9 Étapes Financières Essentielles à Accomplir Avant 40 Ans

La plupart des gens traversent leurs années 20 et 30 en espérant que leurs finances se régleront d’elles-mêmes. Ce ne sera pas le cas. Et si vous atteignez 40 ans sans avoir mis en place les bons jalons financiers, vous allez le sentir. Aujourd’hui, je vais vous montrer comment prendre le contrôle de votre argent et construire une vie financièrement épanouie avant d’atteindre ce cap. Sans privation, sans culpabilité, et sans avoir à budgétiser chaque café. En fait, je vais l’affirmer : si vous mettez en place ces neuf étapes, vous deviendrez plus riche que vous ne l’auriez jamais imaginé.

1. Éliminer les dettes à intérêt élevé

Commençons par ce point essentiel. Si vous portez des dettes avec un taux d’intérêt supérieur à 6%, vous brûlez littéralement de l’argent chaque jour. Il ne s’agit pas seulement d’économiser de l’argent, mais de vous libérer d’un blocage financier. Cette dette est comme une ancre financière qui vous maintient au fond.

Voici ce que vous devez faire :

Listez toutes vos dettes : cartes de crédit, prêts étudiants, prêt immobilier, prêt personnel
Identifiez les TAEG (Taux Annuel Effectif Global), ces pourcentages que vous payez et que la plupart des gens ignorent
Attaquez vos dettes en utilisant soit la méthode de l’avalanche (priorité aux taux les plus élevés), soit celle de la boule de neige (priorité aux montants les plus faibles)
Quelle que soit la méthode choisie, faites-le de façon agressive

Ce point est non négociable. Vous ne pouvez pas construire une vie financièrement épanouie tout en traînant des dettes de carte de crédit derrière vous. Et vous serez stupéfait de voir à quelle vitesse votre argent croît une fois cette ancre disparue. Plus loin dans cet article, vous verrez comment la gestion de cette partie débloque des mouvements de niveau supérieur, comme l’investissement et la construction de votre vie financière idéale.

2. Constituer un fonds d’urgence solide

Soyons francs. Si vous perdiez votre emploi aujourd’hui, combien de temps pourriez-vous rester à flot sans paniquer ? Deux semaines ? Un mois ? Ce n’est pas une vie financièrement épanouie. C’est un château de cartes financier.

Votre objectif est de constituer un fonds d’urgence couvrant six à douze mois de dépenses essentielles. Cela comprend :
– Loyer ou mensualités de prêt immobilier
– Transport
– Alimentation

Placez cet argent dans un compte d’épargne à haut rendement, rien de plus.

Je sais que la plupart des conseils suggèrent que trois à six mois suffisent. Et c’est peut-être vrai si votre objectif est simplement la survie, mais nous ne jouons pas simplement pour survivre. Nous construisons la stabilité, les options, la marge de manœuvre. C’est ce qu’exige une vie financièrement épanouie. Et la sécurité psychologique d’avoir cet argent, juste là, vous protégeant comme un fossé financier, c’est un changement de jeu.

3. Mettre en place une automatisation financière complète

Investir ne devrait pas ressembler à un jeu de hasard. Cela devrait être aussi naturel que respirer. Regardez-moi : je n’ai pas eu à y réfléchir, je l’ai juste fait. C’était naturel. C’est ainsi que l’investissement devrait se sentir.

Le secret pour s’enrichir ne concerne pas les choix d’actions. Ce n’est pas la crypto-monnaie. Ce n’est certainement pas le day trading. C’est un investissement ennuyeux, automatisé et cohérent.

Voici votre liste de contrôle :

Consacrez au moins 10% de vos revenus aux investissements
Maximisez votre PEA et votre épargne retraite si possible
Automatisez vos investissements mensuels. Ne comptez pas sur votre volonté
Chaque décembre, augmentez vos contributions de 1%. Si vous investissez 7% cette année, passez à 8% en décembre

C’est simple, reproductible et puissant. C’est ainsi que se construit une véritable richesse. Pas en vérifiant votre compte bancaire chaque fois que vous commandez un repas. Pas en paniquant lorsqu’une facture inattendue arrive. L’automatisation signifie que vous avez déjà planifié ces choses à l’avance.

