réellement. Je dis cela parce que je suis choqué par le nombre de personnes qui ne peuvent pas répondre à cette question. 50% des invités de mon podcast ne connaissent même pas leur revenu brut. Si vous ne savez pas combien vous gagnez, tout le reste de vos finances n’est qu’une supposition.

Si vous êtes payé à l’heure, voici un petit conseil : doublez votre salaire horaire et ajoutez trois zéros. C’est une bonne façon approximative de calculer combien vous gagnez par an. Ainsi, 20€ de l’heure équivaut à environ 40 000€ par an.

Ensuite, ouvrez tous vos comptes. Notez chaque facture, chaque dette, chaque dépense. Vous pouvez utiliser un calculateur de dette pour voir quand votre dette sera réellement remboursée.

Obtenez des réponses à ces questions :
– Combien économisez-vous chaque mois ?
– Combien investissez-vous chaque mois ?
– Combien dépensez-vous pour votre logement ?

Vous devez connaître ces chiffres parfaitement, puis commencer petit. Économisez 20€ par mois juste pour vous prouver que vous le pouvez. Puis 50€.

Prenez ensuite un moment pour réfléchir. Quels sont vos scripts invisibles ou croyances profondément ancrées concernant l’argent ? Ce sont des pensées comme « les cartes de crédit sont mauvaises » ou « payer un loyer, c’est jeter l’argent par les fenêtres » ou « les riches sont des connards ». Certaines peuvent vous aider. D’autres peuvent vous freiner. Décidez quelles croyances vous servent, abandonnez le reste.

Un dernier conseil très important à ce niveau : augmentez vos revenus. Parfois, il y a une limite à ce que vous pouvez économiser. Parfois, vous devez simplement vous concentrer sur l’augmentation de ce revenu.

Niveau 2 : La Stabilité

Si vous êtes à ce niveau, bonne nouvelle. Vous ne vous noyez plus, vous payez vos factures, vous avez peut-être encore des dettes, mais ces dettes n’augmentent probablement pas de façon dramatique. Vous pouvez enfin respirer, mais c’est encore serré. Vous voulez économiser, mais souvent, les personnes à ce niveau ne peuvent pas le faire de manière constante.

Comment savoir si vous êtes à ce niveau ?

Vous pouvez couvrir vos besoins de base
Vous effectuez au moins les paiements minimums sur vos dettes
Vous n’êtes pas à découvert à la banque
Mais économiser et planifier à l’avance semblent encore difficiles

Que faire à ce niveau ?

La réponse : commencez à construire des systèmes. C’est ici que vous mettez en place un plan de dépenses conscientes. Vous automatisez vos factures, vous automatisez vos remboursements de dettes, et vous automatisez vos économies. Vous ne faites plus aucune de ces choses manuellement.

Ne comptez pas sur la volonté. C’est la clé pour sortir de ce niveau et progresser.

Visez à économiser et investir au moins 5% de votre salaire net. Si vous ne savez pas par où commencer, essayez un calculateur d’investissement de base et entrez 100€, 200€, 500€ par mois avec un rendement de 7%. Vous verrez la différence entre « je le ferai un jour » et « j’ai commencé maintenant ». Cette différence peut valoir des centaines de milliers d’euros sur votre vie.

De plus, si vous avez des dettes à intérêt élevé, appelez et négociez ce taux à la baisse. Parfois, cela fonctionne et peut vous faire économiser des milliers d’euros. Ainsi, vous pouvez réaffecter l’argent des paiements d’intérêts à la constitution de votre épargne et à la croissance de vos investissements au niveau suivant.

Après avoir pris soin des nécessités, prenez le temps d’identifier vos « leviers d’argent ». Voici la question que je veux vous poser : si je vous donnais 25 000€ maintenant et vous disais de les dépenser dans une seule catégorie de votre vie – voyage, nourriture, bien-être, ce que vous aimez – sans culpabilité, sans questions, que serait-ce ? Cette réponse est votre principal levier d’argent. Construisons votre plan de dépenses autour de cela.

La clé ici est la constance. Vous posez les fondations pour tout ce qui vient ensuite. La stabilité vous sort de ce mode de crise, mais la sécurité, c’est quand vous commencez enfin à construire votre richesse avec confiance.

Niveau 3 : La Sécurité

La sécurité est le premier niveau où vous pouvez enfin regarder vers l’avant au lieu de constamment regarder en arrière. Et c’est un sentiment énorme.

À ce niveau, vous vous sentez beaucoup plus calme. Vous économisez, vous investissez. Vous ne vous réveillez pas au milieu de la nuit en paniquant à propos de votre solde bancaire.

Comment savoir si vous êtes à ce niveau ?

Vous savez combien vous gagnez et dépensez
Vous avez un petit fonds d’urgence
Votre dette a disparu ou est sous contrôle
Vous avez commencé à investir régulièrement

Que faire maintenant ?