4. Atteindre la maîtrise professionnelle

Ce point est crucial. Votre revenu est votre outil le plus puissant pour construire votre richesse. Alors je veux que vous le traitiez comme tel.

Commencez par devenir vraiment bon dans votre travail. Je sais ce que vous pensez : « Oh, encore un capitaliste qui me dit de travailler pour le système. » Comprenez-vous que la majorité des millionnaires en Amérique y sont parvenus en ayant un salaire stable puis en investissant leur argent dans des placements à faible coût ? Ils n’ont pas gagné un règlement d’assurance. Ils n’ont pas gagné à la loterie. Ils avaient littéralement un emploi de 9h à 17h et ils ont pris une partie de cet argent pour l’investir.

C’est pourquoi il est logique de prêter attention à votre carrière et de développer la compétence d’augmenter vos revenus. Les gens devraient faire la queue pour travailler avec vous. Votre patron devrait redouter l’idée que vous démissionniez.

Si cela vous semble irréaliste ou vous fait lever les yeux au ciel, alors c’est peut-être le conseil que vous devriez suivre maintenant. Développer votre carrière est une compétence. Si vous voulez gagner plus, améliorez vos compétences professionnelles.

Et d’ailleurs, si vous n’aimez pas votre travail, commencez à déterminer ce que vous aimeriez faire. Voici comment :

Parlez à 10 personnes qui aiment ce qu’elles font et qui sont bien payées
Soyez curieux. Posez-leur des questions pertinentes sur leur parcours professionnel
Organisez cinq entretiens informatifs avec quelqu’un qui a 10 ou 20 ans d’avance sur vous

Dites : « Écoutez, je suis curieux de connaître votre parcours professionnel. Cela semble si intéressant. J’aimerais vous poser quelques questions. »

Quand avez-vous fait cela pour la dernière fois au lieu d’aller en ligne et de vous plaindre de l’inflation ? Vous pouvez le faire. Je crois en la prise de contrôle des choses que nous pouvons contrôler. Alors faites-le ce mois-ci. Cette habitude de prendre le contrôle de votre parcours professionnel changera complètement votre trajectoire financière.

5. Connaître son chiffre et son pourquoi

Hé, quel est votre chiffre ? Quel montant en banque est suffisant pour vous ? Est-ce un million d’euros d’épargne ? Deux millions, cinq millions ?

D’accord, mais pourquoi ? Pourquoi voulez-vous ce chiffre ? Voulez-vous prendre une retraite anticipée ? Voulez-vous un bateau ?

Les personnes véritablement riches connaissent leur chiffre et elles connaissent leur pourquoi. Personnellement, l’idée de posséder un bateau est une vision spéciale de l’enfer pour moi. Être sur une embarcation où c’est super salé et où j’ai le mal de mer en cinq minutes ? Qui voudrait payer tout cet argent pour ça ? Non merci. Mais c’est juste un rappel que votre vie financièrement épanouie est la vôtre, et la mienne n’implique aucun bateau.

Il est important de savoir ce qu’est votre vie financièrement épanouie, car si vous ne savez pas à quoi cet argent est destiné, vous gaspillez simplement votre vie à poursuivre un chiffre. C’est tellement unidimensionnel. Comme si vous ne pouviez voir qu’en noir et blanc. Vous êtes comme un personnage de dessin animé. « Oh, je veux 1,6 million d’euros. » Et je dis, « Oh, c’est un chiffre intéressant. Pour quoi faire ? » « Je ne sais pas. 1,6, 1,6, 1,6. »

À quoi sert cet argent ? Qu’est-ce que cet argent va vous permettre de faire ? Allez-vous voyager deux mois par an sans vous soucier de payer vos factures ? Allez-vous donner des pourboires généreux et faire des dons à des œuvres caritatives ? Allez-vous séjourner dans de beaux hôtels ?

Tout cela est bien. C’est ce que nous recherchons vraiment ici. Pas un chiffre dans une feuille de calcul, mais quelque chose de beaucoup plus profond. Une vision de vie riche. C’est votre pourquoi. Et c’est vers cela que tout ceci se construit.