Ma réponse : concentrez-vous sur l’augmentation de votre fonds d’urgence et de vos investissements. Assurez-vous que votre fonds d’urgence couvre au moins trois à six mois de dépenses et augmentez également vos investissements à au moins 10% de votre salaire net.

Si vous avez un plan d’épargne entreprise, super, incluez-le. Et ne réfléchissez pas trop à la différence entre pré-impôt et post-impôt. Dans le grand schéma des choses, ce n’est pas une différence si significative.

Commencez à vous renseigner sur votre point de croisement. C’est le moment où vos investissements vous rapportent plus d’argent. Vous devez connaître ce chiffre. Cela pourrait prendre 15 ans ou 20 ans à partir de maintenant, mais lorsque vous connaissez cet objectif, cela vous montre à quelle vitesse vous progressez vers vos objectifs.

Maintenant, vous prenez des décisions financières intelligentes. Vous économisez, vous investissez, vous pensez à l’avenir, y compris à votre point de croisement. Mais il y a une décision financière que beaucoup de gens ne reconsidèrent pas : leur conseiller financier.

Si vous travaillez avec quelqu’un qui vous facture 1% de frais de gestion, je vous recommande vivement de reconsidérer. Savez-vous même combien vous payez votre conseiller financier ? La plupart des gens l’ignorent.

Je suis sûr que votre conseiller est gentil. Mais un conseiller sympathique qui vous facture 1% vous coûte littéralement des centaines de milliers d’euros sur votre vie. Maintenant, si vous voulez qu’un conseiller financier examine votre plan, vos investissements, c’est correct. J’en ai moi-même engagé un pour revoir mon allocation d’actifs, mais je paierais des honoraires fixes, pas sur une base de pourcentage. C’est ce qu’on appelle un planificateur financier à taux fixe.

Une fois que vous avez cessé de trop payer pour des conseils, vous pouvez libérer des milliers d’euros pour investir plus intelligemment. Et c’est exactement ce dont il s’agit au niveau quatre : transformer l’élan en croissance sérieuse.

Niveau 4 : La Croissance

Bienvenue au niveau où la richesse commence à se construire d’elle-même. À ce stade, vous ne réagissez plus à l’argent. Vous êtes très intentionnel avec lui.

Comment savoir si vous êtes en mode croissance ?

Vos investissements croissent et sont constants
Vous savez quand vous atteindrez 100 000€ ou même un million d’euros
Vous pensez en termes de pourcentages et de stratégie
Enfin, vous avez fait des compromis pour accroître votre richesse

Sur quoi se concentrer maintenant ?

Je veux que vous envisagiez d’augmenter votre taux d’investissement de 1% par an. Donc si vous êtes à 10%, passez à 11%. Puis 12%, puis 13%.

Utilisez des calculateurs d’intérêts composés pour visualiser à quoi ressemblera votre argent dans 10, 20, 30 ans. Demandez-vous : quand est-ce que je veux que le travail devienne optionnel ?

Ensuite, auditez vos leviers d’argent, réallouez votre argent et dépensez-le là où cela compte vraiment.

Et surtout, commencez à réfléchir. Demandez-vous : quelles croyances sur l’argent ai-je changées au cours des cinq dernières années, des dix dernières années ? Cette réflexion est l’un des signes les plus clairs que vous mûrissez financièrement.

Niveau 5 : La Liberté

Nous entrons maintenant dans l’une des étapes les plus excitantes. Ce n’est pas seulement que vous êtes en sécurité. Vous avez des options. Si vous le souhaitez, vous pouvez quitter votre emploi. Vous pouvez prendre un congé sabbatique, vous pouvez démarrer une entreprise, passer plus de temps avec votre famille.

Comment savoir si vous êtes à ce niveau ?

Vous pourriez arrêter de travailler demain et être bien
Vous pouvez dire non au travail que vous ne voulez pas faire
Et vous planifiez maintenant en années, pas en chèques de paie ou en mois

Que faire à ce niveau ?

Je veux vraiment que vous définissiez votre vie riche. À quoi sert tout cela ? Tendez la main. Oui, vous, tendez la main, paumes vers le haut. Qu’est-ce que j’obtiens ? C’est une question que vous devriez vous poser.

Et si vous êtes en couple, vous devriez tous les deux vous demander : hé, nous travaillons dur, nous passons beaucoup de temps à faire cela. Qu’obtenons-nous ? Que ferez-vous de toute cette liberté que vous avez gagnée ?

Peut-être travailler moins. Peut-être pas. Peut-être voyager. Peut-être voyager d’une manière plus agréable ou plus aventureuse. Peut-être être plus charitable. Le point est que vous devez être intentionnel. Personne ne trébuche et ne tombe par hasard dans une vie riche.