6. Avoir un tableau de bord financier partagé

Vous savez, la plupart des couples attendent qu’il y ait un problème pour parler d’argent. Très peu s’assoient de manière proactive pour dire : « Jetons un coup d’œil aux chiffres. Discutons de ce qui arrive le mois prochain. » Non, ils attendent juste. « Je n’arrive pas à croire que tu aies acheté autant de pommes de terre. »

Ne soyez pas ce couple. Commencez ces conversations maintenant et, surtout, rendez-les visibles. Cette étape consiste à créer un système partagé où vous connaissez tous les deux vos revenus, vos dépenses, vos dettes, vos investissements, et ce vers quoi vous travaillez ensemble.

Lorsque vous faites cela, il sera beaucoup plus facile d’être sur la même longueur d’onde et vous constaterez que votre partenaire veut réellement s’impliquer dans les finances. Voici comment faire :

Planifiez vos discussions mensuelles sur l’argent
Utilisez une feuille de calcul partagée, un tableau de bord ou une application pour vos chiffres clés
Passez en revue vos objectifs de vie financièrement épanouie et vos progrès en équipe

Cela signifie que ces réunions sont en fait amusantes parce que vous pouvez parler d’un voyage incroyable, d’un nouveau canapé que vous allez acheter ou d’un cours auquel vous inscrivez vos enfants. C’est à cela que sert l’argent.

Je tiens également à souligner que si l’un d’entre vous gère tout l’argent, si vous êtes la personne des finances, c’est un gros non-non. C’est une recette pour le ressentiment. Si vous vous faites renverser par un bus un jour, vous laisserez votre famille endeuillée sans même savoir où se trouve l’argent.

Pouvez-vous imaginer que vous soyez assis là, rôtissant en enfer, des flammes partout autour de vous, et que vous regardiez votre conjoint endeuillé qui se demande : « Fidelity.com, où est le mot de passe ? »

Vous n’avez pas besoin d’être un expert en finance, mais vous devez tous les deux être impliqués dans les finances. Ce n’est pas seulement quelque chose de bien à avoir. Vos finances sont un système qui peut réellement vous rapprocher. Et lorsque ce système fonctionne sans heurts, que vous discutez chaque mois, cela évite des années de malentendus et de frustration.

Souvenez-vous, vous choisissez. L’argent peut être une source de conflit ou un outil pour construire la vie que vous désirez tous les deux. Vous choisissez.

7. Créer sa liste de « non »

Quelqu’un d’autre aime-t-il dire non autant que moi ? Laissez-moi vous expliquer pourquoi. Cette étape est sous-estimée et, honnêtement, c’est l’un des mouvements les plus puissants que vous puissiez faire pour construire votre vie financièrement épanouie.

Vous n’êtes pas obligé de vous soucier de tout. Dans ma vingtaine, j’ai partagé un appartement parce que je voulais vivre dans un quartier génial. Je ne me souciais pas des vêtements de luxe. Je ne me souciais pas des montres de luxe. Je n’ai donc pas dépensé d’argent pour ces choses.

Maintenant, dans ma quarantaine, mes priorités ont évolué. Je dépense toujours intentionnellement, mais je dépense différemment. Vous remarquerez que je ne me soucie toujours pas des montres, mais je me soucie maintenant d’autres choses. Et c’est le point. Les choses que vous aimez aujourd’hui, vous êtes autorisé à changer d’avis demain.

Cette étape concerne donc la clarté. Il s’agit de savoir ce qui n’a pas d’importance pour vous. Voici ce que vous devez faire :

Notez trois choses pour lesquelles vous ne vous souciez pas de dépenser de l’argent
Puis notez trois choses pour lesquelles vous voulez dépenser de l’argent sans vous excuser

C’est votre liste de « non ».

Permettez-moi de vous donner un petit avertissement ici. Je sais ce qu’un tas d’entre vous, intellos, êtes sur le point de faire. « Je ne me soucie pas de posséder mon propre vaisseau spatial. » Oui. Je ne pense pas que vous risquiez accidentellement de trébucher et de tomber et d’acheter une fusée spatiale à 70 millions d’euros. D’accord. Soyez réaliste.

« Je ne pense pas avoir besoin de mon propre jet privé. » Mon ami, vous avez pris un vol low-cost le week-end dernier. D’accord. Personne ne pense que vous êtes sur le point d’acheter un jet privé.