Ensuite, je veux que vous fixiez un « montant sans souci ». C’est un montant en dessous duquel vous n’y pensez même pas. Vous ne vous en inquiétez pas. Quand nous étions enfants, c’était 99 centimes, ce petit paquet de chewing-gum.

Peut-être maintenant, en tant qu’adulte, la plupart des gens commencent à 20€. Tout ce qui est inférieur à 20€, je ne vais pas m’en inquiéter. Mais à mesure que votre revenu et votre valeur nette augmentent, vous devriez ajuster ce chiffre à la hausse. Par exemple, je connais des personnes qui ont des montants sans souci de 2 000€, voire 10 000€. Choisissez le chiffre qui vous convient. Et l’objectif est de modifier consciemment votre état d’esprit, de la rareté à la liberté.

Niveau 6 : L’Abondance

À ce niveau, vos systèmes sont au point. Votre revenu est solide. Vos investissements croissent. Mais la vraie différence, c’est que vous savez comment profiter de votre argent.

Comment savoir si vous êtes à ce niveau ?

Vous avez maximisé vos systèmes financiers
Vous dépensez librement pour les choses que vous aimez
Vous avez constitué une équipe financière selon vos besoins, y compris un comptable, peut-être un avocat, peut-être un conseiller, quelle que soit l’équipe dont vous avez besoin pour fonctionner en douceur
Et enfin, vous donnez généreusement

Sur quoi se concentrer à ce niveau ?

Ma suggestion est de créer certains domaines de votre vie qui sont des zones sans budget. Par exemple, vous pourriez dire : je ne remets jamais en question les dépenses liées à la santé ou à l’éducation de nos enfants, nous n’allons pas les remettre en question. Quelles sont les zones sans budget que vous pourriez avoir dans votre vie ?

Pour moi, ce sont les livres. Je ne vais jamais remettre en question le prix d’un livre. Si je vois quelque chose qui semble bon, boum, je vais l’acheter.

Affinez votre équipe. Trouvez de nouvelles façons de redonner. Vous avez la chance d’être arrivé à ce niveau. Vous avez probablement bénéficié de nombreuses personnes autour de vous. Et vous pouvez redonner non seulement avec de l’argent, mais aussi avec du temps et de la sagesse.

À ce niveau, l’argent n’est plus uniquement une question de retour sur investissement. Il s’agit en fait d’impact et de joie.

Niveau 7 : L’Héritage

C’est le niveau le plus élevé. Et pour la première fois, il ne s’agit pas uniquement de vous. Vous êtes là pour créer un impact pour votre famille, votre communauté, les générations futures.

Comment savoir si vous êtes à ce niveau ?

Vous avez atteint une véritable indépendance financière
Vous pensez plus grand que vous-même, même sur plusieurs générations
Et en fait, vous construisez quelque chose de plus grand que vous-même

Sur quoi se concentrer ?

Soyez clair sur vos objectifs d’héritage. Pour quoi voulez-vous qu’on se souvienne de vous, à part l’argent ? Que voulez-vous que vos enfants ou votre communauté disent de votre héritage ?

Y avait-il des organisations spécifiques qui ont eu un impact énorme sur vous en grandissant et que vous pouvez maintenant soutenir ? Peut-être la bibliothèque publique où vous avez lu des livres, appris à lire.

Dans votre cas, vous pouvez mettre en place des fiducies. Vous pouvez créer un plan successoral. Vous pouvez penser à la succession. Ce n’est pas seulement une émission de télévision. C’est en fait ce que vous faites avec votre argent qui peut durer au-delà de votre vie.

Enseignez aux autres ce que vous avez appris. La richesse générationnelle ne consiste pas seulement à écrire aux gens un gros chèque. Cela peut être passer du temps, les encadrer, les enseigner, partager.

Et entourez-vous de personnes qui pensent à ce niveau. C’est là que l’argent devient un outil hautement influent pour construire quelque chose de vraiment significatif.

Conclusion : Maîtrisez Votre Argent pour Concevoir une Vie Dont Vous Êtes Fier

Si vous avez lu jusqu’ici, vous fonctionnez déjà à un niveau supérieur avec l’argent que la grande majorité des gens. Vous ne gérez pas seulement l’argent, vous apprenez en fait les compétences pour le maîtriser.

Et maintenant, vous savez où vous êtes, quoi faire et comment progresser. Mais maîtriser l’argent n’est que le début. Il s’agit maintenant d’utiliser cette maîtrise pour concevoir une vie dont vous êtes fier.

Rappelez-vous : personne ne trébuche et ne tombe accidentellement dans une vie riche. Cela demande de l’intention, de la réflexion et de l’action. Identifiez votre niveau actuel, mettez en œuvre les stratégies appropriées, et commencez dès aujourd’hui votre progression vers le prochain niveau de richesse financière.

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