Soyez honnête avec les choses dont vous ne vous souciez pas réellement. Et si nous sommes vraiment honnêtes, vous devriez examiner vos dépenses réelles et vous dire : « Bon sang, je ne me soucie pas vraiment de cette chose pour laquelle je dépense actuellement de l’argent. Alors pourquoi est-ce que je le fais ? »

Une fois que vous savez ce qui ne fait pas partie de votre vie financièrement épanouie, vous pouvez couper ces choses sans culpabilité, et vous pouvez réellement rediriger cet argent vers les choses que vous aimez vraiment. Cette simple liste peut vous faire économiser des dizaines de milliers d’euros, et elle peut vous libérer d’années de drame financier interne. Et le meilleur, votre liste de « non » évolue avec vous.

8. Simplifier ses cartes de crédit

Vous n’avez pas besoin de neuf cartes de crédit et d’une feuille de calcul pour les gérer toutes. « Hé tout le monde, aujourd’hui je vais chez Carrefour. Et donc quand je suis chez Carrefour, je dois m’assurer d’obtenir 3,5% de cashback, mais quand j’achète le pain, ce n’est que 1,5% de cashback. Donc je vais échanger cette carte, mais pour les premiers 60€, j’utiliserai cette carte. Mais ensuite celle-ci, parce que je peux avoir accès au salon VIP. »

Trouvez-vous une vie. C’est une perte de temps et cela vous fait jouer petit. Voulez-vous vraiment passer le reste de votre vie à optimiser une feuille de calcul de récompenses en cashback ?

Voici ce que vous devez faire :

Gardez une à deux cartes de récompenses solides
Annulez ces cartes inutiles, y compris ces cartes de crédit prédatrices avec des TAEG de plus de 30% que vous avez obtenues de magasins pour obtenir 10€ de réduction sur une paire de jeans médiocre
Surveillez vos TAEG ou vos taux d’intérêt comme un faucon pendant que vous remboursez vos dettes

Pour ceux d’entre vous qui sont sans dette, bon travail. Et aussi, vos TAEG n’ont pas vraiment d’importance lorsque vous payez votre facture intégralement chaque mois.

Rappelez-vous, un portefeuille simplifié est un portefeuille plus riche. En d’autres termes, si je vous rencontre un jour, je ne vais pas vous dire bonjour. Je ne vais pas dire que je m’appelle Ramit. Je vais dire sortez votre portefeuille et montrez-moi ce que vous avez dedans. Si vous sortez un portefeuille épais qui contient 13 cartes de crédit, et que vous dites « Regardez, j’optimise. J’obtiens une valeur moyenne totale de 2,6% de cashback », je vais littéralement me retourner et m’éloigner. Nous ne parlerons jamais.

9. Avoir sa vision financière en place

Votre vision de vie financièrement épanouie évoluera. Ce que vous voulez dans votre trentaine changera presque certainement dans votre quarantaine. Et c’est une bonne chose. L’objectif n’est pas de créer un plan figé dans le béton, verrouillé pour toujours. C’est de créer une direction, quelque chose vers quoi tendre et à mettre à jour au fur et à mesure que vous grandissez.

Je vous recommande donc de revisiter votre vision de vie financièrement épanouie une fois par an. Et vous pouvez vous poser ces trois questions :

De quoi est-ce que je veux plus dans l’année à venir ?
Qu’est-ce qui n’a plus d’importance pour moi ? De quoi est-ce que je veux moins ?
Et enfin, quelle est la prochaine étape ?

C’est ce que l’argent vous donne : des options pour votre vie financièrement épanouie.

Ces neuf étapes sont votre feuille de route. Il ne s’agit pas de culpabilité. Il s’agit d’alignement. Si vous avez moins de 40 ans, commencez à y travailler maintenant. Et si vous avez plus de 40 ans, ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas en retard. Vous avez simplement fonctionné jusqu’à présent sans feuille de route. Maintenant, vous en avez une. Je vous recommande donc de commencer aujourd’hui. Et si vous voulez commencer par la plus importante, comment parler d’argent avec votre partenaire, c’est la première étape à franchir.

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